風(fēng)控工作總結(jié)
總結(jié)是事后對某一階段的學(xué)習(xí)、工作或其完成情況加以回顧和分析的一種書面材料，它可以給我們下一階段的學(xué)習(xí)和工作生活做指導(dǎo)，因此好好準(zhǔn)備一份總結(jié)吧�？偨Y(jié)你想好怎么寫了嗎？下面是小編為大家收集的風(fēng)控工作總結(jié)，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
風(fēng)控工作總結(jié)1
20--年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。
按照安排，分配到了公司風(fēng)險控制部工作。 風(fēng)控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)行審查，同時撰寫風(fēng)險控制報告，分析貸款企業(yè)的財務(wù)狀況。著重從經(jīng)營和法律角度來判斷可能出現(xiàn)的違約情況，提高風(fēng)險預(yù)測能力。
并及時對貸款申請人實(shí)施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。 在近兩個月的工作中，感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我的關(guān)心指導(dǎo)和熱情幫助。
我著重學(xué)習(xí)了本公司和風(fēng)控部的規(guī)章制度和相關(guān)業(yè)務(wù)知識，并在部門領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，進(jìn)行了一些業(yè)務(wù)的初步嘗試。在財務(wù)、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導(dǎo)。通過不斷的學(xué)習(xí)和總結(jié)，使得自己對本部門的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)內(nèi)容和工作規(guī)則有了一定的'了解和認(rèn)識。
在工作期間能認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)，遵守紀(jì)律、關(guān)心集體、團(tuán)結(jié)同志。 經(jīng)過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實(shí)踐操作上的不足之處。
如在撰寫風(fēng)控報告時，由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識，很難對貸款企業(yè)的財務(wù)信息做出透徹分析;對《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律法規(guī)中的相關(guān)法律條款不能做到熟練的綜合運(yùn)用;對很多事情考慮的不夠具體全面。
這都要在今后的工作中，更多地向公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們虛心請教和學(xué)習(xí)。同時，克服自身困難，善于發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn)并及時改正 總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
風(fēng)控專員應(yīng)聘要求
1、快速學(xué)習(xí)能力和適應(yīng)能力，專業(yè)知識和理論功底扎實(shí);
2、較好的分析能力、溝通協(xié)調(diào)能力和團(tuán)隊(duì)合作精神; 按月編制會計報表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等)，并進(jìn)行分析匯總，報公司領(lǐng)導(dǎo)備案決策。
3、編制資金、供銷成本費(fèi)用、管理費(fèi)用預(yù)算，控制成本預(yù)算，制定、分析進(jìn)銷預(yù)算，處理其他有關(guān)預(yù)算的事項(xiàng)。
外貿(mào)專員任職資格：
1、大專及以上學(xué)歷，國際貿(mào)易、商務(wù)英語類及其他相關(guān)專業(yè);
2、熟悉電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)營銷的方法和技巧;
3、具有較高的英語水平，較好的計算機(jī)操作水平;
4、具有良好的業(yè)務(wù)拓展能力和商務(wù)談判技巧，公關(guān)意識強(qiáng)，具有較強(qiáng)的事業(yè)心、團(tuán)隊(duì)合作精神和獨(dú)立處事能力，勇于挑戰(zhàn)高薪。
任職資格：
1、本科及以上學(xué)歷，性別不限，30以上;
2、電機(jī)行業(yè)銷售經(jīng)驗(yàn)優(yōu)先;
3、流利的英語聽、說、讀、寫能力，有海外工作和學(xué)習(xí)經(jīng)歷優(yōu)先;
貴柜臺業(yè)務(wù)助理任職要求：
1、30歲以下，本科及以上學(xué)歷，專業(yè)不限，具備證券從業(yè)資格者優(yōu)先(暫無資格者，免費(fèi)提供考前培訓(xùn));
2、具有良好的溝通、表達(dá)能力，良好的服務(wù)意識與技巧，形象氣質(zhì)佳;
3、較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，有團(tuán)隊(duì)合作精神。
4、誠實(shí)、愛崗敬業(yè)，能承受較大的工作壓力，具有較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)管理能力。
風(fēng)控工作總結(jié)2
即將過去的20xx年，是我過得很艱難的半年。在大盤接近xx點(diǎn)的時候我感到了痛苦，此時我就在想，一定要把自己充實(shí)起來，要不就會在大盤未見底之前自己被淘汰。后來的實(shí)踐證明了我的想法的正確，這更堅定了我的信念，要不斷地去學(xué)習(xí)，充實(shí)自己，也只有這樣才能和公司共同成長。
