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擔(dān)保管理制度
在現(xiàn)在的社會(huì)生活中，我們都跟制度有著直接或間接的聯(lián)系，制度是要求成員共同遵守的規(guī)章或準(zhǔn)則。那么擬定制度真的很難嗎？以下是小編收集整理的擔(dān)保管理制度，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
擔(dān)保管理制度 篇1
對(duì)外擔(dān)保管理制度是對(duì)企業(yè)對(duì)外提供保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保行為的一種規(guī)范化管理方式，旨在控制企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障資產(chǎn)安全，提升經(jīng)營(yíng)效率。
內(nèi)容概述：
1.擔(dān)保審批流程：明確擔(dān)保申請(qǐng)、審批、執(zhí)行的步驟，規(guī)定各級(jí)管理層的權(quán)限和責(zé)任。
2.擔(dān)保額度管理：設(shè)定企業(yè)總體擔(dān)保限額及對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人的擔(dān)保上限。
3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制：設(shè)立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行詳盡的風(fēng)險(xiǎn)分析。
4.合同審查：確保擔(dān)保合同的合法性和有效性，防止法律風(fēng)險(xiǎn)。
5.擔(dān)保監(jiān)控：定期跟蹤被擔(dān)保人的.財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。
6.應(yīng)急處理預(yù)案：制定應(yīng)對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案，以備不時(shí)之需。
7.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督：定期對(duì)企業(yè)對(duì)外擔(dān)保活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)，確保制度執(zhí)行到位。
擔(dān)保管理制度 篇2
對(duì)外擔(dān)保管理制度
第一條
為加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范公司對(duì)外擔(dān)保行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，制定本制度。
第二條
公司不得為本公司的股東、股東的控股子公司、股東的附屬企業(yè)或者個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保。
第三條
對(duì)外擔(dān)保必須堅(jiān)持充分理由原則
(一)對(duì)外提供的擔(dān)保必須給公司帶來重大利益，或不提供擔(dān)保必然給公司帶來重大損失，且?guī)淼腵利益或損失明顯大于相關(guān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)損失的;
(二)與被擔(dān)保單位存在相互擔(dān)保協(xié)議，且相互擔(dān)保規(guī)模相當(dāng);
(三)堅(jiān)決杜絕人情擔(dān)保。
第四條
對(duì)外擔(dān)保必須堅(jiān)持反擔(dān)保原則。即要求被擔(dān)保單位提供可靠的反擔(dān)保，或提供可執(zhí)行的抵押或質(zhì)押，使擔(dān)保發(fā)生損失時(shí)可以得到補(bǔ)償。
第五條
對(duì)外擔(dān)保必須由項(xiàng)目建議部門會(huì)同財(cái)務(wù)部門進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。必須索取被擔(dān)保單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)審計(jì)的近期財(cái)務(wù)報(bào)告等基礎(chǔ)資料;必須掌握擔(dān)保項(xiàng)目的資金使用計(jì)劃或項(xiàng)目資料;必須對(duì)被投資單位的資信情況、還款能力嚴(yán)格審查，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)充分預(yù)計(jì)，并提出是否提供擔(dān)保的建議。
第六條
對(duì)外擔(dān)保必須經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn)，或由總經(jīng)理在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)批準(zhǔn)后由公司實(shí)施，公司其他任何部門或個(gè)人均無權(quán)代表公司對(duì)外提供擔(dān)保。
第七條
對(duì)外擔(dān)保的授權(quán)審批權(quán)限。
(一)董事會(huì)的審批權(quán)限
單筆擔(dān)保金額在200萬元以下(含200萬元)、年度累計(jì)金額500萬元以下(含500萬元)的對(duì)外擔(dān)保項(xiàng)目由董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批。
(二)超出總經(jīng)理審批權(quán)限的對(duì)外擔(dān)保項(xiàng)目由公司董事會(huì)審批，公司董事會(huì)的審批權(quán)限應(yīng)不超出公司章程中有關(guān)規(guī)定。
(三)超出董事會(huì)審批權(quán)限的擔(dān)保項(xiàng)目由股東大會(huì)審批。
第八條對(duì)外擔(dān)保有效期內(nèi)，有關(guān)責(zé)任部門必須對(duì)有關(guān)擔(dān)保事項(xiàng)嚴(yán)格監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警，并采取有效措施，避免或減少損失。
第九條公司為擔(dān)保人在擔(dān)保范圍內(nèi)履行代為清償義務(wù)后，應(yīng)當(dāng)采取有效措施向債務(wù)人及反擔(dān)保人追償。
第十條本制度由公司財(cái)務(wù)部擬訂，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行，其解釋權(quán)、修改權(quán)歸公司董事會(huì)。
第十一條
本制度自20xx年xx月xx日起實(shí)施。
擔(dān)保管理制度 篇3
第一章 基本原則
第一條 本公司業(yè)務(wù)提成獎(jiǎng)勵(lì)制度的建設(shè)是建立在員工的工作目標(biāo)和企業(yè)發(fā)展目標(biāo)緊密聯(lián)系的基礎(chǔ)上的，本著公平、公正、高效的原則制定。
第二條 目標(biāo)：不斷對(duì)員工進(jìn)行激勵(lì)和指導(dǎo)，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，公平合理的評(píng)價(jià)公司員工的價(jià)值分配。加強(qiáng)部門之間，管理者和普通員工之間溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)解決問題，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，樹立良好的團(tuán)隊(duì)意識(shí)，建立優(yōu)秀的企業(yè)文化氛圍，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。
第三條
第二章 薪資結(jié)構(gòu)
第四條 公司正式員工的薪資構(gòu)成方式為：基本工資+業(yè)務(wù)提成+年終獎(jiǎng)金+超額
獎(jiǎng)金
其中：
基本工資=崗位工資+補(bǔ)貼+績(jī)效考核獎(jiǎng)金。 本制度適用于公司所有在職員工。
第五條
第六條 薪資結(jié)構(gòu)表： 說明：
1、業(yè)務(wù)部門的業(yè)績(jī)提成,按公司制定的提成標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,相關(guān)部門按內(nèi)定執(zhí)行.
2、績(jī)效獎(jiǎng)每月按績(jī)效考評(píng)的百分比計(jì)算，績(jī)效考核滿分100分;
3、連續(xù)三月業(yè)務(wù)都不達(dá)標(biāo)的項(xiàng)目人員,公司保留降職、開除的權(quán)利;
4、工齡工資每年按30元遞增，新入職當(dāng)年不享受，入職滿一年后開始核算;
5、勞保每月定額50元，以發(fā)放實(shí)物為準(zhǔn);
6、所有崗位均設(shè)有年終獎(jiǎng)金，年底根據(jù)業(yè)務(wù)完成量及效益由股東會(huì)批準(zhǔn)核發(fā)。
第七條
第八條 年終獎(jiǎng)金：年終獎(jiǎng)金=年底雙薪+計(jì)發(fā)業(yè)務(wù)提成
(轉(zhuǎn)正員工享有年底雙薪，根據(jù)員工實(shí)際工作月數(shù)核發(fā))
第九條 超額獎(jiǎng)金：完成年度計(jì)劃業(yè)務(wù)指標(biāo)以外的超額完成部分，根據(jù)年底業(yè)績(jī)
統(tǒng)計(jì)情況及公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況，由總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)綜合行政部提案，報(bào)股東會(huì)，經(jīng)董事長(zhǎng)簽字后方可發(fā)放。
第三章 績(jī)效考核
第十條 考核內(nèi)容
考核內(nèi)容分為業(yè)績(jī)考核和管理考核(含業(yè)務(wù)技能考核)兩大類：
業(yè)績(jī)指標(biāo)考核：根據(jù)業(yè)務(wù)部與項(xiàng)目部人員簽訂的《季度指標(biāo)達(dá)成責(zé)任書》的完成情況為準(zhǔn)，每季度簽一次，分月考核，季度考核分值計(jì)算三個(gè)月平均值。《季度指標(biāo)達(dá)成責(zé)任書》由被考核人按崗位層級(jí)簽訂后交人事行政部門存檔�！都径戎笜�(biāo)達(dá)成責(zé)任書》一式兩份，被考核人一份，綜合行政部存檔一份。財(cái)務(wù)部另復(fù)印備案一份。
日常管理考核：主要是考核員工在能力素質(zhì)、制度遵守、敬業(yè)與奉獻(xiàn)、工作效率、協(xié)作配合、職業(yè)道德等方面的情況，以行政規(guī)章、獎(jiǎng)懲條例、考勤記錄等為考核依據(jù);綜合行政部根據(jù)被考核人的崗位職責(zé)確定其考核內(nèi)容。
注：以上兩項(xiàng)考核將融入到《月績(jī)效考核表》中一并考核，季度末在統(tǒng)計(jì)做一次業(yè)績(jī)完成情況考核，以方便員工提成金額的核算。
第九條 考核對(duì)象
管理指標(biāo)考核：針對(duì)公司全體員工。
業(yè)績(jī)考核：融資擔(dān)保部門等能直接創(chuàng)收的員工及主管領(lǐng)導(dǎo)，以及與業(yè)績(jī)掛鉤的管理部門及部分管理人員。
第十條 考核方式
1、管理考核：
采取百分制分?jǐn)?shù)扣罰形式。由部門負(fù)責(zé)人、分管副總、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)按層級(jí)進(jìn)行考核。實(shí)行月度考核制。
扣罰由公司根據(jù)崗位職責(zé)的不同，有針對(duì)性的根據(jù)崗位的基本工作要求列出部分扣罰內(nèi)容，形成正常的管理職能，實(shí)行月度考核制�？己朔�?jǐn)?shù)與每月度績(jī)效獎(jiǎng)金掛鉤。綜合行政部每月1日以前將上月《績(jī)效考核表》按部門分發(fā)給被考核人的部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行考核，部門負(fù)責(zé)人打分完畢交分管領(lǐng)導(dǎo)考核。分管領(lǐng)導(dǎo)最遲于當(dāng)月5日前交綜合行政部復(fù)核并匯總后提交總經(jīng)理和董事長(zhǎng)考核。綜合行政部匯總考核表后經(jīng)總經(jīng)理簽字認(rèn)可后開始核算上月工資，并登記考核分?jǐn)?shù)抄送財(cái)務(wù)部門記發(fā)獎(jiǎng)金�？己吮碛删C合行政部門存檔并作為年終考核的部分依據(jù)。
2、業(yè)績(jī)考核：
總經(jīng)理負(fù)責(zé)根據(jù)公司年度任務(wù)計(jì)劃安排相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人及部門人員簽署《季度指標(biāo)達(dá)成責(zé)任書》，原則上《季度指標(biāo)達(dá)成責(zé)任書》為公司季度、年度員工個(gè)人業(yè)績(jī)考核指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。因特殊情況業(yè)績(jī)指標(biāo)須進(jìn)行變更的，必須由總經(jīng)理和董事長(zhǎng)進(jìn)行審批。每年1月1 5日前，綜合行政部負(fù)責(zé)將本年度業(yè)務(wù)人員每季度的業(yè)績(jī)考核結(jié)果抄送財(cái)務(wù)部門。綜合行政部門、財(cái)務(wù)部門按照上一年度業(yè)績(jī)指標(biāo)考核情況定下年終獎(jiǎng)金及人員名單。
第十一條 業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)：
(一)業(yè)務(wù)部人員考核
1、業(yè)績(jī)指標(biāo)確定標(biāo)準(zhǔn)：
根據(jù)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，由總經(jīng)理聯(lián)合各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人商議后，報(bào)董事長(zhǎng)確定當(dāng)年的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)，并分解到每個(gè)季度;
2、業(yè)務(wù)人員由業(yè)務(wù)主管確定年度、季度業(yè)務(wù)任務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)量提成獎(jiǎng)勵(lì)，沒有實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入的，領(lǐng)取基本工資。
(二)風(fēng)控部人員考核：
1、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的年度不良率控制在3%以內(nèi);
2、年損失率控制在0.8%以內(nèi)。
其中兩項(xiàng)中的一項(xiàng)未完成的，扣發(fā)年終獎(jiǎng)金，停發(fā)該項(xiàng)目的提成獎(jiǎng)勵(lì)，已發(fā)放的項(xiàng)目的提成獎(jiǎng)金予以追回。
第十二條 申訴
1、考核結(jié)束后，被考核人有權(quán)了解自己的考核結(jié)果，考核人有向被考核人反饋和解釋的職責(zé)。
2、被考核人如對(duì)考核結(jié)果存有異議，應(yīng)首先通過與考核人溝通方式解決。溝通無法解決時(shí)，員工有權(quán)在了解考核結(jié)果后5個(gè)工作日內(nèi)向級(jí)考核人上一主管或綜合行政部總監(jiān)提出申訴。申訴時(shí)需提交《績(jī)效考核申訴說明書》及相關(guān)說明材料。
3、主管領(lǐng)導(dǎo)或綜合行政部在接到《績(jī)效考核申訴說明書》后5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申訴人做出書面答復(fù)并將最終處理意見報(bào)公司備案。
4、若員工的申訴成立，應(yīng)改正申訴者的績(jī)效考核結(jié)果。
5、各級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)申訴人應(yīng)持積極心態(tài)，不得對(duì)下級(jí)申訴隨意阻撓或打擊報(bào)復(fù)。
第四章
第九條 計(jì)提基礎(chǔ)
1、擔(dān)保費(fèi)
2、其他業(yè)務(wù)收入
第十條 計(jì)提比例
(一)保費(fèi)收入計(jì)提比例
按照保費(fèi)收入的10%計(jì)提提成獎(jiǎng)勵(lì)。具體分配如下表：
業(yè)績(jī)提成
(二)其他收入
轉(zhuǎn)正員工(且在公司工作滿半年以上)以自有資金投入公司“員工發(fā)展基金資金池”的回報(bào)收入。
附：?jiǎn)T工按級(jí)別及投放金額劃分月利率表：
備注：1、上表所列發(fā)展基金收入按月領(lǐng)取，每月初由財(cái)務(wù)部核算后10日同工資
一同發(fā)放上月收益;
2、每月按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，不足一月的按實(shí)際投放天數(shù)計(jì)算。
3、此基金隨時(shí)可以投放，投放時(shí)簽署自愿投放確認(rèn)書由公司存檔，若有
需求隨時(shí)可以提取，每年提取次數(shù)不可超過2次以上。
第一十一條 分配方法
(一)業(yè)務(wù)部門內(nèi)部的額外分配
1、業(yè)務(wù)部門獨(dú)立營(yíng)銷的項(xiàng)目，分三種情況：(1)、部門經(jīng)理營(yíng)銷，部門經(jīng)理獨(dú)立完成的，部門經(jīng)理原則上提成70%(含)以上，視項(xiàng)目經(jīng)理的配合程度，給予項(xiàng)目經(jīng)理提成總額的10%-30%的提成;(2)、部門經(jīng)理營(yíng)銷的項(xiàng)目，交由項(xiàng)目經(jīng)理操作，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)占提成額的50%(含)以上，部門經(jīng)理占50%(含)以下;(3)、項(xiàng)目經(jīng)理獨(dú)立開拓的`項(xiàng)目，并且在部門經(jīng)理的指導(dǎo)下完成的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)占提成額的70%(含)以上，部門經(jīng)理占(30%)以下(原則上項(xiàng)目經(jīng)理營(yíng)銷的業(yè)務(wù)應(yīng)由項(xiàng)目經(jīng)理自身完成);(4)、公司高管營(yíng)銷，并交由部門經(jīng)理安排操作的項(xiàng)目，按提成分配方案的常規(guī)比例核算，即部門經(jīng)理(A角)60%，項(xiàng)目經(jīng)理(B角)40%。
2、提成時(shí)間安排
(1)常規(guī)擔(dān)保項(xiàng)目：在確認(rèn)收取費(fèi)用并完成項(xiàng)目反擔(dān)保措施，且及時(shí)進(jìn)行項(xiàng)目資料歸檔的，可發(fā)放應(yīng)提成獎(jiǎng)勵(lì)額的60%，另外20%在年底時(shí)與年終獎(jiǎng)金一同發(fā)放，剩余20%風(fēng)險(xiǎn)解除后發(fā)放。
(2)中間業(yè)務(wù)項(xiàng)目：即中介收入、財(cái)務(wù)咨詢收入、服務(wù)收入等一次性收益的項(xiàng)目，均按收入的10%進(jìn)行一次性提成，具體分配方案由業(yè)務(wù)部制定方案報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批后發(fā)放，原則上按照參與人員6:4發(fā)放。
(3)業(yè)務(wù)提成每季度發(fā)放一次。季度結(jié)束后的第一個(gè)月10日之前各部門統(tǒng)計(jì)、核算結(jié)束，15日之前審批結(jié)束后由財(cái)務(wù)部統(tǒng)一發(fā)放。
(二)風(fēng)控部門
在確認(rèn)保費(fèi)已收取并已落實(shí)反擔(dān)保措施，且項(xiàng)目已歸檔的，先發(fā)放50%的首次計(jì)提額，另外的50%在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)解除后發(fā)放。
(三)其他人員的分配
非業(yè)務(wù)、風(fēng)控部門以下人員的獎(jiǎng)勵(lì)由獎(jiǎng)勵(lì)基金中支出，根據(jù)業(yè)務(wù)收益情況按季發(fā)放，年終獎(jiǎng)勵(lì)具體由綜合行政部提案報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批。
第一十二條 其他規(guī)定
1、離職人員(包括辭職和辭退)未提成部分的計(jì)算和發(fā)放：
(1)離職后一個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目仍未歸檔的，不計(jì)提成;
(2)離職前項(xiàng)目已歸檔，或離職后一個(gè)月內(nèi)完成歸檔，提成未領(lǐng)取的，按首期發(fā)放比例在離職后的一個(gè)月內(nèi)或歸檔完成后的一個(gè)月內(nèi)發(fā)放。其余提成由公司指定接管項(xiàng)目人員享有;
(3)離職前項(xiàng)目已歸檔，已領(lǐng)取首期提成，但項(xiàng)目尚未解保的，后期提成不再發(fā)放，改由公司指定接管項(xiàng)目人員享有;
(4)如因重大過錯(cuò)并造成公司損失離職的，所有未領(lǐng)取提成不再發(fā)放;
(5)離職前項(xiàng)目已解保但提成未領(lǐng)取的，除因第(4)條規(guī)定離職的，可發(fā)放剩余提成。
2、業(yè)績(jī)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)：
(1)每季度結(jié)束后第一個(gè)月8日前由業(yè)務(wù)部將各部員工上季度業(yè)績(jī)完成情況以及發(fā)生代償?shù)那闆r，填制業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)表報(bào)送財(cái)務(wù)部。
(2)財(cái)務(wù)部當(dāng)月8日前確認(rèn)完畢并送交總經(jīng)辦、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。
(3)財(cái)務(wù)部匯總并以此為據(jù)計(jì)算員工業(yè)務(wù)提成，報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批簽字后于當(dāng)月1 5日作為發(fā)放的依據(jù)。
(4)各部門須指定專人負(fù)責(zé)業(yè)績(jī)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)工作，如有延誤，影響提成發(fā)放的，視情節(jié)輕重追究有關(guān)人員的責(zé)任。
第五章 補(bǔ) 貼
第一十五條 《項(xiàng)目人員電話補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)》，該標(biāo)準(zhǔn)主要項(xiàng)目部實(shí)施，標(biāo)準(zhǔn)如下：
第六章 股權(quán)激勵(lì)
第一十六條 根據(jù)公司發(fā)展情況，針對(duì)核心管理層，適時(shí)實(shí)施股權(quán)或者期權(quán)激勵(lì)機(jī)制，管理層與公司簽訂協(xié)議，明確行權(quán)的條件。實(shí)施細(xì)則另行擬定。
第七章 附則
第一十七條 本制度的修改、實(shí)施、廢止均由綜合行政部報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn); 第一十八條 本制度如與其他考核制度相沖突的，以本制度為準(zhǔn)。
第一十九條 本制度最終解釋權(quán)歸公司股東會(huì)。
第二十條 本制度自20xx年9月1日起開始試行。
擔(dān)保管理制度 篇4