回顧半年的工作，我在很多方面做的都不夠好。
第一，在大盤的不斷下跌中，客戶大都套牢，特別是跌破xx點(diǎn)的時候，客戶抱怨很大，我也逐漸失去了開發(fā)新客戶的勇氣，留下來的電話回訪也不是很及時，但是服務(wù)仍在持續(xù)。這也是面臨的最大問題。
第二，在產(chǎn)品銷售方面，做的不夠好，半年僅賣了xx萬的產(chǎn)品。在公司的轉(zhuǎn)型中，沒有做好，在今后當(dāng)中加倍努力。
第三，專業(yè)知識不充足，客戶提問的一些問題不能給予及時、很好的解答。
第四，對已經(jīng)開發(fā)的客戶不是非常了解，客戶的風(fēng)險承受能力不清楚，客戶的`資產(chǎn)配置沒能提供合理的建議。
第五，同銀行的關(guān)系沒有處理好，所以我以前的客戶中很少有銀行給介紹的。
鑒于以上，我決定新的半年里從下面幾方面去努力。
第一，后期注重學(xué)習(xí)并熟練掌握公司推出的理財產(chǎn)品，然后向客戶推介。現(xiàn)在公司推出了添富快線，后期可以利用它來服務(wù)客戶，向潛在客戶宣添富快線，吸引客戶。利用公司的力量來服務(wù)好客戶，讓客戶在弱勢中穩(wěn)健操作。等客戶盈利或者對公司服務(wù)認(rèn)可后向客戶要轉(zhuǎn)介紹，要求客戶把身邊做股票的朋友介紹過來。
第二，加強(qiáng)營銷技術(shù)的學(xué)習(xí)。跟上公司的步伐，新的半年的我的目標(biāo)是銷售xx萬理財產(chǎn)品。
第三，了解客戶的需求，根據(jù)客戶不同的風(fēng)險承受能力及行情，建議客戶配置不同的資產(chǎn)，比如：股票，基金，融資融券，貨幣型基金，銀行短期理財。
第四，維護(hù)好同銀行的關(guān)系，關(guān)鍵時點(diǎn)問銀行要求客戶介紹。xx，即將逝去，但20xx就在你我眼前。相信只有主動出擊的人，才會有成功的機(jī)會。讓我們一起加油，完成自己的業(yè)績。去創(chuàng)造屬于自己的輝煌。祝愿咱們營業(yè)部這個大家庭越來越紅火，也祝愿大家的業(yè)績越做越好。
風(fēng)控工作總結(jié)3
一年來，本人在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、關(guān)懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項(xiàng)目投資風(fēng)險的同時，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。現(xiàn)就主要工作匯報如下：
一、 抓學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)履職能力
為了盡快進(jìn)入工作角色，本人在接受公司入職培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，一是抓緊對公司相關(guān)管理制度的學(xué)習(xí)，充分領(lǐng)會公司管理要求；二是通過與公司領(lǐng)導(dǎo)的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、風(fēng)控思想，以及業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險管理模式；三是通過網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)風(fēng)控管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷豐富和完善自身風(fēng)控知識和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)儲備，為高效率、高質(zhì)量履行崗位工作職責(zé)打下了堅實(shí)基礎(chǔ)。
與此同時，嚴(yán)格要求自己，帶頭執(zhí)行公司各項(xiàng)管理規(guī)定，認(rèn)真履行崗位工作職責(zé)，自覺服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。
二、抓部門協(xié)作，不斷提高風(fēng)控效率
入職以來，本人按照公司業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控流程，充分發(fā)揮自身特長，積極配合業(yè)務(wù)部門開展項(xiàng)目論證及盡職風(fēng)險調(diào)查。通過對客戶的實(shí)地調(diào)查和資料審查，全面、客觀、準(zhǔn)確地揭示每筆業(yè)務(wù)潛在的主要風(fēng)險點(diǎn)，在認(rèn)真分析風(fēng)險成因、預(yù)測風(fēng)險結(jié)果以及風(fēng)險可控性的基礎(chǔ)上，主動與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通交流，對雙方都認(rèn)為符合公司風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的，及時擬定風(fēng)控方案，按程序上報審批，對不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項(xiàng)申請。
另一方面，嚴(yán)把資金投放關(guān)。對進(jìn)入發(fā)放程序的業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)和可能出現(xiàn)風(fēng)險的環(huán)節(jié)，在預(yù)先明確操作流程的基礎(chǔ)上，要求風(fēng)控人員全程參與，逐一把關(guān)。
良好的互動、有效的溝通，既增強(qiáng)了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時也增強(qiáng)了風(fēng)控部門對風(fēng)險控制的主動性、全面性、針對性和準(zhǔn)確性。一年來，先后參與83個項(xiàng)目的`風(fēng)險評估，其中參加19個項(xiàng)目的盡職風(fēng)險調(diào)查，通過審查46個，配合落實(shí)核準(zhǔn)投資項(xiàng)目38個。
三、抓投資項(xiàng)目監(jiān)測，不斷提高風(fēng)險預(yù)警水平
堅持定期不定期地進(jìn)行投資臺帳分析，對每筆投資的風(fēng)險變化情況適時跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭。對己出現(xiàn)或可能出現(xiàn)的風(fēng)險警兆，在逐筆提出風(fēng)險化解建議的基礎(chǔ)上，及時以書面形式向業(yè)務(wù)部門發(fā)出了風(fēng)險提示并回執(zhí)跟蹤，直至風(fēng)險隱患消除；對己出現(xiàn)明顯風(fēng)險的投資項(xiàng)目，主動配合相關(guān)部門開展風(fēng)險分析，制定化解措施，全程參與風(fēng)險處置工作，從而將“死”臺帳變成了“活”風(fēng)控；另一方面切實(shí)做好對己辦業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)操作方式的后監(jiān)督與后評價工作，通過對過去己辦業(yè)務(wù)檔案、操作流程、操作方式和風(fēng)控措施的再審查、再評議，及時發(fā)現(xiàn)盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險管理、合同管理中存在的不足，為進(jìn)一步改善風(fēng)控手段、完善風(fēng)控制度，加強(qiáng)風(fēng)控管理和強(qiáng)化操作人員培訓(xùn)奠定了基礎(chǔ)。
四、抓內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善風(fēng)險管理機(jī)制
根據(jù)公司要求，在公司領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和幫助下，與相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人充分溝通，在公司己有風(fēng)險管理制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的實(shí)際，擬定了《金融業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺公司（股東）用信業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規(guī)范了各部門各崗位的工作職責(zé)和操作要求。同時，為方便業(yè)務(wù)人員對“規(guī)程”內(nèi)容的全面理解和執(zhí)行，還在相應(yīng)“規(guī)程”的基礎(chǔ)上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規(guī)程操作一目了然。
一年來，本人雖做了一些工作，但距領(lǐng)導(dǎo)的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現(xiàn)在：
一是風(fēng)控精準(zhǔn)度上還有待進(jìn)一步提高；二是團(tuán)隊(duì)行動的意識還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。為此，我將一是繼續(xù)拜各位為師，全面加強(qiáng)風(fēng)控理論和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控工作水平和能力；
二是加強(qiáng)與團(tuán)隊(duì)成員的團(tuán)結(jié)協(xié)作，強(qiáng)化與部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合業(yè)務(wù)部門嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力促進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面、快速、健康發(fā)展；
三是認(rèn)真總風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)做好風(fēng)控組織管理體系和機(jī)制建設(shè)，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風(fēng)控組織建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)為手段，以風(fēng)險識別、分析、控制、處置為著力點(diǎn)”的全面風(fēng)險管理體系；
四是強(qiáng)化公司風(fēng)險管理制度及業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行的監(jiān)督，充分發(fā)揮風(fēng)控制度的避險、防險、化險功能；五是積極組織開展對操作人員的業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險管理技能培訓(xùn)，全面提高一線人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)控能力。
風(fēng)控工作總結(jié)4