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范公司的對(duì)外擔(dān)保行為, 有效控制公司對(duì)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)廣股東的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《上海證券交易所股票上市規(guī)則》等法律法規(guī)以及《公司章程》的有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。
第二條 本制度所稱對(duì)外擔(dān)保是指公司為他人提供的擔(dān)保，包括公司對(duì)控股子公司的擔(dān)保。
第三條 本制度適用于本公司及全資子公司、控股子公司(以下簡(jiǎn)稱“子公司”)。公司子公司發(fā)生的對(duì)外擔(dān)保，按照本制度執(zhí)行。
第四條 公司對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)實(shí)行統(tǒng)一管理。未經(jīng)公司批準(zhǔn)，子公司不得對(duì)外提供擔(dān)保，不得相互提供擔(dān)保，也不得請(qǐng)外單位為其提供擔(dān)保。
第五條 公司全資子公司和控股子公司的對(duì)外擔(dān)保，視同公司行為，其對(duì)外擔(dān)保應(yīng)執(zhí)行本制度。公司全資子公司和控股子公司應(yīng)在其董事會(huì)或股東會(huì)做出決議后及時(shí)通知公司履行有關(guān)信息披露義務(wù)。
第六條 公司對(duì)外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵循合法、審慎、互利、安全的原則，嚴(yán)格控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
第七條 公司為他人提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)采取擔(dān)保等必要的措施防范風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保的提供方應(yīng)具備實(shí)際承擔(dān)能力。
第二章 對(duì)外擔(dān)保的對(duì)象、決策權(quán)限及審議程序
第八條 公司可以為具有法人資格的法人提供擔(dān)保，不得為任何非法人單位或個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保。由公司提供擔(dān)保的法人必須同時(shí)具備以下條件：
(一)因公司業(yè)務(wù)需要與公司有相互擔(dān)保關(guān)系法人或與公司有現(xiàn)實(shí)或潛在的重要業(yè)務(wù)關(guān)系的法人;
(二)具有較強(qiáng)的償債能力和良好的資信狀況。
第九條 雖不符合前條所列條件，但公司認(rèn)為需要發(fā)展與其業(yè)務(wù)往來和合作關(guān)系的被擔(dān)保人，但保風(fēng)險(xiǎn)較小的，經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)同意，可以提供擔(dān)保。
第十條 公司對(duì)外擔(dān)保的決策權(quán)限：
(一)擔(dān)保金額占公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%以下的對(duì)外擔(dān)保，由公司董事會(huì)審議批準(zhǔn)，由董事會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，必須經(jīng)出席董事會(huì)的三分之二以上董事審議通過并做出決議。
(二)擔(dān)保金額占公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%以上的`對(duì)外擔(dān)保，由公司股東會(huì)審議批準(zhǔn);
(三)公司為關(guān)聯(lián)人提供擔(dān)保的，不論數(shù)額小，均應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)審議通過后提交股東會(huì)審議。
第十一條 應(yīng)由股東會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，必須經(jīng)董事會(huì)審議通過后，方可提交股東會(huì)審批。
須經(jīng)股東會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，包括但不限于下列情形：
(一)上市公司及其子公司的對(duì)外擔(dān)�？傤~，超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50%以后提供的任何擔(dān)保;
(二)為資產(chǎn)負(fù)債率超過 70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保;
(三)單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保;
(四)對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保;
(五)按照擔(dān)保金額連續(xù)十二個(gè)月內(nèi)累計(jì)計(jì)算原則，超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn) 30%的擔(dān)保。
股東會(huì)在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時(shí)，該股東或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東會(huì)的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。
上述第 (五) 項(xiàng)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。
第三章 對(duì)外擔(dān)保的審查
第十二條 公司接到被擔(dān)保方提出的擔(dān)保申請(qǐng)后，公司總經(jīng)理指定有關(guān)部門對(duì)被擔(dān)保方的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查和評(píng)估，并將有關(guān)材料上報(bào)公司經(jīng)理層審定后提交公司董事會(huì)審議。 董事會(huì)根據(jù)有關(guān)資料，認(rèn)真審查申請(qǐng)擔(dān)保人的情況，對(duì)不符合公司對(duì)外擔(dān)保條件的，不得為其提供擔(dān)保。
第十三條 申請(qǐng)擔(dān)保人提供的擔(dān)�；蚱渌行Х婪讹L(fēng)險(xiǎn)的措施，必須與公司擔(dān)保的數(shù)額相對(duì)應(yīng)。申請(qǐng)擔(dān)保人設(shè)定擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)的，不得為其擔(dān)保。
第四章 擔(dān)保合同的簽訂
第十四條 擔(dān)保合同必須符合有關(guān)法律規(guī)范，合同事項(xiàng)明確。擔(dān)保合同需由公司法律顧問審查，必要時(shí)交由公司聘請(qǐng)的律師事務(wù)所審閱或出具法律意見書。
第十五條 公司在接受擔(dān)保抵押、擔(dān)保質(zhì)押時(shí)，由公司財(cái)務(wù)部會(huì)同公司法律顧問(或公司聘請(qǐng)的律師)，完善有關(guān)法律手續(xù)，特別是包括及時(shí)辦理抵押或質(zhì)押登記的手續(xù)。
第十六條 擔(dān)保合同、擔(dān)保合同由公司董事長(zhǎng)或授權(quán)代表簽訂。
第十七條 公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保事項(xiàng)的登記與注銷。相關(guān)合同簽訂后，經(jīng)辦部門應(yīng)將合同副本交至公司財(cái)務(wù)部進(jìn)行登架理，將合同復(fù)印件送給公司董事會(huì)秘書處。
第五章 對(duì)外擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理
第十八條 公司有關(guān)部門應(yīng)在擔(dān)保期內(nèi)，對(duì)被擔(dān)保方的經(jīng)營(yíng)情況及債務(wù)清償情況進(jìn)行跟蹤、監(jiān)督，具體做好以下工作：
(一)任何擔(dān)保均應(yīng)訂立書面合同。擔(dān)保合同應(yīng)按公司內(nèi)部管理規(guī)定妥善保管，若發(fā)現(xiàn)未經(jīng)董事會(huì)或股東會(huì)審議程序批準(zhǔn)的異常合同，要及時(shí)通報(bào)監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)秘書和財(cái)務(wù)部門。
(二)公司財(cái)務(wù)部門為公司擔(dān)保的日常管理部門。財(cái)務(wù)部應(yīng)指定專人對(duì)公司提供擔(dān)保的借款企業(yè)建立分戶臺(tái)帳，及時(shí)跟蹤借款企業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，并定期向公司經(jīng)理報(bào)告公司擔(dān)保的實(shí)施情況。
(三)公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注被擔(dān)保人的情況，收集被擔(dān)保人最近一期的財(cái)務(wù)資料和審計(jì)報(bào)告，定期分析其財(cái)務(wù)狀況及償債能力，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債、對(duì)外擔(dān)保以及分立合并、法定代表人變化等情況，建立相關(guān)財(cái)務(wù)檔案，定期向董事會(huì)報(bào)告。
如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化或發(fā)生公司解散、分立等重事項(xiàng)的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)及時(shí)報(bào)告董事會(huì)。董事會(huì)有義務(wù)采取有效措施，將損失降低到最小程度。
(四)出現(xiàn)被擔(dān)保人債務(wù)到期后十五個(gè)工作日內(nèi)未履行還款義務(wù)，或是被擔(dān)保人破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)等情況，公司財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)了解被擔(dān)保人的債務(wù)償還情況，并告知公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和董事會(huì)秘書，由公司在知悉后及時(shí)披露相關(guān)信息。
(五)公司對(duì)外擔(dān)保發(fā)生訴訟等突發(fā)情況，公司有關(guān)部門(人員)、被擔(dān)保企業(yè)應(yīng)在得知情況后的第一個(gè)工作日內(nèi)向公司財(cái)務(wù)部、總經(jīng)理報(bào)告情況，必要時(shí)總經(jīng)理可指派有關(guān)部門(人員)協(xié)助處理。
(六)公司為債務(wù)人履行擔(dān)保義務(wù)后，應(yīng)當(dāng)采取有效措施向債務(wù)人追償，并將追償情況及時(shí)披露。
第十九條 被擔(dān)保方不能履約，擔(dān)保債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)時(shí)，公司應(yīng)立即啟動(dòng)擔(dān)保追償程序。
第二十條 公司作為一般保證人時(shí)，在擔(dān)保合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)經(jīng)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)以前，公司不得對(duì)債務(wù)人先行承擔(dān)保證責(zé)任。
第二十一條 人民受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)公司參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。
第二十二條 保證合同中保證人為二人以上的且與債權(quán)人約定按份額承擔(dān)保證責(zé)任的，公司應(yīng)當(dāng)拒絕承擔(dān)超出公司份額外的保證責(zé)任。
第六章 對(duì)外擔(dān)保的信息披露
第二十三條 公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)或股東會(huì)對(duì)公司對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)作出決議后，按《上海證券交易所股票上市規(guī)則》的要求，將有關(guān)文件及時(shí)報(bào)送上海交易所并在指定信息披露報(bào)刊上進(jìn)行信息披露。
第二十四條 對(duì)于已披露的擔(dān)保事項(xiàng)，有關(guān)責(zé)任部門和人員在出現(xiàn)下列情形時(shí)應(yīng)及時(shí)告知董事會(huì)秘書處，以便公司及時(shí)履行信息披露義務(wù)：
(一)被擔(dān)保人于債務(wù)到期后十五個(gè)工作日內(nèi)未履行還款義務(wù)的;
(二)被擔(dān)保人出現(xiàn)破產(chǎn)、清算及其它嚴(yán)重影響還款能力情形的。
第二十五條 公司立董事應(yīng)當(dāng)在年度報(bào)告中，對(duì)公司累計(jì)和當(dāng)期對(duì)外擔(dān)保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進(jìn)行專項(xiàng)說明，并發(fā)表立意見。
第七章 責(zé)任人責(zé)任
第二十六條 公司董事會(huì)視公司的損失、風(fēng)險(xiǎn)的小、情節(jié)的輕重決定給予予責(zé)任人相應(yīng)的處分。
第二十七條 公司相關(guān)人員未按本制度規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人責(zé)任。
第二十八條 責(zé)任人違法律規(guī)定或本制度規(guī)定，無視風(fēng)險(xiǎn)擅自對(duì)外擔(dān)保造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十九條 責(zé)任人怠于行使其職責(zé)，給公司造成損失的，視情節(jié)輕重給予經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。
第三十條 法律規(guī)定保證人無須承擔(dān)責(zé)任的，責(zé)任人未經(jīng)公司董事會(huì)同意擅自承擔(dān)的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任并給予相應(yīng)的行政處罰。
第三十一條 擔(dān)保過程中，責(zé)任人違刑法規(guī)定的，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第八章 附則
第三十二條 本制度未盡事宜，依照國(guó)家有關(guān)證券法律法規(guī)、《上海證券交易所股票上市規(guī)則》及《公司章程》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十三條 本制度所稱“以上”、“超過”均含本數(shù)。
第三十四條 本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十五條 本制度經(jīng)董事會(huì)審議通過后生效。
擔(dān)保管理制度 篇5
盤縣見合擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度（試行）
本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是：
�。ㄒ唬┦芾恚蛻羯暾�(qǐng)受理與項(xiàng)目立項(xiàng)。
（二）調(diào)查，包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析。
�。ㄈ⿲徟�，包括項(xiàng)目融資方案審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批。
�。ㄋ模┓趴�，包括面簽合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款發(fā)放。
�。ㄎ澹┍：蠊芾恚◢徫辉O(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險(xiǎn)分類制度。
�。╋L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰。
（七）代償流程管理，包括風(fēng)險(xiǎn)客戶認(rèn)定、代償流程、債權(quán)追償、項(xiàng)目終結(jié)和代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰。
業(yè)務(wù)完結(jié)。
第一章
受理
客戶向公司申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，經(jīng)客戶經(jīng)理與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請(qǐng)表。企業(yè)應(yīng)按擔(dān)保申請(qǐng)表要求和實(shí)際情況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫，同時(shí)提供下列材料：
�。ㄒ唬⿹�(dān)保申請(qǐng)人的基本資料
A、法人
1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息查詢單；
2、公司簡(jiǎn)介、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程；
3、法人代表身份證、法人代表簡(jiǎn)歷及簽字樣本；
4、申請(qǐng)擔(dān)保的董事（股東）會(huì)決議及董事（股東）會(huì)成員簽字樣本；
5、借款用途有關(guān)的證明材料（購銷合同、合作協(xié)議等）；
6、近二年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）、銀行對(duì)賬單和近三個(gè)月的稅單及水電費(fèi)清單；
7、貸款卡及密碼銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報(bào)表不符應(yīng)詳細(xì)說明；
8、主要存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)、應(yīng)收賬款明細(xì)及賬齡分析表、或有負(fù)債情況表等；
9、反擔(dān)保人/物/企業(yè)的有關(guān)資料；
10、其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)許可證明等）。
B、自然人
1、個(gè)人簡(jiǎn)介；
2、身份證件及婚姻證明（如身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證等）；
3、銀行征信報(bào)告；
4、工作及收入證明；
5、近三個(gè)月的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；
6、家庭/個(gè)人資產(chǎn)清單；
7、擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。
C、其他組織（略）
�。ǘ┬庞梅磽�(dān)保人的基本資料
1、法人
參照擔(dān)保申請(qǐng)人為法人的資料；
2、自然人
參照擔(dān)保申請(qǐng)人為自然人的資料。
�。ㄈ┓磽�(dān)保物的基本資料
1、抵/質(zhì)押物清單；
2、抵/質(zhì)押物權(quán)利憑證或購置發(fā)票；
3、抵/質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告（由公司簽約的專業(yè)評(píng)估公司提供）；
4、抵/質(zhì)押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單，（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)到公司簽約的保險(xiǎn)公司購買）；
5、股東會(huì)或董事會(huì)同意設(shè)立抵/質(zhì)押的決議；
6、其他有關(guān)資料。
�。ㄋ模┓磽�(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料
1、抵押物、質(zhì)物清單；
2、抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證（并經(jīng)政府管理機(jī)構(gòu)查詢或確認(rèn)）；
3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估報(bào)告；
4、股東會(huì)或董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；
5、其他有關(guān)材料。
企業(yè)所提供的復(fù)印件要加蓋公章。
業(yè)務(wù)主辦必須核對(duì)原件，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。
業(yè)務(wù)主辦可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況對(duì)材料的種類和內(nèi)容進(jìn)行刪選和添加。
第二章
調(diào)查
調(diào)查環(huán)節(jié)包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析。
項(xiàng)目初審主要通過資料審核和實(shí)地調(diào)查（包括企業(yè)實(shí)地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取擔(dān)保項(xiàng)目、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)全面的信息，通過綜合分析評(píng)價(jià)形成結(jié)論，即調(diào)查報(bào)告。
初審結(jié)束后，經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程，如果需要時(shí)可向申請(qǐng)企業(yè)出具擔(dān)保意向書。
調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個(gè)方面的內(nèi)容：資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評(píng)價(jià)和調(diào)查報(bào)告。
一、資料審核：
資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財(cái)稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲取；
對(duì)材料信息審核過程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)；
二、實(shí)地調(diào)查：
1、風(fēng)險(xiǎn)部確定一名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，項(xiàng)目金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的副總和項(xiàng)目終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實(shí)地調(diào)查；
2、實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；