xxxx年9月1日，戰(zhàn)略性合并的大背景下，我經(jīng)過慎重的選擇，進(jìn)入這個大家庭，學(xué)習(xí)和工作。在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，我很快適應(yīng)了新的工作環(huán)境。到現(xiàn)在已經(jīng)快5個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，也有了很多感悟。深知客戶的的質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營發(fā)展大計，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。在此期間，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，完成了債權(quán)中心項(xiàng)目貸前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、貸后的`監(jiān)管與處置等一系列工作。為公司的債權(quán)中心的業(yè)務(wù)提供了決策依據(jù)�，F(xiàn)將xxxx年的主要工作總結(jié)如下：
一、切實(shí)做好項(xiàng)目貸前實(shí)質(zhì)性調(diào)查。根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，與業(yè)務(wù)部進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性考察，確保各項(xiàng)調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中對每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面以及涉及銀行貸款進(jìn)展等進(jìn)行調(diào)查。
二、積極組織項(xiàng)目論證會，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況制定初步的風(fēng)險控制方案，及時匯報給領(lǐng)導(dǎo)，在領(lǐng)導(dǎo)的建議下完善風(fēng)險控制方案。
三、嚴(yán)格把控風(fēng)險，完成法律文件的審核與簽署工作。 法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)險控制部的一項(xiàng)重要工作，確保法律文件內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實(shí)。
四、項(xiàng)目貸后的監(jiān)管工作。風(fēng)控部堅持及時通報事態(tài)進(jìn)展，不斷更新相關(guān)信息變化，使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。
風(fēng)控部工作的順利開展離不開領(lǐng)導(dǎo)的支持和其他部門的大力協(xié)助，特別是資金部和財務(wù)部。但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我清醒的認(rèn)識到還有較大差距，比如調(diào)查不及時、不詳細(xì)，未及時開展貸后檢查，以及需加強(qiáng)理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。 總結(jié)過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險控制工作： 1、嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展風(fēng)險控制工作，進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險控制流程，完善公司風(fēng)險控制體系。 2、進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目的管理，對已投資項(xiàng)目進(jìn)行全面的梳理，加強(qiáng)項(xiàng)目的深度分析，為決策層提供決策依據(jù)。
風(fēng)控工作總結(jié)5
20xx年，風(fēng)控部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作,完成借款標(biāo)的審核，同時還積極拓展新業(yè)務(wù)新品種。
現(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：
一、切實(shí)做好借款客戶的資料審核和實(shí)地考察。
根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部對借款客戶提交資料進(jìn)行詳細(xì)審查，并對客戶的資產(chǎn)狀況，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面進(jìn)行詳細(xì)考察，多方考察分析了解借款客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況，借款用途，還款能力，做好貸前調(diào)查。
二、嚴(yán)格把控風(fēng)險，完善風(fēng)控措施。
一方面要認(rèn)真審核客戶簽署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)控部的一項(xiàng)重要工作，要認(rèn)真審核客戶借款合同是否完整性、是否合規(guī)性；同時根據(jù)實(shí)際問題不斷改進(jìn)相關(guān)法律合同。另一方面要完善客戶房產(chǎn)抵押和車產(chǎn)質(zhì)押手續(xù)，房產(chǎn)抵押手續(xù)需要做房屋他項(xiàng)和強(qiáng)執(zhí)公證、委托買賣還款公證，后來公證處出文規(guī)定“擔(dān)保性委托無效”，同時房管局也重新制定他項(xiàng)流程，面對這些新的變化，需要根據(jù)實(shí)際情況改進(jìn)完善房產(chǎn)抵押流程。車輛質(zhì)押需要探討改進(jìn)只押手續(xù)不押車的風(fēng)控流程和保障措施。
三、加強(qiáng)風(fēng)險防范，制定系列措施和制度。
今年下半年以來，面對日趨激烈的市場競爭和日益緊張的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，各方面的風(fēng)險不斷加大，風(fēng)控部門面臨了巨大的壓力，如何加強(qiáng)風(fēng)險防范，謹(jǐn)慎開展業(yè)務(wù)是我們面臨的重要問題。部門要求樹立全員風(fēng)險防范意識，制定具體風(fēng)險防控措施和制度，嚴(yán)格執(zhí)行，每個人、每個崗位都是風(fēng)險控制點(diǎn)，把控好每個風(fēng)險點(diǎn)，牢記蟻穴潰壩的教訓(xùn)，同時著重落實(shí)反擔(dān)保措施，加大追償線索的搜集，反擔(dān)保措施要避虛務(wù)實(shí)。
四、統(tǒng)計好待收標(biāo)的，做好標(biāo)的到期前提醒。
風(fēng)控部每日做好標(biāo)的統(tǒng)計工作，并根據(jù)統(tǒng)計表及時提醒臨近到期標(biāo)的的本息還款。每月月底前做好下一個月到期標(biāo)的統(tǒng)計，形成《到期標(biāo)的還款統(tǒng)計表》按照制度要求提前多次提醒相關(guān)客戶和分公司，保證客戶按時還款，做好客戶的提前續(xù)貸，同時也可及時發(fā)現(xiàn)問題積極采取風(fēng)險保障措施。
五、加強(qiáng)逾期標(biāo)的的代償、追償、訴訟工作。
整理之前信用借款的逾期還款情況，采取多種措施進(jìn)行的追償，做好與法院、法務(wù)部的溝通工作，及時通報有關(guān)情況。同時對于房抵和車抵業(yè)務(wù)的不良資產(chǎn)，我們也要及時發(fā)現(xiàn)問題，及時處理，加快不良資產(chǎn)的處置速度，盡快回收資金。綜合這一年的情況看，車產(chǎn)的處置還比較及時，但是房產(chǎn)金額大，處置手續(xù)繁瑣，時間較長，風(fēng)控部需要對接專業(yè)的房產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)，學(xué)習(xí)房產(chǎn)處置方法，招聘專業(yè)人才，完善房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。對于不良資產(chǎn)的處置，風(fēng)控部應(yīng)堅持信息公開，及時通報，群策群力的原則，及時追蹤處置進(jìn)展，不斷更新周邊信息變化，使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。
六、新業(yè)務(wù)新品種的開發(fā)研究。
今年下半年以來，根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的部署，我們部門與其他部門合作開發(fā)新業(yè)務(wù)，新推出的業(yè)務(wù)有車貸通。新業(yè)務(wù)的推出擴(kuò)寬了公司的`業(yè)務(wù)范圍，及時彌補(bǔ)了公司信貸和房貸業(yè)務(wù)的萎縮，促進(jìn)公司借款業(yè)務(wù)的發(fā)展。但新推出的業(yè)務(wù)也存在一定問題：車抵業(yè)務(wù)同質(zhì)化越來越嚴(yán)重，沒有競爭力。同時我們也不能放棄房抵這一市場，積極開拓實(shí)踐新業(yè)務(wù)，這樣公司才能發(fā)展進(jìn)步。
工作中的問題：
總結(jié)過去的一年，風(fēng)控部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
一、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式。
由于風(fēng)控職責(zé)不明確，新業(yè)務(wù)剛實(shí)行時的風(fēng)控流程不完善，還有一些關(guān)系戶，導(dǎo)致風(fēng)控部工作不清晰，繁瑣無章，手忙腳亂，但有些重要風(fēng)險點(diǎn)還是沒有把控到位。嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險屏障，我們每一個人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式，嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時間內(nèi)可能會影響工作進(jìn)度和效率，但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。
二、需要多與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，及時督促業(yè)務(wù)部門開展貸后檢查。
回顧以往的工作，我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)控部人員與業(yè)務(wù)部人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題未能及時有效解決，影響業(yè)務(wù)的有效開展，同時業(yè)務(wù)部門的責(zé)任觀念不強(qiáng)，不能對借
款客戶進(jìn)行定期貸后回訪，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，需要從制度上強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險意識和責(zé)任意識，督促業(yè)務(wù)部門定期、及時對待收客戶開展貸后檢查。
三、風(fēng)控人員自身理論水平和業(yè)務(wù)技能有待進(jìn)一步提高。
隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對專業(yè)性人才需求越來越大，風(fēng)控部人員經(jīng)驗(yàn)較淺，專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能不足，需要學(xué)習(xí)鍛煉。對此我們需要從外引進(jìn)專業(yè)的人才，或多出去學(xué)習(xí)，參加專業(yè)培訓(xùn)，拓寬現(xiàn)有人員相關(guān)理論知識、提高業(yè)務(wù)技能，以適應(yīng)公司的發(fā)展。
20xx年工作計劃：