3、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項(xiàng)目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和整體素質(zhì)，企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、銷售和利潤(rùn)，弄清借款用途和還款來源；
4、主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；
三、項(xiàng)目綜合分析：
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項(xiàng)目綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn)包括：
1、分析、判斷擔(dān)保申請(qǐng)人的主體資格、還款意愿；
2、分析環(huán)境對(duì)企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力等；
3、分析企業(yè)的還款能力，主要通過對(duì)其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)企業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)，預(yù)計(jì)在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；
四、調(diào)查報(bào)告：
調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認(rèn)真填寫公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)的《項(xiàng)目調(diào)查表》（表式附后）。
a）擔(dān)保申請(qǐng)人的背景情況；
b）項(xiàng)目的基本情況；
c）產(chǎn)品銷售及市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析；
d）財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析；
e）借款用途計(jì)劃及還款來源；
f）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況；
g）反擔(dān)保措施；
h）綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度；
i）其他需要說明的問題；
j）調(diào)查結(jié)論。
第三章
審批
一、項(xiàng)目審批流程
1、對(duì)于擔(dān)保金額在人民幣500萬元（含）以內(nèi)，且有效資產(chǎn)最高90%的抵押價(jià)值覆蓋的項(xiàng)目，其業(yè)務(wù)審批流程為：項(xiàng)目經(jīng)理→業(yè)務(wù)部門審核→業(yè)務(wù)副總審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→授權(quán)終審人→報(bào)送銀行審批（融資方案、內(nèi)部審批意見、擔(dān)保意向函）→繳納保費(fèi)→借款人面簽合同文本→落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)→法務(wù)部審核→與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函→向銀行出具放款通知書→資料歸檔；
除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過評(píng)審會(huì)審議。
2、風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行可行性、合規(guī)性審核，審查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)獨(dú)立給出額度意見。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；
3、法務(wù)部對(duì)項(xiàng)目本身及合同文本的合法性進(jìn)行審查；
4、內(nèi)部合同文本由公司股東會(huì)授權(quán)給評(píng)審會(huì)有權(quán)終審人簽字終審。對(duì)銀行等外部金融機(jī)構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對(duì)外合同文本時(shí)，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。
二、復(fù)議
1、復(fù)議項(xiàng)目指公司規(guī)定無須上評(píng)審會(huì)審批的項(xiàng)目，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請(qǐng)的項(xiàng)目；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項(xiàng)目，此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議；
2、復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)部組織并召集召開評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》；
3、對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不鼓勵(lì)重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔(dān)保措施，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以增加項(xiàng)目重新通過的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費(fèi)；
4、提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡(jiǎn)要說明前次的審批意見，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；
5、同一筆項(xiàng)目最多只能復(fù)議一次。
三、貸款評(píng)審委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）
1、評(píng)審會(huì)即貸款審批評(píng)議委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；
2、評(píng)審會(huì)組成：見《評(píng)審會(huì)工作條例》
3、評(píng)審會(huì)召集程序：
�。�1）、評(píng)審會(huì)召開前一天，風(fēng)險(xiǎn)部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；
�。�2）、業(yè)務(wù)部門必須在評(píng)審會(huì)召開前一天，將項(xiàng)目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評(píng)審會(huì)成員，以便評(píng)審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況；
�。�3）、評(píng)審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)險(xiǎn)部、總經(jīng)辦）請(qǐng)假。若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；
�。�4）、項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；
（5）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑；
�。�6）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見；
�。�7）、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^；
�。�8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會(huì)意見進(jìn)行項(xiàng)目終審，對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；
（9）評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。
第四章
放款
放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款放款審批、出具放款通知書。
放款審批流程：項(xiàng)目經(jīng)理→財(cái)務(wù)部審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→法務(wù)部審批→終審人終審
一、簽訂合同
公司對(duì)合同的簽訂實(shí)行面簽制。程序如下：
1、法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗(yàn)章”；
2、需要簽訂法律文件時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理告知法務(wù)部項(xiàng)目融資方案（包括借款主體情況以及反擔(dān)保措施），項(xiàng)目經(jīng)理按照法務(wù)部的要求提供相應(yīng)的書面材料做參考，法務(wù)部依據(jù)上述材料書面告知項(xiàng)目經(jīng)理以及負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需要準(zhǔn)備的法律合同文本并擬定相應(yīng)其他法律文件；
3、需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)面簽；
4、若借款主體或反擔(dān)保人要求對(duì)公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)匯報(bào)，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進(jìn)行變動(dòng)；
5、所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。
二、落實(shí)反擔(dān)保措施
1、對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的.企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認(rèn)可的第三方信用擔(dān)保作反擔(dān)保，反擔(dān)保金額應(yīng)大于擔(dān)保金額，原則上不能重復(fù)抵/質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時(shí)采用一種或幾種反擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險(xiǎn)敞口；
2、反擔(dān)保措施的落實(shí)工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)部共同跟進(jìn)辦理。業(yè)務(wù)量較大時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)部可指派專人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜；
3、反擔(dān)保措施不能落實(shí)的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行；
4、如最終經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部確認(rèn)反擔(dān)保措施無法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改融資方案，重新報(bào)批；
5、抵、質(zhì)押物的抵、質(zhì)押值計(jì)算，原則上應(yīng)以我司簽約認(rèn)可的第三方評(píng)估公司給出的書面正式評(píng)估報(bào)告中的評(píng)估凈值為計(jì)算依據(jù)；
6、借款主體所有股東、高管及財(cái)務(wù)主管必須做個(gè)人連帶責(zé)任保證；
7、反擔(dān)保措施的具體要求：
A、抵押
對(duì)抵押物的總體要求是：足值、可變現(xiàn)、且變現(xiàn)能力強(qiáng)，我公司對(duì)抵押反擔(dān)保的具體要求有：
（1）持有紅本房地產(chǎn)證的商品房抵押的，應(yīng)到國(guó)土局辦理抵押登記，簽署授權(quán)委托書并辦理公證。反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的100%；
�。�2）不能辦理抵押登記的非商品房（含持有綠本房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、褐本房屋所有權(quán)證的房地產(chǎn)等）、土地、農(nóng)村集體土地、宅基地等房地產(chǎn)，僅作參考；
�。�3）按揭中的商品房能夠辦理二次抵押登記的，應(yīng)該辦理二次抵押登記，并辦理授權(quán)委托公證。不能辦理的，僅作參考；
（4）擔(dān)保金額200萬以上的業(yè)務(wù)，紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)或變現(xiàn)性強(qiáng)的抵/質(zhì)押物的評(píng)估凈值必須占借款金額的50%以上，敞口部分可以采用個(gè)人信用、企業(yè)信用等保證方式進(jìn)行補(bǔ)充，不允許有純信用敞口，特殊情況須經(jīng)評(píng)審會(huì)同意。200萬元以下的業(yè)務(wù)，不規(guī)定必須有紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)作為抵押物；
�。�5）對(duì)于與銀行合作的抵押加擔(dān)保類的融資項(xiàng)目，擔(dān)保金額可放大到評(píng)估凈值的100%。但原則上不論是抵押給我司作為反擔(dān)保，還是直接抵押給銀行，抵押物必須辦理完善相應(yīng)的法律和抵押登記手續(xù)；
�。�6）以機(jī)器設(shè)備抵押，必須是產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值較高的大型成套通用設(shè)備，購置發(fā)票齊全，設(shè)備成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按有關(guān)規(guī)定在工商局辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；
（7）以車輛抵押，要求產(chǎn)權(quán)明晰，設(shè)備成新率在70%以上，營(yíng)運(yùn)用途的使用期在三年以內(nèi)，反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按有關(guān)規(guī)定在車管所辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)抵押公證；
（8）以船舶抵押，必須權(quán)屬清晰，購置手續(xù)完備，成新率在70%以上，反擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按規(guī)定到海事部門辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；
�。�9）對(duì)于符合抵押反擔(dān)保條件的機(jī)器設(shè)備、交通工具等，除了辦理相應(yīng)的法律手續(xù)外，還應(yīng)由抵押人向保險(xiǎn)公司購買以我公司為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，期限為擔(dān)保期限加上六個(gè)月延長(zhǎng)期之和；
�。�10）承諾抵押、包票留置、海關(guān)監(jiān)管設(shè)備等無法辦理抵押登記手續(xù)的不動(dòng)產(chǎn)不得以抵押方式作為反擔(dān)保措施。
B、質(zhì)押
�。�1）對(duì)易保管、易變現(xiàn)且價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的存貨可作質(zhì)押，但必須采用委托專業(yè)監(jiān)管公司監(jiān)管的形式，反擔(dān)保額不超過質(zhì)物評(píng)估凈值的50%，其價(jià)值可由公司聘請(qǐng)第三方專業(yè)人士評(píng)估確定；
（2）應(yīng)收賬款質(zhì)押。付款方經(jīng)考察核實(shí)必須是誠(chéng)信企業(yè)，信用記錄良好。必須由借款人、擔(dān)保人、付款方簽署正式的三方協(xié)議（或簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式的三方協(xié)議），付款方必須書面承諾按時(shí)將應(yīng)付款打入擔(dān)保方認(rèn)可的賬戶，擔(dān)保方應(yīng)對(duì)該賬戶進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管，以保障借款及時(shí)歸還；
（3）股權(quán)質(zhì)押。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須是國(guó)際、國(guó)內(nèi)或當(dāng)?shù)刂髽I(yè)、行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)或可預(yù)見的具有良好發(fā)展前瞻性的企業(yè)。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須經(jīng)過出借人或擔(dān)保方的批準(zhǔn)認(rèn)可，在款項(xiàng)未能按時(shí)歸還的情況下，出借人及擔(dān)保方能夠通過參股的方式實(shí)現(xiàn)其質(zhì)押權(quán)益；
�。�4）上市公司股票質(zhì)押，應(yīng)到股票托管機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押登記，同時(shí)由第三方證券公司進(jìn)行托管，簽署三方協(xié)議，規(guī)定賣出止損點(diǎn)，保障質(zhì)押人權(quán)益；
�。�5）特殊情況須經(jīng)評(píng)審會(huì)同意；
出現(xiàn)以下情況之一的不得采取質(zhì)押作為反擔(dān)保措施：
�。�1）質(zhì)押物不能滿足足值、可變現(xiàn)和變現(xiàn)性強(qiáng)的特點(diǎn)；
�。�2）不能夠找到信譽(yù)可靠的第三方進(jìn)行托管、監(jiān)管或者倉管；
�。�3）難以在質(zhì)押期間內(nèi)完好保存；
�。�4）質(zhì)押物及其憑證難以辨認(rèn)真?zhèn)危?/p>
�。�5）質(zhì)押物難以準(zhǔn)確的以貨幣衡量其價(jià)值；
（6）其他信息不對(duì)稱因素。
C、第三方信用反擔(dān)保
�。�1）信用反擔(dān)保人和信用反擔(dān)保企業(yè)的反擔(dān)保資格的審核條件、提交材料應(yīng)等同于擔(dān)保申請(qǐng)人和擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)；
（2）反擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、償債能力（如主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、凈利潤(rùn)、凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流量?jī)糁担┑确矫娴木C合實(shí)力應(yīng)優(yōu)于擔(dān)保申請(qǐng)人；
�。�3）原則上要求擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)的法人代表、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人/實(shí)際控制人作為第三方信用反擔(dān)保人承擔(dān)無限連帶責(zé)任；
（4）鼓勵(lì)同行業(yè)或上下游企業(yè)等采取互保聯(lián)保的方式作為信用反擔(dān)保；
�。�5）個(gè)人信用反擔(dān)保人擔(dān)保金額的量化標(biāo)準(zhǔn)：
公司原則上只允許以下各類人員進(jìn)行個(gè)人信用反擔(dān)保。
國(guó)家政府公務(wù)員、國(guó)家公立學(xué)校正式教師、市、區(qū)級(jí)以上醫(yī)院正式醫(yī)生、銀行正式員工可擔(dān)保金額為人民幣10——30萬，如已婚并在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)，可擔(dān)保金額為人民幣30——50萬。
一、擔(dān)保收費(fèi)
擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取，擔(dān)保期限超過二年的可以分年度收費(fèi)，擔(dān)保期限不足一年按實(shí)際期限收費(fèi)。保證金應(yīng)按銀行規(guī)定比例在公司向銀行出具保證合同前繳存。
二、貸款放款審批
擔(dān)保費(fèi)繳納及保證金繳存憑證必須交財(cái)務(wù)人員進(jìn)行審核并在放款審批表上簽字確認(rèn)，然后根據(jù)審批流程進(jìn)行審批后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部出具放款通知書，交項(xiàng)目經(jīng)理通知銀行放款。
第五章
保后管理
一、保后管理的崗位設(shè)置
保后管理工作實(shí)行業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)部雙線管理的方式進(jìn)行，各自按照不同的工作重點(diǎn)進(jìn)行獨(dú)立的保后管理。
業(yè)務(wù)部門：定期走訪客戶，保持對(duì)客戶的維護(hù)和管理，定期以《保后檢查表》的形式向風(fēng)險(xiǎn)部書面匯報(bào)保后管理情況。
風(fēng)險(xiǎn)部：負(fù)責(zé)保后管理制度建設(shè)，動(dòng)態(tài)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)，客戶風(fēng)險(xiǎn)分類，對(duì)業(yè)務(wù)部的《保后檢查表》獨(dú)立進(jìn)行抽查，工作量較大時(shí)可抽調(diào)其他部門員工進(jìn)行保后調(diào)查。負(fù)責(zé)安排財(cái)務(wù)一同對(duì)不良業(yè)務(wù)的清收催收工作
財(cái)務(wù)部及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)部提供客戶的還本付息及欠款信息。
法務(wù)部主要負(fù)責(zé)清收與代償過程中的案件訴訟等法律事宜。
二、保后管理的工作內(nèi)容
放款后十天內(nèi)，業(yè)務(wù)部門必須將完整的業(yè)務(wù)資料按《檔案管理辦法》的規(guī)定，及時(shí)到檔案室歸檔，并錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫，保證后續(xù)保后管理介入的及時(shí)性，保障資產(chǎn)管理工作的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)月業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)部的保后管理人員開始介入，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反饋，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于正常類客戶，業(yè)務(wù)部門保后管理人員至少每月對(duì)客戶電話跟蹤一次，每季度上門走訪一次，每季度向風(fēng)險(xiǎn)部提交《保后檢查表》，書面報(bào)告保后跟蹤情況，包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、資金使用情況、落實(shí)還款的資金安排、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類等。遇到風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取必要措施，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助客戶保持良好的信用記錄。