20xx年，風(fēng)控部在做好日常工作的基礎(chǔ)上打算重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作：一是進(jìn)一步提高風(fēng)控人員業(yè)務(wù)理論水平和職業(yè)判斷能力。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己，不應(yīng)該忽視學(xué)習(xí)的重要性，集體學(xué)習(xí)風(fēng)控準(zhǔn)則，項(xiàng)目報告，經(jīng)濟(jì)走勢等關(guān)系到業(yè)務(wù)水平，風(fēng)險因素的內(nèi)容，平日要多關(guān)注一些大事、時事。二是積極發(fā)揮工作主動性，努力拓展新業(yè)務(wù)品種。在今年新業(yè)務(wù)拓展工作的基礎(chǔ)上，爭取在新業(yè)務(wù)品種上做出成績。三是加強(qiáng)風(fēng)險把控能力。做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，加強(qiáng)對分公司的風(fēng)控審查，積極調(diào)研分公司市場并根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行風(fēng)險分級調(diào)整，根據(jù)分級結(jié)果采取不同的管理方式。及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險的，及時與公司領(lǐng)導(dǎo)溝通匯報，提出正確的應(yīng)對措施。四是做好逾期標(biāo)的的追償、訴訟工作。五是理論聯(lián)系實(shí)際，切實(shí)把公司制度和風(fēng)控部門制度切實(shí)貫徹到實(shí)際工作中去。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
風(fēng)控工作總結(jié)6
今年以來，風(fēng)險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標(biāo)，牢固樹立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險管理理念，堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實(shí)施風(fēng)險管理的同時，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展�，F(xiàn)就20xx年本部所做的主要工作匯報如下：
一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程
制度是行動的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來，風(fēng)險管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理實(shí)際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的'基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。
與此同時，配合相關(guān)部門起草并出臺了《過失責(zé)任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、道德風(fēng)險的發(fā)生。
二、抓源頭，嚴(yán)把風(fēng)險入口關(guān)
任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對此，風(fēng)險管理部堅持從源頭抓起，嚴(yán)把“四關(guān)”，保證了項(xiàng)目質(zhì)量，降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險。一是嚴(yán)把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”，對業(yè)務(wù)部門申報的項(xiàng)目，風(fēng)險管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險進(jìn)行識別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險的可控性，結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項(xiàng)申請；二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時開展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項(xiàng)目一手資料；三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險管理部一方面對客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對借款人或擔(dān)保人主體資格不合法，所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款來源的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款來源可靠、資金投入風(fēng)險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計關(guān)”，對符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目，風(fēng)險管理部堅持從每個項(xiàng)目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。
與此同時，對操作復(fù)雜、風(fēng)險管控難度大的項(xiàng)目，風(fēng)險管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程，以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見。全年共開展項(xiàng)目風(fēng)險評估186個，其中參與盡職風(fēng)險調(diào)查129個，通過風(fēng)險審查78個。