對(duì)于關(guān)注類和風(fēng)險(xiǎn)類客戶，視業(yè)務(wù)具體情況和領(lǐng)導(dǎo)批示加強(qiáng)保后管理的頻率。
風(fēng)險(xiǎn)部監(jiān)督業(yè)務(wù)部門定期進(jìn)行保后管理，依據(jù)業(yè)務(wù)部門上交的《保后檢查表》，結(jié)合自身判斷，決定是否親自上門抽查。工作量較大時(shí)，可抽調(diào)其他部門員工進(jìn)行協(xié)助調(diào)查。
風(fēng)險(xiǎn)部依據(jù)保后管理情況，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類確認(rèn)，上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，將動(dòng)態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務(wù)臺(tái)賬。
賬務(wù)部應(yīng)及時(shí)將還本付息的數(shù)據(jù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部保后管理人員，風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)保后管理人員定期對(duì)臺(tái)賬進(jìn)行更新，并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。
發(fā)生代償后，業(yè)務(wù)移交資產(chǎn)部進(jìn)入清收程序，如清收不能結(jié)清代償款項(xiàng)，則進(jìn)入反擔(dān)保資產(chǎn)處置程序。
三、保后管理的客戶風(fēng)險(xiǎn)分類制度
公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，分類必須遵循真實(shí)性與及時(shí)性的原則。
�。ㄒ唬┿y行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)
1、正常類：
能夠正常還本付息、支付擔(dān)保費(fèi)用，沒有足夠的理由懷疑客戶不能按時(shí)足額還款。
2、關(guān)注類：
出現(xiàn)了按時(shí)歸還借款的不利影響因素，但不會(huì)對(duì)借款人整體經(jīng)營(yíng)造成大的影響，預(yù)計(jì)到期內(nèi)能夠足額歸還借款。
3、風(fēng)險(xiǎn)類：
借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，及時(shí)執(zhí)行反擔(dān)保也可能造成一定損失。
�。ǘ┟耖g融資（銀行委托貸款）擔(dān)保業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)
1、正常類：
能夠正常還本付息，并按時(shí)支付擔(dān)保費(fèi)用的客戶為正常類客戶。
2、關(guān)注類：
利息和本金的償還出現(xiàn)逾期，逾期時(shí)間為一期內(nèi)（一期為一個(gè)月）；
申請(qǐng)辦理了延期手續(xù)，經(jīng)公司審批通過，且于五天內(nèi)支付了延期利息和擔(dān)保費(fèi)用的客戶；
3、風(fēng)險(xiǎn)類：
�。�1）還款意愿不強(qiáng)，無法進(jìn)行正常的聯(lián)系溝通，同時(shí)不符合延期條件；
�。�2）申請(qǐng)延期但未獲通過，借款已經(jīng)到期；
�。�3）在借款合同執(zhí)行期內(nèi)或延期期間，不能按約定支付本金、利息和擔(dān)保費(fèi)用且時(shí)間超過一期以上的客戶。
�。ㄈ┓诸惞芾砭唧w實(shí)施：
項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)以上分類標(biāo)準(zhǔn)，動(dòng)態(tài)及時(shí)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類的初分，每月初5個(gè)工作日前，定期對(duì)所有在�？蛻暨M(jìn)行統(tǒng)一分類定級(jí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部，風(fēng)險(xiǎn)部保后管理人員對(duì)分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)定，并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類客戶，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批確認(rèn)后，風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)立即移交給法務(wù)部，由法務(wù)部決定是否起訴或移交財(cái)務(wù)部進(jìn)行催收清償。如需移交財(cái)務(wù)部進(jìn)行清償，法務(wù)部應(yīng)立即移交給財(cái)務(wù)部。移交給財(cái)務(wù)部的風(fēng)險(xiǎn)類客戶，以財(cái)務(wù)部為主導(dǎo)全面負(fù)責(zé)催收清償，法務(wù)部提供法務(wù)方面的支持與援助。財(cái)務(wù)部（資產(chǎn)管理部）應(yīng)全面及時(shí)介入，了解業(yè)務(wù)情況，制定催收清償方案并加以執(zhí)行。法務(wù)部應(yīng)積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。業(yè)務(wù)主辦業(yè)務(wù)暫停，無條件配合催收清償工作。
第六章
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
保后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的目標(biāo)是促進(jìn)本公司業(yè)務(wù)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)和提高本公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平、增強(qiáng)全體員工風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任感、實(shí)現(xiàn)全公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息共享、第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)、明確責(zé)任、防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。
一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警責(zé)任劃分
項(xiàng)目經(jīng)理為第一責(zé)任人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人為第三責(zé)任人、公司總經(jīng)理為第四責(zé)任人。
1、項(xiàng)目經(jīng)理：客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，業(yè)務(wù)主辦應(yīng)在第一時(shí)間上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部；
2、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人：項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)收集風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)和具體管理責(zé)任，并由部門負(fù)責(zé)人確保預(yù)警信息及相應(yīng)處理意見第一時(shí)間上報(bào)，對(duì)重大緊急風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，可直接以電話、傳真等形式在第一時(shí)間報(bào)告上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)，正式書面資料可酌情次日?qǐng)?bào)告；
3、財(cái)務(wù)（資產(chǎn)）部、風(fēng)險(xiǎn)部：負(fù)責(zé)對(duì)全公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理日常工作、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息整理、通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，擬定預(yù)案和風(fēng)險(xiǎn)退出辦法、對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息負(fù)責(zé)向上級(jí)匯報(bào)并提請(qǐng)及時(shí)處理；
4、公司總經(jīng)理：對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息做出批示。
責(zé)任人及各部門應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)部下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示、處置意見書認(rèn)真落實(shí)相關(guān)措施，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)提示、處置意見整改、跟蹤督促、并對(duì)整改情況進(jìn)行稽核檢查。
二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置方式
預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，項(xiàng)目經(jīng)理要及時(shí)匯報(bào)，并深入企業(yè)及有關(guān)部門了解情況：
1、尋找風(fēng)險(xiǎn)信息源；
2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行分析和判斷；
3、采取必要的應(yīng)急保護(hù)措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延。
�。�1）風(fēng)險(xiǎn)程度較輕，但有必要引起關(guān)注的，由風(fēng)險(xiǎn)部提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意見書報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”表格見附件一。
�。�2）關(guān)注類貸款中風(fēng)險(xiǎn)程度一般，但有繼續(xù)擴(kuò)大趨勢(shì)，由風(fēng)險(xiǎn)部門提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見書報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見書”表格見附件二。
（3）風(fēng)險(xiǎn)程度明顯或存在道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，由風(fēng)險(xiǎn)部、資產(chǎn)部、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見書”，同時(shí)各部門執(zhí)行總經(jīng)理下發(fā)的新任務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)部根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)做出風(fēng)險(xiǎn)處置措施下發(fā)到業(yè)務(wù)部實(shí)施：
1、加強(qiáng)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、存款賬戶的跟蹤檢查；
2、幫助客戶改善經(jīng)營(yíng)管理或財(cái)務(wù)管理；
3、要求借款人提出更詳細(xì)的還款計(jì)劃及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案；
4、加強(qiáng)對(duì)貸款抵押物的監(jiān)控和管理；
5、完善落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，或追加、更換必要的擔(dān)保；
6、進(jìn)一步完善貸款手續(xù)的合法性，補(bǔ)齊相關(guān)的貸款資料；
7、列入關(guān)注對(duì)象，調(diào)整保后管理的客戶類別加大檢查頻度；
8、收回到期貸款后不再辦理繼續(xù)擔(dān)保；
9、提前收回部分或全部貸款，或在合同中增加相應(yīng)的保護(hù)性條款；
10、加強(qiáng)貸款催收，依法向保證人追償債務(wù)或處置融資擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，或與客戶協(xié)商以資抵貸；
11、介入企業(yè)改制、兼并、購買、分立、租賃等重大事件，落實(shí)我公司債權(quán)；
12、與政府部門或其他有關(guān)部門的聯(lián)系，采取多種渠道維護(hù)我公司債權(quán)；
13、依法提起訴訟；
14、提請(qǐng)法院宣告其破產(chǎn)還債；
15、其他有助于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法
針對(duì)不同還款方式客戶，各部門采取不同化解風(fēng)險(xiǎn)的辦法：
�。ㄒ唬┟吭逻�款客戶
對(duì)有逾期記錄的客戶單獨(dú)建賬，臺(tái)賬中應(yīng)明確客戶逾期具體情況�？蛻羲新�(lián)系方式、反擔(dān)保措施、信用擔(dān)保人聯(lián)系方式。
風(fēng)險(xiǎn)審核員應(yīng)于每月的25日到各經(jīng)辦行打印每月等額還款客戶還款明細(xì)，做到第一時(shí)間掌握客戶逾期情況。
1、逾期期限未超過一個(gè)月
發(fā)現(xiàn)客戶逾期，風(fēng)險(xiǎn)審核員應(yīng)打電話通知客戶同時(shí)通知業(yè)項(xiàng)目經(jīng)理，綜合支持人員催款時(shí)間期限：知曉逾期開始七個(gè)工作日內(nèi)。在催款期間項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)該積極配合綜合管理人員催收款。
風(fēng)險(xiǎn)審核員如在規(guī)定時(shí)間內(nèi)客戶仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第八日業(yè)務(wù)主辦應(yīng)協(xié)同綜合管理員走訪客戶，了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及逾期原因，同時(shí)將以下資料提交至風(fēng)險(xiǎn)部：提交客戶聯(lián)系方式、所能找到客戶的住所、反擔(dān)保措施方案、信用反擔(dān)保人聯(lián)系方式。項(xiàng)目經(jīng)理催款期限：綜合管理員移交后七個(gè)工作日內(nèi)。在綜合管理人員移交至項(xiàng)目經(jīng)理時(shí)，綜合管理人員應(yīng)通知風(fēng)險(xiǎn)部。
如項(xiàng)目經(jīng)理在七個(gè)工作日內(nèi)客戶仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第十五個(gè)工作日項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)把工作移交至資產(chǎn)部，資產(chǎn)管理人員不僅要電話催收同時(shí)應(yīng)走訪客戶了解情況，認(rèn)真督促并根據(jù)客戶情況提出處理意見。
2、借款人逾期期限未超過二個(gè)月
如果客戶已經(jīng)逾期一個(gè)月，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)交接手上所有業(yè)務(wù)配合資產(chǎn)管理人員催收逾期款項(xiàng)，應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)部提交客戶逾期原因、客戶將如何歸還該筆貸款等。如催款一周客戶仍未歸還逾期款，項(xiàng)目經(jīng)理回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)工作，剩下催款任務(wù)由資產(chǎn)部派專人負(fù)責(zé)該客戶，并隨時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)部門匯報(bào)情況。
3、借款人逾期期限未超過三個(gè)月
借款人在逾期兩期但尚未到三期，資產(chǎn)部門應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)部提交（1）、反擔(dān)保措施變現(xiàn)方法。（2）、借款人將如何歸還該筆貸款（還款機(jī)率有多大）（3）、對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況仍正常只是短期出現(xiàn)資金緊張，詢問借款人是否有其他房產(chǎn)，如有考慮拆借。
如果借款人出現(xiàn)逾期三期，這該筆業(yè)務(wù)由資產(chǎn)部移交至清收組，同時(shí)信息綜合員將訴訟相關(guān)材料送至法務(wù)部。該階段由公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)。
�。ǘ┮淮涡赃�款
對(duì)一次性還款客戶，風(fēng)險(xiǎn)部建立還款提醒表，對(duì)到期前三個(gè)月客戶必須及時(shí)通知項(xiàng)目經(jīng)理，以文件形式發(fā)送給項(xiàng)目經(jīng)理。
1、到期前三個(gè)月
到期前三個(gè)月必須督促客戶準(zhǔn)備還貸資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)每周打電話友情提醒客戶其還貸資金準(zhǔn)備情況。并結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況上交企業(yè)還款計(jì)劃表。同時(shí)給以書面實(shí)行給借款人送發(fā)《貸款到期提醒通知書》。
2、到期前1個(gè)月
到期前一個(gè)月必須督促客戶準(zhǔn)備還貸資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)和財(cái)務(wù)（資產(chǎn)管理）人員一起回訪客戶，了解客戶資金具體安排。對(duì)于企業(yè)基本面較好短期還款出現(xiàn)困難的客戶，可上報(bào)公司同意后，協(xié)調(diào)債權(quán)人，對(duì)主債務(wù)予以展期，進(jìn)行展期審計(jì)后視具體情況決定是否展期及期限。
3、到期前十天
到期前十天，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)停止手上所有業(yè)務(wù)，直至客戶按時(shí)還款為止。在此期間，項(xiàng)目經(jīng)理和財(cái)務(wù)（資產(chǎn)管理）人員應(yīng)在企業(yè)蹲點(diǎn)，及時(shí)掌握企業(yè)還貸資金的籌集情況。貸款到期日，若客戶不能還款，則由公司代為償還。
4、風(fēng)險(xiǎn)類客戶的移交和代償處置
對(duì)存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)，可能或正在侵害擔(dān)保債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)類客戶，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批確認(rèn)后，風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)立即移交資產(chǎn)部代償（具體制度見下文）。
四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警違規(guī)處罰
對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息未及時(shí)上報(bào)，因拖延、隱瞞上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，致使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處置，使風(fēng)險(xiǎn)蔓延、造成經(jīng)濟(jì)損失的，將追究具體責(zé)任人。
以上措施均由風(fēng)險(xiǎn)部及公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，各部門必須主動(dòng)配合、認(rèn)真落實(shí)，確保信息渠道通暢，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作。
第七章代償流程管理
本著“誠(chéng)信為本，纖毫必償”的企業(yè)核心理念，以及“及早預(yù)警、提前代償、快速處置、減少損失”的經(jīng)營(yíng)原則，為保障擔(dān)保債權(quán)如期實(shí)現(xiàn)，特制定此辦法。
一、風(fēng)險(xiǎn)類客戶的認(rèn)定
1、基于借款人經(jīng)營(yíng)的原因，反擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任；
2、借款人存在大額債務(wù)，因訴訟賬戶被凍結(jié)、財(cái)產(chǎn)被保全；
3、借款人不能按期支付利息或無正當(dāng)理由要求貸款展期；
4、借款人主要投資項(xiàng)目失��；
5、借款人的法定代表人或主要責(zé)任人信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付；
6、借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對(duì)銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查避而不見；
7、反擔(dān)保的抵押物、質(zhì)押物，被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣；
8、借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人被公、檢、法機(jī)關(guān)，海關(guān)，稅務(wù)等國(guó)家機(jī)關(guān)立案調(diào)查；
9、借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人涉嫌重大案件；
10、借款人出現(xiàn)重大訴訟或產(chǎn)品質(zhì)量糾紛、內(nèi)部股權(quán)糾紛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛、勞動(dòng)糾紛；
11、借款人出現(xiàn)重大責(zé)任事故；
12、出現(xiàn)其他影響貸款按期償還的原因。
二、風(fēng)險(xiǎn)類客戶代償?shù)牧鞒?/strong>
風(fēng)險(xiǎn)類客戶代償?shù)幕驹瓌t是：及早介入，提前代償，第一時(shí)間控制擔(dān)保債權(quán)，盡量減少代償損失。具體流程如下：
1、業(yè)務(wù)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析和判斷，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，第一時(shí)間報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)部；
2、風(fēng)險(xiǎn)部根據(jù)業(yè)務(wù)部的報(bào)告立即核實(shí)，并進(jìn)行分析和判斷，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意見書報(bào)公司總經(jīng)理，同時(shí)抄報(bào)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理及公司業(yè)務(wù)副總；
3、風(fēng)險(xiǎn)部召集財(cái)務(wù)部、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見，報(bào)公司總經(jīng)理；
4、公司總經(jīng)理決定立即代償或到期代償
5、風(fēng)險(xiǎn)部向合作銀行發(fā)出預(yù)警通報(bào)；
6、合作銀行向客戶發(fā)出貸款提前到期通知；
7、合作銀行出具代償通知書；
8、財(cái)務(wù)部辦理代償手續(xù)；
9、銀行出具代償確認(rèn)書，并協(xié)助辦理相關(guān)法律手續(xù)。
三、代償債權(quán)的追償
1、代償后，法務(wù)部應(yīng)決定是否立即提起訴訟并報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，同時(shí)，財(cái)務(wù)部應(yīng)開始進(jìn)行全面催收，在與客戶及反擔(dān)保人進(jìn)行初步溝通并對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行初步了解后，資產(chǎn)部應(yīng)擬定資產(chǎn)清收方案報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，就催收情況每周形成報(bào)告提交公司總經(jīng)理并抄送法務(wù)部。
2、對(duì)于需要提起訴訟的，法務(wù)部應(yīng)準(zhǔn)備相應(yīng)的證據(jù)材料以及客戶的資產(chǎn)情況，配合律師進(jìn)行訴訟。
3、對(duì)于暫時(shí)不需要提起訴訟的，由資產(chǎn)部負(fù)責(zé)全面催收。在催收過程中，資產(chǎn)部認(rèn)為需要提起訴訟的，應(yīng)告知法務(wù)部提起訴訟，法務(wù)部依據(jù)資產(chǎn)部的報(bào)告認(rèn)為需要提起訴訟的，應(yīng)與資產(chǎn)部進(jìn)行討論，并形成報(bào)告提交公司總經(jīng)理決定是否立即起訴。
4、在對(duì)代償客戶進(jìn)行處理的過程中，法務(wù)部應(yīng)積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。
四、項(xiàng)目結(jié)束
1、最終清償?shù)�，�?xiàng)目結(jié)束。
2、進(jìn)入訴訟的執(zhí)行階段后，法院宣布執(zhí)行終止且資產(chǎn)部門的清收工作無法繼續(xù)進(jìn)行的，項(xiàng)目結(jié)束，由公司專家評(píng)審會(huì)對(duì)代償損失進(jìn)行評(píng)估，并按如下規(guī)定進(jìn)行代償損失責(zé)任認(rèn)定及處罰。
五、代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰措施
�。ㄒ唬┐鷥敁p失責(zé)任認(rèn)定
發(fā)生代償以后，公司財(cái)務(wù)部、法務(wù)部協(xié)調(diào)展開追償，清收追償工作截止時(shí)間以每年底公司聘請(qǐng)的專家評(píng)審委員會(huì)評(píng)審為準(zhǔn)，經(jīng)過評(píng)審后，確認(rèn)對(duì)公司造成損失的，公司將追究相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。
代償責(zé)任劃分為前期調(diào)查責(zé)任、中期審查責(zé)任、后期審批責(zé)任三個(gè)層次，每個(gè)層次實(shí)行主責(zé)任人制度。
前期調(diào)查主責(zé)任人為經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門總監(jiān)。承擔(dān)業(yè)務(wù)前期盡職調(diào)查是否真實(shí)，業(yè)務(wù)資料是否真實(shí)、完整，保后管理是否及時(shí)、到位的責(zé)任。具體經(jīng)辦的主辦人、協(xié)辦人負(fù)有連帶次要責(zé)任。
中期審查的主責(zé)任人為風(fēng)險(xiǎn)部總監(jiān)和法務(wù)部總監(jiān)。承擔(dān)業(yè)務(wù)中期調(diào)查不實(shí)、判斷失誤、風(fēng)險(xiǎn)防范措施設(shè)置不當(dāng)、反擔(dān)保措施未能監(jiān)督落實(shí)、法律手續(xù)不完備、法律文本重大失誤、出現(xiàn)重大法律瑕疵等責(zé)任。具體經(jīng)辦的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和法律審核員承擔(dān)連帶次要責(zé)任。
后期審批的主責(zé)任人為終審人。負(fù)有判斷失誤、把關(guān)不嚴(yán)的審批責(zé)任。業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、評(píng)審會(huì)所有參與評(píng)審簽字的成員均負(fù)有連帶次要責(zé)任。
�。ǘ┐鷥敁p失責(zé)任處罰措施
由于自身能力、業(yè)務(wù)水平、疏忽失誤等客觀原因造成公司損失的，公司將視情節(jié)的嚴(yán)重程度給予崗位調(diào)整、下放學(xué)習(xí)、罰款等行政和經(jīng)濟(jì)處罰；由于玩忽職守、串通造假、惡意欺詐、謀取私利、收受賄賂等主觀因素給公司造成損失的，業(yè)務(wù)崗公司直接予以辭退，管理崗直接降為業(yè)務(wù)崗，領(lǐng)導(dǎo)層建立引咎辭職機(jī)制；情節(jié)非常嚴(yán)重的，移交公安機(jī)關(guān)追究其刑事民事法律責(zé)任。
第八章
業(yè)務(wù)完結(jié)
客戶還清貸款本息，結(jié)清所有欠款、費(fèi)用等債權(quán)債務(wù)關(guān)系，分別到銀行和我公司辦理完相關(guān)手續(xù)，退還權(quán)利憑證，注銷抵/質(zhì)押登記，退還質(zhì)物后，業(yè)務(wù)完結(jié)。
客戶到我公司辦理業(yè)務(wù)結(jié)清手續(xù)時(shí)，應(yīng)持有銀行出具并蓋章的《貸款結(jié)清證明》和《貸款賬戶還款明細(xì)清單》，財(cái)務(wù)部應(yīng)在《業(yè)務(wù)結(jié)清單》上簽字證明貸款本息費(fèi)用全部結(jié)清，方能確認(rèn)業(yè)務(wù)完結(jié)，風(fēng)險(xiǎn)部等其他部門方能辦理退還權(quán)利憑證和注銷抵押登記等后續(xù)手續(xù)。
擔(dān)保管理制度 篇6
對(duì)外擔(dān)保管理制度是指企業(yè)在日常運(yùn)營(yíng)中，為第三方提供經(jīng)濟(jì)責(zé)任保證的一種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。它涵蓋了擔(dān)保決策、審批流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)控與報(bào)告等多個(gè)環(huán)節(jié)，旨在確保企業(yè)的財(cái)務(wù)安全和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
內(nèi)容概述：
1.擔(dān)保政策：明確企業(yè)對(duì)外擔(dān)保的基本原則、范圍和限制條件。
2.審批程序：設(shè)定擔(dān)保申請(qǐng)、審查、批準(zhǔn)的流程，規(guī)定各級(jí)管理層的權(quán)限。
3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)擔(dān)保對(duì)象的信用狀況、償債能力進(jìn)行詳盡分析，以確定擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
4.合同管理：規(guī)范擔(dān)保合同的簽訂、執(zhí)行和解除過程，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。
5.監(jiān)控與報(bào)告：定期評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，向董事會(huì)和相關(guān)部門報(bào)告擔(dān)保情況。
6.應(yīng)急處理：制定應(yīng)對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的.預(yù)案，如被擔(dān)保方違約時(shí)的應(yīng)對(duì)策略。
擔(dān)保管理制度 篇7
第一章總則
第一條為規(guī)范XXX股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）對(duì)外擔(dān)保行為，有效控制公司對(duì)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保證公司資產(chǎn)安全，根據(jù)《公司法》、《公司章程》及其它有關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，制定本制度。
第二條本制度所稱對(duì)外擔(dān)保，是指公司根據(jù)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》及其他法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，為他人提供擔(dān)保，不包括公司為公司自身債務(wù)提供的擔(dān)保，也不包括因其他方為公司提供擔(dān)保而由公司為對(duì)方提供擔(dān)保。
第三條公司為直接或間接控股子公司（以下統(tǒng)稱“子公司”）提供擔(dān)保，適用本制度。子公司為公司提供擔(dān)保，或子公司之間提供擔(dān)保，參照本制度的規(guī)定執(zhí)行。
第四條
未經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)批準(zhǔn)，公司不得提供對(duì)外擔(dān)保。
第二章對(duì)外擔(dān)保的審批權(quán)限
第五條下述擔(dān)保事項(xiàng)須經(jīng)股東會(huì)審議批準(zhǔn)：
（一）公司及子公司的對(duì)外擔(dān)�？傤~，達(dá)到或超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的50%以后提供的任何擔(dān)保；
（二）公司的對(duì)外擔(dān)�？傤~，達(dá)到或超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)30%以后提供的任何擔(dān)保；
�。ㄈ橘Y產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；
�。ㄋ模﹩喂P擔(dān)保額超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；
（五）對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保；
�。┓�、法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件或公司章程規(guī)定應(yīng)當(dāng)由股東會(huì)審議批準(zhǔn)的其他擔(dān)保事項(xiàng)。
對(duì)前款第（二）項(xiàng)擔(dān)保事項(xiàng)的審議，須由股東會(huì)以特別決議通過。其他事項(xiàng)，除法律、法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件或公司章程另有規(guī)定外，由股東會(huì)以普通決議通過。
第一款所述擔(dān)保事項(xiàng)如構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易，除按本制度執(zhí)行外，還應(yīng)當(dāng)符合《關(guān)聯(lián)交易決策制度》的規(guī)定。
第六條
前款所述擔(dān)保事項(xiàng)如構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易，除按本制度執(zhí)行外，還應(yīng)當(dāng)符合《關(guān)聯(lián)交易決策制度》的規(guī)定。
除本制度第五條所述以外的其他擔(dān)保事項(xiàng)，由董事會(huì)審議批
第三章對(duì)外擔(dān)保的審批
第七條董事會(huì)應(yīng)指定公司財(cái)務(wù)部門或其他部門為對(duì)外擔(dān)保具體事項(xiàng)的經(jīng)辦部門（以下簡(jiǎn)稱“經(jīng)辦部門”）。
第八條公司應(yīng)認(rèn)真調(diào)查擔(dān)保申請(qǐng)人和/或被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，掌握其的資信情況。經(jīng)辦部門應(yīng)對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人及擔(dān)保人提供的基本資料進(jìn)行審核驗(yàn)證，分別對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保人及擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況及擔(dān)保事項(xiàng)的合法性、擔(dān)保事項(xiàng)的利益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分分析，經(jīng)總經(jīng)理同意后向董事會(huì)提出可否提供擔(dān)保的書面報(bào)告。
第九條董事會(huì)和股東會(huì)應(yīng)認(rèn)真審議分析被擔(dān)保方的財(cái)務(wù)狀況、營(yíng)運(yùn)狀況、信用情況，審慎作出決定。
第十條經(jīng)辦部門和董事會(huì)必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)施對(duì)外擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以作為董事會(huì)或股東會(huì)進(jìn)行決策的依據(jù)。
第十一條除子公司外，對(duì)于有下列情形之一的申請(qǐng)擔(dān)保單位，公司不得為其提供擔(dān)保：
�。ㄒ唬┊a(chǎn)權(quán)不明、改制尚未完成或成立不符合國(guó)家法律或國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的；
（二）提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表和其他資料；
（三）公司前次為其擔(dān)保，發(fā)生債務(wù)逾期、拖欠利息等情況的；
�。ㄋ模┻B續(xù)二年虧損的；
�。ㄎ澹┙�(jīng)營(yíng)狀況已經(jīng)惡化，信譽(yù)不良的；
�。┕菊J(rèn)為該擔(dān)�？赡艽嬖谄渌麚p害公司或股東利益的。
第十二條應(yīng)當(dāng)由股東會(huì)審議批準(zhǔn)的擔(dān)保事項(xiàng)，必須經(jīng)董事會(huì)審議通過后，方可提交股東會(huì)審議。
第十三條董事會(huì)審議通過擔(dān)保事項(xiàng)，或?qū)徸h通過擔(dān)保事項(xiàng)并提交股東會(huì)審議，均應(yīng)經(jīng)全體董事的'三分之二以上且全體立董事三分之二以上同意。
第十四條符合本制度第五條第（五）項(xiàng)情形的擔(dān)保事項(xiàng)，無論金額小，均應(yīng)在董事會(huì)審議后提交股東會(huì)審議。關(guān)聯(lián)董事和關(guān)聯(lián)股東均應(yīng)當(dāng)回避表決。
第十五條公司對(duì)外擔(dān)保，原則上應(yīng)要求取得擔(dān)保，并謹(jǐn)慎判斷擔(dān)保提供方的實(shí)際擔(dān)保能力和擔(dān)保的可執(zhí)行性。公司對(duì)外擔(dān)保未獲得擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)和股東會(huì)審議時(shí)作特別風(fēng)險(xiǎn)提示。
第四章對(duì)外擔(dān)保合同的管理
第十六條經(jīng)董事會(huì)或股東會(huì)審議批準(zhǔn)的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)訂立書面合同。擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，明確約定主債權(quán)范圍或限額、擔(dān)保責(zé)任范圍、擔(dān)保方式和擔(dān)保期限。
第十七條公司經(jīng)辦部門應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注被擔(dān)保人的情況，調(diào)查了解貸款企業(yè)的'貸款資金使用情況、銀行賬戶資金出入情況、項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)展情況等，收集被擔(dān)保人最近一期的財(cái)務(wù)資料和審計(jì)報(bào)告，定期分析其財(cái)務(wù)狀況及償債能力，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債、對(duì)外擔(dān)保以及分立合并、法定代表人變化等情況，建立相關(guān)財(cái)務(wù)檔案，定期向董事會(huì)報(bào)告。
第十八條對(duì)外擔(dān)保的主債務(wù)到期后，公司應(yīng)督促被擔(dān)保人在限定時(shí)間內(nèi)履行償債義務(wù)。若被擔(dān)保人未能按時(shí)履行義務(wù)，公司應(yīng)及時(shí)采取必要的補(bǔ)救措施。
第十九條公司擔(dān)保的主債務(wù)到期后需展期并需繼續(xù)由公司提供擔(dān)保的，應(yīng)視為新的對(duì)外擔(dān)保，重新履行本制度規(guī)定的對(duì)外擔(dān)保審批程序。
第五章對(duì)外擔(dān)保的信息披露
第二十條公司掛牌上市后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律、法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件及《公司章程》的規(guī)定，認(rèn)真履行對(duì)外擔(dān)保的信息披露義務(wù)。股東會(huì)或董事會(huì)做出對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)的決議應(yīng)及時(shí)公告。
第二十一條被擔(dān)保人主債務(wù)到期后二十個(gè)工作日內(nèi)未履行還款義務(wù)，或被擔(dān)保人出現(xiàn)破產(chǎn)、清算、及其他嚴(yán)重影響還款能力情形的，公司應(yīng)及時(shí)了解被擔(dān)保人的債務(wù)償還情況，并在知悉后及時(shí)披露相關(guān)信息。
第六章責(zé)任追究
第二十二條公司董事、總經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員、經(jīng)辦部門人員未按規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同，給公司造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移交相關(guān)部門追究刑事責(zé)任。
第七章附則
第二十三條本制度未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。本制度的規(guī)定如與國(guó)家日后頒布或修訂的法律、法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件或經(jīng)合法程序修改后的《公司章程》的規(guī)定不一致時(shí)，按后者的規(guī)定執(zhí)行，并應(yīng)當(dāng)及時(shí)修改本制度。
第二十四條本制度由董事會(huì)制訂，經(jīng)股東會(huì)通過后生效，修改時(shí)亦同。但本制度中在公司境內(nèi)首次公開發(fā)行股票并上市后方可適用的規(guī)定，自公司上市之日起開始執(zhí)行。
第二十五條本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
擔(dān)保管理制度 篇8
擔(dān)保管理制度是一種企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制，旨在規(guī)范和控制涉及擔(dān)保行為的各個(gè)環(huán)節(jié)，確保企業(yè)的財(cái)務(wù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理。該制度主要包括擔(dān)保政策、審批流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)控與報(bào)告、責(zé)任追究等方面。
內(nèi)容概述：
1.擔(dān)保政策：明確企業(yè)擔(dān)保的原則、目的、類型和限制條件，以及對(duì)外擔(dān)保的總體策略。
2.審批流程：設(shè)定擔(dān)保申請(qǐng)、審批、執(zhí)行和終止的詳細(xì)步驟，確保所有擔(dān)保行為都在規(guī)定的權(quán)限和程序下進(jìn)行。
3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：制定評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的方法，包括對(duì)被擔(dān)保方的.信用評(píng)估、市場(chǎng)分析、擔(dān)保額度計(jì)算等。
4.監(jiān)控與報(bào)告：建立定期監(jiān)控?fù)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，并要求定期向管理層報(bào)告擔(dān)保狀況。
5.責(zé)任追究：規(guī)定違反擔(dān)保管理制度的責(zé)任追究機(jī)制，包括對(duì)違規(guī)行為的處罰措施。
擔(dān)保管理制度 篇9
第一條為規(guī)范大連康輝國(guó)際旅行社有限公司（以下簡(jiǎn)稱"公司"）的投資、擔(dān)保，使投資、擔(dān)保行為規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，規(guī)避和減少?zèng)Q策風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司和全體股東合法權(quán)益，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)及《大連康輝國(guó)際旅行社有限公司章程》（以下簡(jiǎn)稱"《公司章程》"）的規(guī)定，制定本制
本制度的決策行為應(yīng)遵循以下基本原則：
（一）遵守國(guó)家法律法規(guī)和《公司章程》的有關(guān)規(guī)定；
�。ǘ┚S護(hù)公司和全體股東的利益，爭(zhēng)取效益的最大化；
�。ㄈ┓瞎景l(fā)展戰(zhàn)略，符合國(guó)家行業(yè)政策，發(fā)揮和加強(qiáng)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；