三、積極組織項(xiàng)目評審會。
20xx年風(fēng)控部從項(xiàng)目資料完整、評審報告合規(guī)審核、會議申請組織、發(fā)布會議紀(jì)要等工作著手，共組織召開項(xiàng)目評審會次，審核新增續(xù)保項(xiàng)目個。其中會議通過新增項(xiàng)目戶，續(xù)保項(xiàng)目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長，目前在保額達(dá)到 億。
四、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保措施及核保工作。
風(fēng)控部作為落實(shí)反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實(shí)抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實(shí)審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控，全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函xx 份，放款通知書xx份。
五、做好項(xiàng)目事中監(jiān)管及項(xiàng)目到期提醒工作。
根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項(xiàng)目進(jìn)行定期回訪，建立項(xiàng)目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報告》，全年共回訪在保戶 家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計工作，每月月底做好下一月到期項(xiàng)目及需事中監(jiān)管項(xiàng)目的統(tǒng)計，并以書面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時做好續(xù)保工作及合理安排時間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。
六、嚴(yán)格把控風(fēng)險，完成法律文件審核與簽署工作。
在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作，對標(biāo)準(zhǔn)合同模板（委托擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔(dān)保合同等）進(jìn)行完善，并針對反擔(dān)保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動產(chǎn)浮動抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風(fēng)險。同時，對在保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保檔案資料，進(jìn)行統(tǒng)一編號管理，定期通報反擔(dān)保手續(xù)未
完善及檔案資料不全在�？蛻艉罄m(xù)進(jìn)展情況，督促項(xiàng)目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料 戶，移交檔案 戶。
風(fēng)控工作總結(jié)7
20xx年是不平凡的一年，也是我們?nèi)A夏匯通公司業(yè)務(wù)大力擴(kuò)展、更上一個臺階的一年。在經(jīng)歷了20xx打基礎(chǔ)、20xx謀發(fā)展的階段后，20xx年公司根據(jù)市場、政策及時調(diào)整了方向，進(jìn)而迎來了企業(yè)的高速發(fā)展階段。
眾所周知，20xx年，我公司經(jīng)歷了一些變化，既有外部的，信貸行業(yè)市場環(huán)境以及政策方面的變化，也有內(nèi)部的，人員和經(jīng)營管理方面的變化。變化，這兩個字既是危機(jī)也是機(jī)遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領(lǐng)導(dǎo)支持下，在公司各部門同事的通力協(xié)助下，我們經(jīng)受住了考驗(yàn)，履行了公司賦予的職責(zé)，完成了20xx年度的答卷。借此機(jī)會，我個人想向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，在日常工作中對我風(fēng)控工作的支持與協(xié)助表示衷心的感謝。
20xx年，我部按照公司所制定業(yè)務(wù)理念和工作方針，結(jié)合我部實(shí)際情況，克服了人員少、工作量大的實(shí)際問題，對風(fēng)控制度進(jìn)行了梳理重建、依據(jù)公司新時期業(yè)務(wù)需要重新完善了流程體系；對業(yè)務(wù)報批、崗位職責(zé)的確立、貸前實(shí)地考察、組織評審上會、資料文件審核、貸中監(jiān)管、貸后檢查等各項(xiàng)工作進(jìn)行了重新規(guī)范。在與各部門的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場環(huán)境急劇變化的情況下，圓滿、優(yōu)質(zhì)地完成了今年我部的各項(xiàng)工作。現(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：
第一大點(diǎn)加強(qiáng)制度建設(shè)、重新梳理流程體系
20xx年下半年度，我部針對原有的業(yè)務(wù)及風(fēng)控體系在實(shí)際操作過程中所產(chǎn)生的問題，進(jìn)行了規(guī)納、梳理和修改，形成了更加符合業(yè)務(wù)需要及公司風(fēng)控要求的新流程體系。新流程體系設(shè)計的目標(biāo)是：