�。ㄋ模┎扇徤鲬B(tài)度，規(guī)模適度，量力而行，對(duì)實(shí)施過程進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理，兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡；
�。ㄎ澹┮�(guī)范化、制度化、科學(xué)化，必要時(shí)咨詢外部專家。
第一章：投資管理制度
第二條投資行為：本制度所稱投資是指為獲取未來收益而預(yù)先支付一定數(shù)量的貨幣、實(shí)物或出讓權(quán)利的行為
企業(yè)的對(duì)外投資按投資回收期的長(zhǎng)短可分為短期投資和長(zhǎng)期投資。
短期投資，是指能夠隨時(shí)變現(xiàn)并且持有時(shí)間不準(zhǔn)備超過1年(含1年)的投資，包括股票、債券、基金等。
長(zhǎng)期投資，是指除短期投資以外的投資，包括持有時(shí)間準(zhǔn)備超過1年(不含1年)的各種股權(quán)性質(zhì)的投資、不能變現(xiàn)或不準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)的債券、長(zhǎng)期債權(quán)投資和其他長(zhǎng)期投資。
第三條投資權(quán)限：短期投資可由總經(jīng)理審定并批準(zhǔn)執(zhí)行，但金額超過200萬以上600萬以下的必須報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)，超過600萬的，由股東大會(huì)三分之二股東通過；長(zhǎng)期投資一律由總經(jīng)理審定，上報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)，金額超過600萬以上的，由股東大會(huì)三分之二股東通過。
第四條投資前應(yīng)成立投資項(xiàng)目管理小組．管理小組由總經(jīng)理辦公室、財(cái)務(wù)部和相關(guān)專家組成，投資項(xiàng)目上必須有管理小組負(fù)責(zé)人的`簽字。
第五條公司對(duì)外短期投資應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，充分利用企業(yè)閑置資金，投資總額不得超過企業(yè)資產(chǎn)的15%
第六條公司對(duì)外進(jìn)行長(zhǎng)期投資應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，但投資總額不得超過公司凈資產(chǎn)的30%。
第七條投資管理：短期投資由投資項(xiàng)目管理小組適當(dāng)做出投資報(bào)告說明可行性；進(jìn)行長(zhǎng)期投資之前，應(yīng)由投資項(xiàng)目管理小組進(jìn)行投資立項(xiàng)的前期調(diào)查和可行性研究，包括投資環(huán)境、投資機(jī)會(huì)、投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)的分析。對(duì)每一個(gè)投資項(xiàng)目方案，均應(yīng)編制預(yù)期現(xiàn)
1.投資方案的凈現(xiàn)值
2.投資方案的內(nèi)部報(bào)酬率
3.投資方案的回收期
投資項(xiàng)目小組應(yīng)將投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告報(bào)送公司總經(jīng)理審批后實(shí)施。公司章程規(guī)定需報(bào)經(jīng)公司董事會(huì)的，經(jīng)董事會(huì)討論后，由董事長(zhǎng)簽字生效。公司章程規(guī)定由股東大會(huì)決金流量表，通過考核以下指標(biāo)，篩選出最佳投資方案：會(huì)議的，股東大會(huì)三分之二股東數(shù)通過。
第八條公司投資項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目負(fù)責(zé)人制,項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為投資項(xiàng)目的責(zé)任人,由公司總經(jīng)理任命。
第九條項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)按已批準(zhǔn)的項(xiàng)目投資實(shí)施方案,制定項(xiàng)目投資實(shí)施計(jì)劃,并嚴(yán)格按照計(jì)劃規(guī)定和要求實(shí)施。
第二章：擔(dān)保管理制度
第十條擔(dān)保行為：本制度所述的對(duì)外擔(dān)保系指公司以第三人的身份為債務(wù)人對(duì)于債權(quán)人所負(fù)的債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由公司按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
第十一條擔(dān)保權(quán)限：公司應(yīng)嚴(yán)格控制為他人提供擔(dān)保，必須提供擔(dān)保的事項(xiàng)需按照決策權(quán)限由股東大會(huì)或董事會(huì)審議批準(zhǔn)。公司股東大會(huì)可以在不違反現(xiàn)有法律法規(guī)的前提下，決定公司一切擔(dān)保事項(xiàng)。
第十二條本公司對(duì)外擔(dān)保一般可由董事會(huì)作出決議，須經(jīng)股東大會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，包括下列情形：
一：公司對(duì)外擔(dān)�？傤~達(dá)到或超過最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)30％以后提供的任何擔(dān)保；
二：為資產(chǎn)負(fù)債率超過50%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保
三：對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保
四：公司在一年內(nèi)擔(dān)保金額超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)資產(chǎn)總額30％的
第十三條為減小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，由董事會(huì)做出擔(dān)保決議的，必須由出席董事會(huì)的董事三分之二通過；由股東大會(huì)做出擔(dān)保決議的，必須由出席股東大會(huì)的股東三分之二通過
第十四條擔(dān)保管理:任何擔(dān)保均應(yīng)訂立書面合同，并應(yīng)按照公司內(nèi)部管理規(guī)定妥善保管。
第十五條公司應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部控制制度，未經(jīng)公司股東大會(huì)或者董事會(huì)決議通過，董事、總經(jīng)理以及公司的分支機(jī)構(gòu)不得擅自代表公司簽訂擔(dān)保合同
第十六條擔(dān)保決策做出前，應(yīng)當(dāng)充分掌握債務(wù)人的資信狀況，對(duì)該擔(dān)保事項(xiàng)的利益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳盡分析，編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，提交公司相關(guān)決策部門
第十七條擔(dān)保合同訂立后，應(yīng)及時(shí)通報(bào)董事會(huì)秘書、財(cái)務(wù)部門等。
第十八條擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)定期匯總，編制擔(dān)保清單，并定期跟蹤被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。
第十九條當(dāng)出現(xiàn)被擔(dān)保人債務(wù)到期后十五個(gè)工作日內(nèi)未履行還款義務(wù)，或是被擔(dān)保人破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)等情況時(shí)，公司有義務(wù)及時(shí)了解被擔(dān)保人的債務(wù)償還情況，并在知悉后及時(shí)披露相關(guān)信息。
第二十條公司為債務(wù)人履行擔(dān)保義務(wù)后，應(yīng)當(dāng)采取有效措施向債務(wù)人追償，并將追償情況及時(shí)披露。
第二十一條公司董事、總經(jīng)理或其他人員未按規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂的擔(dān)保合同，對(duì)公司造成損害的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
第二十二條公司對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)的信息披露違反法律法規(guī)、相關(guān)規(guī)范性文件及公司有關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的，公司及相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
擔(dān)保管理制度 篇10
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范xxx服飾股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱公司)的擔(dān)保行為，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》及其他法律法規(guī)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于上市公司為他人提供擔(dān)保有關(guān)問題的通知》、《關(guān)于規(guī)范上市公司對(duì)外擔(dān)保行為的通知》等文件以及《xxx服飾股份有限公司章程》的相關(guān)規(guī)定，制定本制度。
第二條 本制度所稱的稱對(duì)外擔(dān)保是指公司及子公司以第三人身份為他人提供的保證、抵押或質(zhì)押，公司為子公司提供的擔(dān)保視為對(duì)外擔(dān)保。具體種類包括借款擔(dān)保、銀行開立信用證和銀行承兌匯票擔(dān)保、開具保函的擔(dān)保等。
第三條 本制度所稱子公司是指全資子公司、控股子公司和公司擁有實(shí)際控制權(quán)的參股公司。子公司發(fā)生對(duì)外擔(dān)保的，按照本制度執(zhí)行。
第四條 所有對(duì)外擔(dān)保均由公司統(tǒng)一管理，未經(jīng)公司董事會(huì)(或股東會(huì))批準(zhǔn)，公司及子公司不得對(duì)外提供擔(dān)保。
第五條 公司對(duì)外提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)采取擔(dān)保等必要的防范措施。
第六條 公司一切擔(dān)保行為，須按程序經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)批準(zhǔn)。
股東會(huì)或者董事會(huì)對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)做出決議時(shí)，與該擔(dān)保事項(xiàng)有利害關(guān)系的股東或者董事應(yīng)當(dāng)回避表決。
第二章 擔(dān)保及管理
第一節(jié) 擔(dān)保對(duì)象
第七條 公司可以為具有立法人資格且具有下列條件之一的單位擔(dān)保：
(一)因公司業(yè)務(wù)需要的互保單位;
(二)與公司有現(xiàn)實(shí)或潛在重要業(yè)務(wù)關(guān)系的單位;
(三)雖不符合上述所列條件，但公司認(rèn)為需要發(fā)展與其業(yè)務(wù)往來和合作關(guān)系的申請(qǐng)擔(dān)保人，風(fēng)險(xiǎn)較小的，經(jīng)公司董事會(huì)(或股東會(huì))同意，可以提供擔(dān)保。
以上單位必須同時(shí)具有較強(qiáng)償債能力。
第二節(jié) 擔(dān)保管理職能部門及審批程序
第八條 公司為他人提供的擔(dān)保，公司財(cái)務(wù)部為擔(dān)保管理職能部門。
子公司因業(yè)務(wù)需要為他人提供擔(dān)保的，子公司及公司財(cái)務(wù)部為擔(dān)保管理職能部門。
第九條 公司為他人提供擔(dān)保前，職能部門應(yīng)根據(jù)具體情況要求該企業(yè)提交如下有關(guān)文件資料，并應(yīng)及時(shí)組織人員進(jìn)行調(diào)查，確保資料的真實(shí)性、合法性。
(一)擔(dān)保申請(qǐng)書;
(二)被擔(dān)保的對(duì)方的主體資格證明文件;
(三)被擔(dān)保的對(duì)方的法定代表人的身份證明文件;
(四)具有證券、金融從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的被擔(dān)保的對(duì)方近三年的審計(jì)報(bào)告(若需);
(五)擔(dān)保項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告和經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)報(bào)告;
(六)政府有權(quán)部門出具的項(xiàng)目審批文件;
(七)被擔(dān)保的對(duì)方審議通過的項(xiàng)目投資決議文件;
(八)被擔(dān)保的對(duì)方內(nèi)部有權(quán)機(jī)構(gòu)審議批準(zhǔn)的借款決議;
(九)被擔(dān)保的對(duì)方擬借款銀行的名稱、金額、用途、利率、期限及還款計(jì)劃和還款資金來源等情況說明;
(十)被擔(dān)保的對(duì)方的股東方同意按股權(quán)比例承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的承諾文件;
(十一)公司認(rèn)為必要的其他文件。
第十條 公司在決定擔(dān)保前，擔(dān)保管理職能部門應(yīng)當(dāng)掌握被擔(dān)保人的資信狀況，對(duì)該擔(dān)保事項(xiàng)的收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分分析，并出具明確意見。
申請(qǐng)擔(dān)保人的資信狀況至少包括以下內(nèi)容：
(一)企業(yè)基本資料(包括企業(yè)名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、與本公司關(guān)聯(lián)關(guān)系、其他關(guān)系);
(二)近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及還款能力分析;
(三)債權(quán)人的名稱;
(四)擔(dān)保方式、期限、金額等;
(五)與借款有關(guān)的主要合同的復(fù)印件;
(六)還款計(jì)劃和還款資金來源等情況說明;
(七)其他重要資料。
第十一條 擔(dān)保管理職能部門在審查擔(dān)保申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況時(shí)，應(yīng)掌握下列原則：
(一)若擔(dān)保申請(qǐng)人為已投產(chǎn)的項(xiàng)目公司，擔(dān)保申請(qǐng)人借款后的財(cái)務(wù)比率應(yīng)達(dá)到：流動(dòng)比率1.0以上，速動(dòng)比率0.8以上，利息倍數(shù)2.0以上，資產(chǎn)負(fù)債率70%以內(nèi)，近2年連續(xù)盈利。
(二)若擔(dān)保申請(qǐng)人為處于基建期的項(xiàng)目公司，其借款后的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)控制在80%以內(nèi)，且項(xiàng)目資本金落實(shí)。
第十二條 公司為他人提供擔(dān)保的，公司財(cái)務(wù)部作為職能管理部門在對(duì)被擔(dān)保單位的基本情況進(jìn)行核查分析后提出申請(qǐng)報(bào)告，申請(qǐng)報(bào)告必須明確表明核查意見。申請(qǐng)報(bào)告報(bào)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)審批并簽署意見后，報(bào)公司總經(jīng)理審批。公司總經(jīng)理審批同意后，轉(zhuǎn)發(fā)證券部報(bào)董事會(huì)或股東會(huì)審議決定。
第十三條 子公司原則上不得為他人提供擔(dān)保，確實(shí)因業(yè)務(wù)需要為他人提供擔(dān)保的，必須由子公司進(jìn)行審查并提出申請(qǐng)報(bào)告，申請(qǐng)報(bào)告必須明確表明核查意見，經(jīng)子公司法定代表人簽字同意后，報(bào)公司財(cái)務(wù)部，由財(cái)務(wù)總監(jiān)簽署意見，并經(jīng)公司總經(jīng)理同意后，轉(zhuǎn)發(fā)證券部報(bào)董事會(huì)或股東會(huì)審議決定。
公司董事會(huì)就擔(dān)保事項(xiàng)做出的決議必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過及經(jīng)出席董事會(huì)的三分之二以上董事審議(含三分之二)同意，擔(dān)保事項(xiàng)的決策權(quán)限依照《公司章程》以及本制度的相關(guān)規(guī)定確定。
第三節(jié) 擔(dān)保審查與決策權(quán)限
第十四條 董事會(huì)根據(jù)職能管理部門提供的有關(guān)資料，認(rèn)真審查申請(qǐng)擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)前景、經(jīng)營(yíng)狀況和信用、信譽(yù)情況，對(duì)于提供資料不充分或申請(qǐng)擔(dān)保人有下列情形之一的，公司不得為其提供擔(dān)保。
(一)不符合本制度第七條規(guī)定的;
(二)產(chǎn)權(quán)不明或成立不符合國(guó)家法律法規(guī)或國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的;
(三)提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他資料，騙取公司擔(dān)保的;
(四)公司前次為其擔(dān)保，發(fā)生銀行借款逾期、拖欠利息等情況的;
(五)經(jīng)營(yíng)狀況已經(jīng)惡化，信譽(yù)不良的企業(yè);
(六)未能落實(shí)用于擔(dān)保的有效財(cái)產(chǎn)或提供互保的。
第十五條 申請(qǐng)擔(dān)保人提供的擔(dān)�；蚱渌行Х婪讹L(fēng)險(xiǎn)的措施，必須與需擔(dān)保的數(shù)額相對(duì)應(yīng)，并經(jīng)公司財(cái)務(wù)部核定。申請(qǐng)擔(dān)保人設(shè)定擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)拒絕提供擔(dān)保。
第十六條 股東會(huì)或者董事會(huì)就擔(dān)保事項(xiàng)做出決議時(shí)，與該擔(dān)保事項(xiàng)有利害關(guān)系的股東或者董事應(yīng)當(dāng)回避表決。
有利害關(guān)系的股東包括下列股東或者具有下列情形之一的股東：
(一)為被擔(dān)保的對(duì)方;
(二)為被擔(dān)保的對(duì)方的直接或者間接控制人;
(三)被擔(dān)保的對(duì)方直接或者間接控制;
(四)與被擔(dān)保的對(duì)方受同一法人或者自然人直接或間接控制;
(五)因與被擔(dān)保的對(duì)方或者其關(guān)聯(lián)人存在尚未履行完畢的股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或者其他協(xié)議而使其表決權(quán)受到限制和影響的股東;
(六)為被擔(dān)保的對(duì)方或者其直接或間接控制人的關(guān)系密切的家庭成員;
(七)在被擔(dān)保的對(duì)方任職，或者在能直接或間接控制被擔(dān)保的對(duì)方的法人或其他組織或者被擔(dān)保的對(duì)方直接或間接控制的法人或其他組織任職的(適用于股東為自然人的);
(八)其他造成公司利益對(duì)其傾斜的股東。
有利害關(guān)系的`董事包括下列董事或者具有下列情形之一的董事：
(一)為被擔(dān)保的對(duì)方;
(二)為被擔(dān)保的對(duì)方的直接或者間接控制人;
(三)在被擔(dān)保的對(duì)方任職，或者在能直接或間接控制該被擔(dān)保的對(duì)方的法人
或其他組織、該被擔(dān)保的對(duì)方直接或間接控制的法人或其他組織任職;
(四)為被擔(dān)保的對(duì)方或者其直接或間接控制人的關(guān)系密切的家庭成員;
(五)為被擔(dān)保的對(duì)方或者其直接或間接控制人的董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員的關(guān)系密切的家庭成員;
(六)其他立商業(yè)判斷可能受到影響的董事。
第十七條 公司下列對(duì)外擔(dān)保行為，董事會(huì)審議通過后須經(jīng)股東會(huì)審議通過：
(一)本公司及本公司控股子公司的對(duì)外擔(dān)�？傤~，達(dá)到或超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的50%以后提供的任何擔(dān)保;
(二)公司的對(duì)外擔(dān)�？傤~，達(dá)到或超過最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)的30%以后提供的任何擔(dān)保;
(三)為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保;
(四)單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保;
(五)對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保;
(六)對(duì)除前項(xiàng)規(guī)定外的其他關(guān)聯(lián)人提供的擔(dān)保。
連續(xù)十二個(gè)月內(nèi)公司提供擔(dān)保的擔(dān)保金額超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)的30%，或者超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的50%且絕對(duì)金額超過5000萬元后，均應(yīng)在董事會(huì)審議通過后提交股東會(huì)審議。
第十八條 股東會(huì)在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時(shí)，該股東或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東會(huì)的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。
第十九條 公司對(duì)外擔(dān)保，除必須由股東會(huì)決定的以外，必須經(jīng)董事會(huì)審議。由董事會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過及經(jīng)出席董事會(huì)的三分之二以上(含三分之二)董事審議通過并做出決議。
第二十條 違《公司章程△確的股東會(huì)、董事會(huì)審批對(duì)外擔(dān)保權(quán)限的，公司將依法追究責(zé)任人的法律責(zé)任。
第二十一條 公司對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)審議批準(zhǔn)后，由董事長(zhǎng)或董事長(zhǎng)授權(quán)的人對(duì)外簽署擔(dān)保合同。
第二十二條 擔(dān)保合同必須符合有關(guān)法律規(guī)范，合同事項(xiàng)明確。所有擔(dān)保合同需由公司證券部審查，必要時(shí)交由公司聘請(qǐng)的法律顧問審閱。
第二十三條 訂立擔(dān)保格式合同，應(yīng)結(jié)合被擔(dān)保人的資信情況，嚴(yán)格審查各項(xiàng)義務(wù)性條款。對(duì)于強(qiáng)制性條款可能造成公司無法預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由被擔(dān)保人提供相應(yīng)的擔(dān)�；蚓芙^為其提供擔(dān)保，并報(bào)告董事會(huì)。
第二十四條 公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，并結(jié)合公司的實(shí)際情況，確定擔(dān)保合同的主要條款。
第二十五條 在接受擔(dān)保抵押、擔(dān)保質(zhì)押時(shí)，由公司財(cái)務(wù)部會(huì)同公司其他相關(guān)部門(或公司聘請(qǐng)的法律顧問)，完善有關(guān)法律手續(xù)，特別是及時(shí)辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)(如有法定要求)，并采取必要措施減少擔(dān)保審批及登記手續(xù)前的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
第二十六條 擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)按照公司內(nèi)部管理規(guī)定妥善保管，并及時(shí)通報(bào)監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)秘書和財(cái)務(wù)部。
第三章 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理
第一節(jié) 債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)前的風(fēng)險(xiǎn)管理
第二十七條 董事會(huì)及公司財(cái)務(wù)部或子公司詩司擔(dān)保行為的決策和職能管理部門。擔(dān)保合同訂立后，公司財(cái)務(wù)部及子公司應(yīng)指定人員作為經(jīng)辦責(zé)任人負(fù)責(zé)保存管理，逐筆登記，并注意相應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保證期間(如為保證擔(dān)保的)和訴訟時(shí)效的起止時(shí)間。公司所擔(dān)保債務(wù)到期前，經(jīng)辦責(zé)任人要積極督促被擔(dān)保人按約定的時(shí)間履行還款義務(wù)。
第二十八條 經(jīng)辦責(zé)任人應(yīng)當(dāng)關(guān)注被擔(dān)保方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債變化、對(duì)外擔(dān)保和其他負(fù)債、分立、合并、法定代表人的變更以及對(duì)外商業(yè)信譽(yù)的變化情況，特別是到期歸還情況等，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告、分析，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)報(bào)告公司財(cái)務(wù)部，由公司財(cái)務(wù)部及時(shí)向公司總經(jīng)理及董事會(huì)報(bào)告，并知會(huì)證券部。
第二十九條 為加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保對(duì)方的管理，公司財(cái)務(wù)部或子公司應(yīng)督促被擔(dān)保方履行以下義務(wù)：
(一)債務(wù)主合同的修改、變更須經(jīng)擔(dān)保方同意，需重新簽定擔(dān)保合同;
(二)被擔(dān)保的對(duì)方在主債務(wù)合同執(zhí)行完畢后10日內(nèi)，應(yīng)及時(shí)通知擔(dān)保方;
(三)被擔(dān)保的對(duì)方在不能按主債務(wù)合同履行義務(wù)時(shí)，一年以內(nèi)的短期擔(dān)保，應(yīng)提前15天函告擔(dān)保方;一年以上的中、長(zhǎng)期擔(dān)保，應(yīng)提前30天函告擔(dān)保方;
(四)被擔(dān)保的對(duì)方若發(fā)生影響履約能力的重事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)函告擔(dān)保人;
(五)被擔(dān)保的對(duì)方應(yīng)按擔(dān)保方要求，定期提供財(cái)務(wù)報(bào)告，擔(dān)保方在認(rèn)為必要時(shí)有權(quán)對(duì)被擔(dān)保的對(duì)方的資產(chǎn)情況隨時(shí)進(jìn)行監(jiān)督。
第三十條 對(duì)于未約定保證期間的連續(xù)債權(quán)保證擔(dān)保，經(jīng)辦責(zé)任人發(fā)覺繼續(xù)擔(dān)保存在較風(fēng)險(xiǎn)，有必要終止保證合同的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公司財(cái)務(wù)部報(bào)告。財(cái)務(wù)部或子公司應(yīng)根據(jù)上述情況，及時(shí)書面通告?zhèn)鶛?quán)人終止保證合同，對(duì)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)處理辦法，并上報(bào)董事會(huì)。
第三十一條 當(dāng)發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人債務(wù)到期后十五個(gè)工作日未履行還款義務(wù)，或被擔(dān)保人破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)等情況時(shí)，公司應(yīng)及時(shí)了解被擔(dān)保人債務(wù)償還情況，并在知悉后及時(shí)采取措施。
第二節(jié) 債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理
第三十二條 被擔(dān)保人不能履約，擔(dān)保債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)時(shí)，公司應(yīng)立即啟動(dòng)擔(dān)保追償程序，同時(shí)報(bào)告董事會(huì)，并在必要時(shí)予以公告。
第三十三條 公司作為一般保證人時(shí)，在擔(dān)保合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，未經(jīng)公司董事會(huì)決定不得對(duì)債務(wù)人先行承擔(dān)保證責(zé)任。
第三十四條 同一債權(quán)既有保證擔(dān)保又有物的擔(dān)保的，債權(quán)人放棄或怠于主張物的擔(dān)保時(shí)，未經(jīng)公司董事會(huì)同意不得擅自決定履行全部保證責(zé)任。
第三十五條 人民受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)公司參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。
第三十六條 保證合同中保證人為二人以上的且與債權(quán)人約定按份額承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)拒絕承擔(dān)超出公司份額外的保證責(zé)任;未約定按份額承擔(dān)保證責(zé)任的，公司在承擔(dān)保證責(zé)任后應(yīng)當(dāng)向其他保證人追償其應(yīng)承擔(dān)的份額。
第三十七條 公司為債務(wù)人履行擔(dān)保義務(wù)后，應(yīng)當(dāng)采取有效措施向債務(wù)人追償，并要求其在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)歸還公司或子公司由此承擔(dān)的借款本息等所有經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
第四章 法律責(zé)任
第三十八條 公司董事、經(jīng)理及其他管理人員未按本制度規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同，對(duì)公司造成損害的，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人責(zé)任。
第三十九條 各擔(dān)保管理職能部門違法律規(guī)定或本制度規(guī)定，無視風(fēng)險(xiǎn)擅自保證，對(duì)公司造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第四十條 擔(dān)保管理職能部門怠于行使其職責(zé)，給公司造成損失的，可視情節(jié)輕重給予包括經(jīng)濟(jì)處罰在內(nèi)的處分并承擔(dān)賠償責(zé)任。法律規(guī)定保證人無須承擔(dān)的責(zé)任，擔(dān)保管理職能部門未經(jīng)公司董事會(huì)同意擅自承擔(dān)的，應(yīng)給予行政處分并承擔(dān)賠償責(zé)任。
第四十一條 公司董事會(huì)有權(quán)視公司的損失、風(fēng)險(xiǎn)的小、情節(jié)的輕重決定給予責(zé)任人相應(yīng)的處分。
第五章 附 則
第四十二條 本制度未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
第四十三條 本制度解釋權(quán)屬公司董事會(huì)。
第四十四條 本制度自公司股東會(huì)審議通過之日起生效，修改時(shí)亦同。
擔(dān)保管理制度 篇11
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范公司的對(duì)外擔(dān)保行為, 有效控制公司對(duì)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)廣大股東的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó) 證券 法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《上海證券交易所股票上市規(guī)則》等法律法規(guī)以及《公司章程》的有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。
第二條 本制度所稱對(duì)外擔(dān)保是指公司為他人提供的擔(dān)保，包括公司對(duì)控股子公司的擔(dān)保。
第三條 本制度適用于本公司及全資子公司、控股子公司（以下簡(jiǎn)稱“子公司”）。公司子公司發(fā)生的對(duì)外擔(dān)保，按照本制度執(zhí)行。
第四條 公司對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)實(shí)行統(tǒng)一管理。未經(jīng)公司批準(zhǔn)，子公司不得對(duì)外提供擔(dān)保，不得相互提供擔(dān)保，也不得請(qǐng)外單位為其提供擔(dān)保。
第五條 公司全資子公司和控股子公司的對(duì)外擔(dān)保，視同公司行為，其對(duì)外擔(dān)保應(yīng)執(zhí)行本制度。公司全資子公司和控股子公司應(yīng)在其董事會(huì)或股東會(huì)做出決議后及時(shí)通知公司履行有關(guān)信息披露義務(wù)。
第六條 公司對(duì)外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵循合法、審慎、互利、安全的原則，嚴(yán)格控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
第七條 公司為他人提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)采取反擔(dān)保等必要的措施防范風(fēng)險(xiǎn)，反擔(dān)保的提供方應(yīng)具備實(shí)際承擔(dān)能力。
第二章 對(duì)外擔(dān)保的對(duì)象、決策權(quán)限及審議程序
第八條 公司可以為具有法人資格的法人提供擔(dān)保，不得為任何非法人單位或個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保。由公司提供擔(dān)保的法人必須同時(shí)具備以下條件：
（一）因公司業(yè)務(wù)需要與公司有相互擔(dān)保關(guān)系法人或與公司有現(xiàn)實(shí)或潛在的重要業(yè)務(wù)關(guān)系的法人；
�。ǘ┚哂休^強(qiáng)的償債能力和良好的資信狀況。
第九條 雖不符合前條所列條件，但公司認(rèn)為需要發(fā)展與其業(yè)務(wù)往來和合作關(guān)系的被擔(dān)保人，但保風(fēng)險(xiǎn)較小的，經(jīng)公司董事會(huì)或股東大會(huì)同意，可以提供擔(dān)保。
第十條 公司對(duì)外擔(dān)保的決策權(quán)限：
�。ㄒ唬⿹�(dān)保金額占公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%以下的對(duì)外擔(dān)保，由公司董事會(huì)審議批準(zhǔn)，由董事會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，必須經(jīng)出席董事會(huì)的三分之二以上董事審議通過并做出決議。
（二）擔(dān)保金額占公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%以上的對(duì)外擔(dān)保，由公司股東大會(huì)審議批準(zhǔn)；
�。ㄈ┕緸殛P(guān)聯(lián)人提供擔(dān)保的，不論數(shù)額大小，均應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)審議通過后提交股東大會(huì)審議。
第十一條 應(yīng)由股東大會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，必須經(jīng)董事會(huì)審議通過后，方可提交股東大會(huì)審批。
須經(jīng)股東大會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，包括但不限于下列情形：
（一）上市公司及其子公司的對(duì)外擔(dān)�？傤~，超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50％以后提供的任何擔(dān)保；
�。ǘ橘Y產(chǎn)負(fù)債率超過 70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；
�。ㄈ﹩喂P擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；
�。ㄋ模⿲�(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保；
�。ㄎ澹┌凑論�(dān)保金額連續(xù)十二個(gè)月內(nèi)累計(jì)計(jì)算原則，超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn) 30％的`擔(dān)保。
股東大會(huì)在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時(shí)，該股東或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東大會(huì)的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。
上述第 （五） 項(xiàng)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。
第三章 對(duì)外擔(dān)保的審查
第十二條 公司接到被擔(dān)保方提出的擔(dān)保申請(qǐng)后，公司總經(jīng)理指定有關(guān)部門對(duì)被擔(dān)保方的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查和評(píng)估，并將有關(guān)材料上報(bào)公司經(jīng)理層審定后提交公司董事會(huì)審議。 董事會(huì)根據(jù)有關(guān)資料，認(rèn)真審查申請(qǐng)擔(dān)保人的情況，對(duì)不符合公司對(duì)外擔(dān)保條件的，不得為其提供擔(dān)保。
第十三條 申請(qǐng)擔(dān)保人提供的反擔(dān)保或其他有效防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，必須與公司擔(dān)保的數(shù)額相對(duì)應(yīng)。申請(qǐng)擔(dān)保人設(shè)定反擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)的，不得為其擔(dān)保。
第四章 擔(dān)保合同的簽訂
第十四條 擔(dān)保合同必須符合有關(guān)法律規(guī)范，合同事項(xiàng)明確。擔(dān)保合同需由公司法律顧問審查，必要時(shí)交由公司聘請(qǐng)的律師事務(wù)所審閱或出具法律意見書。
第十五條 公司在接受反擔(dān)保抵押、反擔(dān)保質(zhì)押時(shí)，由公司財(cái)務(wù)部會(huì)同公司法律顧問（或公司聘請(qǐng)的律師），完善有關(guān)法律手續(xù)，特別是包括及時(shí)辦理抵押或質(zhì)押登記的手續(xù)。
第十六條 擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同由公司董事長(zhǎng)或授權(quán)代表簽訂。
第十七條 公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保事項(xiàng)的登記與注銷。相關(guān)合同簽訂后，經(jīng)辦部門應(yīng)將合同副本交至公司財(cái)務(wù)部進(jìn)行登記管理，將合同復(fù)印件送給公司董事會(huì)秘書處。
第五章 對(duì)外擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理
第十八條 公司有關(guān)部門應(yīng)在擔(dān)保期內(nèi)，對(duì)被擔(dān)保方的經(jīng)營(yíng)情況及債務(wù)清償情況進(jìn)行跟蹤、監(jiān)督，具體做好以下工作：
�。ㄒ唬┤魏螕�(dān)保均應(yīng)訂立書面合同。擔(dān)保合同應(yīng)按公司內(nèi)部管理規(guī)定妥善保管，若發(fā)現(xiàn)未經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)審議程序批準(zhǔn)的異常合同，要及時(shí)通報(bào)監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)秘書和財(cái)務(wù)部門。
�。ǘ┕矩�(cái)務(wù)部門為公司擔(dān)保的日常管理部門。財(cái)務(wù)部應(yīng)指定專人對(duì)公司提供擔(dān)保的借款企業(yè)建立分戶臺(tái)帳，及時(shí)跟蹤借款企業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，并定期向公司經(jīng)理報(bào)告公司擔(dān)保的實(shí)施情況。
�。ㄈ┕矩�(cái)務(wù)部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注被擔(dān)保人的情況，收集被擔(dān)保人最近一期的財(cái)務(wù)資料和審計(jì)報(bào)告，定期分析其財(cái)務(wù)狀況及償債能力，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債、對(duì)外擔(dān)保以及分立合并、法定代表人變化等情況，建立相關(guān)財(cái)務(wù)檔案，定期向董事會(huì)報(bào)告。
如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化或發(fā)生公司解散、分立等重大事項(xiàng)的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)及時(shí)報(bào)告董事會(huì)。董事會(huì)有義務(wù)采取有效措施，將損失降低到最小程度。
（四）出現(xiàn)被擔(dān)保人債務(wù)到期后十五個(gè)工作日內(nèi)未履行還款義務(wù)，或是被擔(dān)保人破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)等情況，公司財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)了解被擔(dān)保人的債務(wù)償還情況，并告知公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和董事會(huì)秘書，由公司在知悉后及時(shí)披露相關(guān)信息。
（五）公司對(duì)外擔(dān)保發(fā)生訴訟等突發(fā)情況，公司有關(guān)部門（人員）、被擔(dān)保企業(yè)應(yīng)在得知情況后的第一個(gè)工作日內(nèi)向公司財(cái)務(wù)部、總經(jīng)理報(bào)告情況，必要時(shí)總經(jīng)理可指派有關(guān)部門（人員）協(xié)助處理。
�。┕緸閭鶆�(wù)人履行擔(dān)保義務(wù)后，應(yīng)當(dāng)采取有效措施向債務(wù)人追償，并將追償情況及時(shí)披露。
第十九條 被擔(dān)保方不能履約，擔(dān)保債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)時(shí)，公司應(yīng)立即啟動(dòng)反擔(dān)保追償程序。
第二十條 公司作為一般保證人時(shí)，在擔(dān)保合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)經(jīng)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)以前，公司不得對(duì)債務(wù)人先行承擔(dān)保證責(zé)任。
第二十一條 人 民法 院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)公司參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。
第二十二條 保證合同中保證人為二人以上的且與債權(quán)人約定按份額承擔(dān)保證責(zé)任的，公司應(yīng)當(dāng)拒絕承擔(dān)超出公司份額外的保證責(zé)任。
第六章 對(duì)外擔(dān)保的信息披露
第二十三條 公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)或股東大會(huì)對(duì)公司對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)作出決議后，按《上海證券交易所股票上市規(guī)則》的要求，將有關(guān)文件及時(shí)報(bào)送上海交易所并在指定信息披露報(bào)刊上進(jìn)行信息披露。
第二十四條 對(duì)于已披露的擔(dān)保事項(xiàng)，有關(guān)責(zé)任部門和人員在出現(xiàn)下列情形時(shí)應(yīng)及時(shí)告知董事會(huì)秘書處，以便公司及時(shí)履行信息披露義務(wù)：
�。ㄒ唬┍粨�(dān)保人于債務(wù)到期后十五個(gè)工作日內(nèi)未履行還款義務(wù)的；
（二）被擔(dān)保人出現(xiàn)破產(chǎn)、清算及其它嚴(yán)重影響還款能力情形的。
第二十五條 公司獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)在年度報(bào)告中，對(duì)公司累計(jì)和當(dāng)期對(duì)外擔(dān)保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進(jìn)行專項(xiàng)說明，并發(fā)表獨(dú)立意見。
第七章 責(zé)任人責(zé)任
第二十六條 公司董事會(huì)視公司的損失、風(fēng)險(xiǎn)的大小、情節(jié)的輕重決定給予予責(zé)任人相應(yīng)的處分。
第二十七條 公司相關(guān)人員未按本制度規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人責(zé)任。
第二十八條 責(zé)任人違反法律規(guī)定或本制度規(guī)定，無視風(fēng)險(xiǎn)擅自對(duì)外擔(dān)保造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十九條 責(zé)任人怠于行使其職責(zé)，給公司造成損失的，視情節(jié)輕重給予經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。
第三十條 法律規(guī)定保證人無須承擔(dān)責(zé)任的，責(zé)任人未經(jīng)公司董事會(huì)同意擅自承擔(dān)的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任并給予相應(yīng)的行政處罰。
第三十一條 擔(dān)保過程中，責(zé)任人違反 刑法 規(guī)定的，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第八章 附則
第三十二條 本制度未盡事宜，依照國(guó)家有關(guān)證券法律法規(guī)、《上海證券交易所股票上市規(guī)則》及《公司章程》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十三條 本制度所稱“以上”、“超過”均含本數(shù)。
第三十四條 本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十五條 本制度經(jīng)董事會(huì)審議通過后生效。
擔(dān)保管理制度 篇12
公司對(duì)外擔(dān)保管理辦法
第一章總則
第一條為了維護(hù)投資者的利益，規(guī)范貴研鉑業(yè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本公司”或“公司”）對(duì)外擔(dān)保行為，確保公司的資產(chǎn)安全，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定的發(fā)展，根據(jù)《公司法》、《擔(dān)保法》、中國(guó)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于上市公司為他人提供擔(dān)保有關(guān)問題的通知》、《關(guān)于規(guī)范上市公司對(duì)外擔(dān)保行為的通知》和《公司章程》等有關(guān)規(guī)定，特制訂本管理辦法。
第二條對(duì)外擔(dān)保由公司統(tǒng)一管理，非經(jīng)法定程序批準(zhǔn)，公司及公司控股子公司不得對(duì)外提供擔(dān)保。
第三條本辦法所稱擔(dān)保是指公司以第三人身份為他人提供的保證、抵押或質(zhì)押。具體種類包括但不限于借款擔(dān)保、銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票等。
第二章?lián)Ｔ瓌t
第四條公司應(yīng)當(dāng)遵循《公司法》、《擔(dān)保法》和其它相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，按照《證券交易所上市規(guī)則》、《公司信息披露管理辦法》及《公司章程》的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行對(duì)外擔(dān)保情況的信息披露義務(wù)，及時(shí)、充分披露對(duì)外擔(dān)保的情況，必須按規(guī)定向注冊(cè)會(huì)計(jì)師如實(shí)提供公司全部對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)。公司獨(dú)立董事應(yīng)在年度報(bào)告中，對(duì)上市公司累計(jì)和當(dāng)期對(duì)外擔(dān)保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進(jìn)行專項(xiàng)說明，并發(fā)表獨(dú)立意見。
第五條公司實(shí)施擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)信、互利的原則。公司應(yīng)當(dāng)拒絕任何強(qiáng)令其為他人擔(dān)保的行為。
第六條公司應(yīng)當(dāng)采用反擔(dān)保等必要措施防范風(fēng)險(xiǎn)，且提供的反擔(dān)保或其他有效防范風(fēng)險(xiǎn)措施必須與公司提供擔(dān)保的數(shù)額相對(duì)應(yīng)。
第七條申請(qǐng)擔(dān)保人設(shè)定反擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)的，公司應(yīng)當(dāng)拒絕為其提供擔(dān)保。
第八條公司按本管理辦法做出的任何擔(dān)保行為，必須經(jīng)公司股東大會(huì)或董事會(huì)審議批準(zhǔn)。
第三章?lián)５某绦?/strong>
第一節(jié)擔(dān)保的條件
第九條公司可以為具有獨(dú)立法人資格、具有充分償債能力且具備下列條件之一的單位提供擔(dān)保：
1、公司擁有實(shí)際控制權(quán)的子公司；
2、根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要，可向公司提供足額反擔(dān)保的單位；
3、在符合相關(guān)法律法規(guī)條件下，根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要，經(jīng)公司股東大會(huì)或董事會(huì)同意提供擔(dān)保的單位。
第二節(jié)擔(dān)保的申請(qǐng)及調(diào)查
第十條擔(dān)保的申請(qǐng)根據(jù)擔(dān)保條件不同規(guī)定如下：
（一）控股子公司的申請(qǐng)由該企業(yè)提出，須提交至少包括下列內(nèi)容的借款擔(dān)保的書面申請(qǐng)材料：
1、該企業(yè)的基本情況及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表；
2、該企業(yè)歷史還貸記錄；
3、該企業(yè)現(xiàn)有銀行借款及擔(dān)保的情況；
4、本項(xiàng)擔(dān)保的銀行借款的有關(guān)的主合同的主要內(nèi)容；
5、本項(xiàng)擔(dān)保的銀行借款用途、經(jīng)濟(jì)效果；
6、本項(xiàng)擔(dān)保的銀行借款的還款資金來源；
7、該企業(yè)董事會(huì)（或權(quán)力機(jī)構(gòu)）所作出的貸款及擔(dān)保決議；
8、該企業(yè)擬向公司提供反擔(dān)保的資產(chǎn)名稱、數(shù)量及相應(yīng)所有權(quán)證；
9、其他與借款擔(dān)保有關(guān)的事項(xiàng)；
�。ǘ┢渌鼡�(dān)保單位的申請(qǐng)
提出擔(dān)保申請(qǐng)的對(duì)方企業(yè)，須提交至少包括下列內(nèi)容的借款擔(dān)保的書面申請(qǐng)材料：
1、對(duì)方企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或副本）復(fù)印件；
2、對(duì)方企業(yè)銀行借款總量、借款增減變化原因以及借款擔(dān)保情況；
3、對(duì)方企業(yè)的資信情況及財(cái)務(wù)狀況，以及雙方互為提供的借款擔(dān)保的金額、品種、期限；
4、對(duì)方企業(yè)的董事會(huì)（或權(quán)力機(jī)構(gòu)）所作出的有關(guān)申請(qǐng)擔(dān)保的書面協(xié)議（或文件）；
5、對(duì)方企業(yè)擬向公司提供反擔(dān)保的資產(chǎn)名稱、數(shù)量及相應(yīng)所有權(quán)證；
第十一條公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保人提供的'基本資料進(jìn)行調(diào)查、分析，對(duì)其所提供的反擔(dān)保資產(chǎn)所有權(quán)的完整性進(jìn)行審查，對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保人的資信程度進(jìn)行評(píng)估。
第十二條對(duì)董事會(huì)和股東大會(huì)要求申請(qǐng)擔(dān)保人提供的其他資料，公司財(cái)務(wù)部應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人索取。
第三節(jié)擔(dān)保的審核
第十三條公司財(cái)務(wù)部根據(jù)調(diào)查結(jié)果，結(jié)合公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及資金預(yù)算，綜合平？后在調(diào)查報(bào)告上簽署明確的意見，并將此調(diào)查報(bào)告連同公司銀行借款總量、借款增減變化原因以及借款擔(dān)保情況等資料一并提交總經(jīng)理審核。
第十四條公司總經(jīng)理或總經(jīng)理辦公會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)部提交的借款擔(dān)保書面申請(qǐng)及有關(guān)材料進(jìn)行復(fù)審，簽署明確的審核意見后連同財(cái)務(wù)部提交的所有資料一并提交公司董事長(zhǎng)，由董事長(zhǎng)形成專題議案提交董事會(huì)審議。董事會(huì)根據(jù)提供的有關(guān)資料，分析申請(qǐng)擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)前景、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作狀況和信用信譽(yù)情況，決定是否再聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資信調(diào)查。
第十五條依據(jù)本管理辦法必須由股東大會(huì)進(jìn)行審議的，由董事會(huì)審議后提交至股東大會(huì)進(jìn)行審議。
第四節(jié)擔(dān)保的審批與決議
第十六條公司對(duì)外擔(dān)保必須經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)審議；
第十七條下述擔(dān)保事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)審議通過后提交股東大會(huì)審議：
（一）單筆擔(dān)保額超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；
�。ǘ┕炯捌淇毓勺庸镜膶�(duì)外擔(dān)�？傤~，超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50%以后提供的任何擔(dān)保；
�。ㄈ橘Y產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；
�。ㄋ模┌凑論�(dān)保金額連續(xù)十二個(gè)月內(nèi)累計(jì)計(jì)算原則，超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)30%的擔(dān)保。
對(duì)于董事會(huì)權(quán)限范圍內(nèi)的擔(dān)保事項(xiàng)，除應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過外，還應(yīng)當(dāng)經(jīng)出席董事會(huì)會(huì)議的三分之二以上董事同意；前款第（四）項(xiàng)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。
第十八條董事會(huì)在決定提供擔(dān)保之前（或提交股東大會(huì)表決之前），應(yīng)當(dāng)了解、掌握被擔(dān)保對(duì)象的資信狀況，對(duì)該擔(dān)保事項(xiàng)的利益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分分析，并在董事會(huì)有關(guān)報(bào)告中詳盡披露。
第十九條公司董事會(huì)或股東大會(huì)對(duì)借款擔(dān)保專題議案進(jìn)行審議后逐一作出同意或不同意的決定，決議中應(yīng)包括提供借款擔(dān)保的單位、借款金額及期限等內(nèi)容；如該擔(dān)保系在決議同意擔(dān)保的總額度內(nèi)分批實(shí)施的，決議中還應(yīng)授權(quán)公司董事長(zhǎng)在公司董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議的前提下，實(shí)施分級(jí)行使借款擔(dān)保的審批簽發(fā)。
第二十條董事會(huì)對(duì)于有下列情形的申請(qǐng)擔(dān)保人應(yīng)拒絕為其提供
擔(dān)保：
1、不符合擔(dān)保條件規(guī)定的；
2、產(chǎn)權(quán)不明，轉(zhuǎn)制尚未完成或成立不符合國(guó)家法律法規(guī)或國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的；
3、提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他資料，騙取公司擔(dān)保的；
4、公司前次為其擔(dān)保，發(fā)生銀行借款逾期、未付利息等現(xiàn)象的；
5、經(jīng)營(yíng)狀況已經(jīng)惡化，瀕臨破產(chǎn)的；
6、董事會(huì)認(rèn)為不能提供擔(dān)保的其它情形。
第二十一條公司印章管理部門在審驗(yàn)相關(guān)決議和簽發(fā)文件后方可履行蓋章手續(xù)。
第二十二條公司為關(guān)聯(lián)人提供擔(dān)保的，不論數(shù)額大小，均應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)審議通過后及時(shí)披露，并提交股東大會(huì)審議，與該擔(dān)保事項(xiàng)有利害關(guān)系的股東或董事應(yīng)回避表決。公司為持股5%以下股東提供擔(dān)保的，參照前款規(guī)定執(zhí)行，有關(guān)股東應(yīng)當(dāng)在股東大會(huì)上回避表決。
第二十三條公司應(yīng)及時(shí)、充分披露對(duì)外擔(dān)保的情況，公司獨(dú)立董事在年度報(bào)告中還應(yīng)對(duì)公司累計(jì)和當(dāng)期對(duì)外擔(dān)保情況、執(zhí)行有關(guān)法律法規(guī)的情況進(jìn)行專項(xiàng)說明，并發(fā)表獨(dú)立意見。
第五節(jié)擔(dān)保合同的簽訂
第二十四條任何擔(dān)保均應(yīng)訂立書面合同。合同必須符合有關(guān)法律規(guī)范，合同事項(xiàng)明確、具體。
第二十五條公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)組織對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行起草、協(xié)商、審核等事項(xiàng)。
第二十六條簽訂擔(dān)保合同，必須持有董事會(huì)或股東大會(huì)對(duì)該筆擔(dān)保事項(xiàng)的決議。
第二十七條擔(dān)保合同中至少應(yīng)當(dāng)明確下列條款：
1、被保證的主債權(quán)的種類、金額；
2、債務(wù)人履行債務(wù)的期限；
3、保證的方式；
4、保證擔(dān)保的范圍；
5、保證的期間；
6、甲乙雙方的權(quán)利與義務(wù)；
7、違約責(zé)任；
8、合同的生效、變更、解除和終止；
9、爭(zhēng)議的解決；
10、雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
第二十八條法律規(guī)定必須辦理抵押、質(zhì)押登記的，有關(guān)責(zé)任人員必須到有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理抵押、質(zhì)押登記。
第四章?lián)５墓芾?/strong>
第一節(jié)日常管理
第二十九條公司財(cái)務(wù)部為公司擔(dān)保的日常管理部門。財(cái)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保期間借款企業(yè)的跟蹤管理，應(yīng)當(dāng)經(jīng)常了解擔(dān)保合同的履行情況，包括要求對(duì)方定期提供近期或者年度財(cái)務(wù)報(bào)表，分析債務(wù)人履約清償能力有無變化，并定期向公司總經(jīng)理、董事會(huì)和股東大會(huì)報(bào)告公司擔(dān)保的實(shí)施情況。
第三十條財(cái)務(wù)部應(yīng)指定專人制作公司提供對(duì)外擔(dān)保的備查分戶臺(tái)帳，臺(tái)帳登載的內(nèi)容應(yīng)包括以下方面：
1、債權(quán)人和債務(wù)人的名稱、聯(lián)系方式、有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照代碼；
2、擔(dān)保的種類、方式、期限、金額和擔(dān)保范圍以及擔(dān)保合同簽署及生效的日期；
3、借款主合同下貸款發(fā)放日期和金額、貸款用途、借款利率、還款日期、還款資金來源以及合同簽署及生效日期；
4、債務(wù)人在借款主合同下履行債務(wù)的期限、金額及違約記錄（若發(fā)生）；
5、其它事項(xiàng)：記載該借款主合同下的債務(wù)是否有物的擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利質(zhì)押和其他人共同擔(dān)保及該擔(dān)保詳情、借款主合同下是否發(fā)生還貸情形等。
第三十一條擔(dān)保合同應(yīng)按公司內(nèi)部管理規(guī)定妥善保管，做好擔(dān)保事項(xiàng)的登記與注銷，并及時(shí)通報(bào)監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)秘書。
第三十二條擔(dān)保合同保管期為至合同履行完畢后十年。
第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理
第三十三條公司所擔(dān)保債務(wù)到期后，公司財(cái)務(wù)部要積極督促被擔(dān)保人在十五個(gè)工作日內(nèi)履行還款義務(wù)。當(dāng)出現(xiàn)被擔(dān)保人債務(wù)到期后十五個(gè)工作日未履行還款義務(wù)，或是被擔(dān)保人破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)等情況，公司財(cái)務(wù)部應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解被擔(dān)保人的債務(wù)償還情況，并告知公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和董事會(huì)秘書，由公司在知悉后及時(shí)披露相關(guān)信息。
第三十四條公司對(duì)外提供擔(dān)保發(fā)生訴訟等突發(fā)情況，公司有關(guān)部門（人員）、相關(guān)企業(yè)在得知情況后的第一個(gè)工作日內(nèi)向公司財(cái)務(wù)部、公司總經(jīng)理報(bào)告情況，必要時(shí)公司總經(jīng)理可指派有關(guān)部門（人員）協(xié)助處理。
第三十五條董事、經(jīng)理以及公司的各部門、各控股子公司未按規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)當(dāng)事人的民事或刑事責(zé)任。
第五章附則
第三十六條本辦法最后解釋權(quán)歸公司董事會(huì)所有。
擔(dān)保管理制度 篇13
貸后管理制度擔(dān)保類主要涉及以下幾個(gè)核心部分：
1.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理
2.貸款監(jiān)控與跟蹤
3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
4.違約處理與資產(chǎn)保全
5.法律法規(guī)遵守與合規(guī)性
6.內(nèi)部控制與審計(jì)
內(nèi)容概述：
1.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理：對(duì)擔(dān)保人的信用狀況、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、償債能力進(jìn)行全面分析，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和策略。
2.貸款監(jiān)控與跟蹤：定期檢查借款人還款情況，及時(shí)獲取財(cái)務(wù)報(bào)告，確保貸款資金的`安全。
3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：設(shè)立早期預(yù)警指標(biāo)，通過數(shù)據(jù)分析預(yù)測(cè)潛在風(fēng)險(xiǎn)，提前采取應(yīng)對(duì)措施。
4.違約處理與資產(chǎn)保全：制定違約處理流程，包括催收、法律訴訟、資產(chǎn)處置等，以最大限度減少損失。
5.法律法規(guī)遵守與合規(guī)性：確保所有操作符合國(guó)家法律法規(guī)，防止法律風(fēng)險(xiǎn)。
6.內(nèi)部控制與審計(jì)：建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，確保貸后管理制度的有效執(zhí)行。
擔(dān)保管理制度 篇14
擔(dān)保管理制度是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，旨在規(guī)范企業(yè)擔(dān)保行為，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)資產(chǎn)安全。該制度主要包括以下幾個(gè)方面：
1.擔(dān)保政策：明確企業(yè)擔(dān)保的原則、目的、范圍及限制條件。
2.擔(dān)保審批流程：規(guī)定擔(dān)保申請(qǐng)、審批、執(zhí)行和監(jiān)控的具體步驟。
3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制：建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和方法，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面分析。
4.內(nèi)部控制措施：設(shè)計(jì)有效的內(nèi)部控制機(jī)制，防止違規(guī)擔(dān)保行為。
5.擔(dān)保信息披露：規(guī)定對(duì)外披露擔(dān)保信息的時(shí)間、方式和內(nèi)容。
6.責(zé)任追究制度：設(shè)定對(duì)違反擔(dān)保管理制度的處罰措施。
內(nèi)容概述：
擔(dān)保管理制度涵蓋以下關(guān)鍵環(huán)節(jié)：
1.擔(dān)保主體資格：明確哪些部門或人員有權(quán)提出擔(dān)保申請(qǐng)。
2.擔(dān)保形式：區(qū)分保證、抵押、質(zhì)押、留置等各種擔(dān)保類型。
3.擔(dān)保限額：設(shè)定單筆擔(dān)保金額上限及累計(jì)擔(dān)�？傤~限制。
4.擔(dān)保期限：規(guī)定擔(dān)保的.有效期限及提前解除的條件。
5.反擔(dān)保措施：鼓勵(lì)或要求被擔(dān)保方提供反擔(dān)保。
6.合同審查：確保擔(dān)保合同的合法性、有效性。
7.后續(xù)管理：定期評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整策略。
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