1.在新政策、新市場環(huán)境下，依托公司提出的業(yè)務(wù)導(dǎo)向，對業(yè)務(wù)操作流程重新做出定義和規(guī)范；
2.促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，在有效控制風(fēng)險的前提下，提升業(yè)務(wù)部門及風(fēng)控部門的運(yùn)營能力及運(yùn)營效率；
3.依據(jù)新業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，對業(yè)務(wù)實(shí)行分層管理并確立管理責(zé)任體系。
據(jù)此，為了更好的完成上述目標(biāo)，我部編寫了《20xx年信貸風(fēng)險指引及業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》。在《指引》中，首次確立了正常業(yè)務(wù)與非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，明確了對不同類型業(yè)務(wù)的管理責(zé)任劃分。同時，《指引》也對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了重新規(guī)劃，對今后開展的業(yè)務(wù)亦具有規(guī)范和指導(dǎo)意義。
第二大點(diǎn)、對其它風(fēng)控相關(guān)事項(xiàng)的管理
本年度，我部除了風(fēng)控日常工作之外，還完成了一些其他與風(fēng)控體系相關(guān)的'管理的工作，具體有以下：
�。ㄒ唬┓煞ㄒ�(guī)及業(yè)務(wù)規(guī)范
1.規(guī)范合同文本
針對對以往檢查中出現(xiàn)的貸款合同和法律文件不統(tǒng)一的情況，風(fēng)控部配合法務(wù)部門，根據(jù)公司以及法律法規(guī)方面的要求，重新進(jìn)行了合同文本的修訂，向業(yè)務(wù)部門提供了統(tǒng)一規(guī)范的合同文本。
2.規(guī)范過橋業(yè)務(wù)流程
20xx年度，除了進(jìn)一步做好傳統(tǒng)的抵押、信用貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理之外，風(fēng)控部還針對已有的過橋業(yè)務(wù)，進(jìn)行了流程和操作上的梳理和規(guī)范。針對過橋業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)，制定出一系列業(yè)務(wù)細(xì)則和風(fēng)控要求，建立起一套貼合業(yè)務(wù)需求且符合公司風(fēng)控要求的模式。
3.擬定股權(quán)業(yè)務(wù)流程、完善手續(xù)
由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，我司又拓展出了股權(quán)類業(yè)務(wù)。風(fēng)控部通過對新業(yè)務(wù)的了解及研究，配合業(yè)務(wù)部制定了針對股權(quán)質(zhì)押及股權(quán)轉(zhuǎn)讓類業(yè)務(wù)的法律范本，擬定了新業(yè)務(wù)辦理流程，并完善整理了針對上市公司/非上市公司股權(quán)質(zhì)押的業(yè)務(wù)辦理流程及相應(yīng)的登記手續(xù)。
�。ǘ┤粘I(yè)務(wù)培訓(xùn)
除法律專題培訓(xùn)外，風(fēng)控部還組織了多次的培訓(xùn)解答會，培訓(xùn)解答了例如上會審批、股權(quán)登記辦理等新的業(yè)務(wù)及操作流程規(guī)范等等。通過這些培訓(xùn)解答，業(yè)務(wù)部門在工作中可以更好、更快地了解掌握相應(yīng)的工作要點(diǎn)。
�。ㄈ﹩栴}業(yè)務(wù)的處置
本年度，在做好法務(wù)管理工作的基礎(chǔ)之上，風(fēng)控部對一筆已進(jìn)入訴訟階段的貸款進(jìn)行了處置，處置情況如下：
1.劉玲庭借款本金13萬元違約的處理結(jié)果
借款人劉玲庭20xx年4月向我司申請租金貸18萬元用于經(jīng)營，到期后對其中的借款本金13萬元及欠息逾期不還。借款人于20xx年2月辦理了商鋪轉(zhuǎn)讓，我司收回轉(zhuǎn)讓租金及押金共計￥124,220元用以沖抵其所欠的本息，并對剩余的借款本金￥26,528元繼續(xù)向借款人追討。由于20xx年5月之后開始無法聯(lián)系上借款人，在聯(lián)系未果的情況下，風(fēng)控部于20xx年9月12日正式向朝陽法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于20xx年2月3日開庭審理。20xx年3月20日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的7日內(nèi)歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數(shù)的借款利息及滯納金（按利率2%/月，從20xx年8月17日起至實(shí)際支付完畢之日止），另外判處劉玲庭夫妻承擔(dān)我司預(yù)繳的案件受理費(fèi)464元及公告費(fèi)560元。
同時，我部對劉玲庭留棄在天雅女裝市場的貨品進(jìn)行了處置，共取得處置款￥3,480元整。截止到該款項(xiàng)繳納到財務(wù)之時，我司已收回總計金額20萬4354元。
第三大點(diǎn)風(fēng)控部門20xx年計劃
綜上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有針對性的重新梳理了公司業(yè)務(wù)整體的流程、規(guī)范。與此同時，也發(fā)現(xiàn)了一些問題和有待改進(jìn)的不足之處。我部在即將來到的20xx年中，關(guān)注的問題有以下幾點(diǎn)：
1.文本尚未規(guī)范
經(jīng)過重新修訂后，相關(guān)法律文件和內(nèi)部文件已做到規(guī)范統(tǒng)一。但一些具體條款、委托書、決議、補(bǔ)充協(xié)議等函件類文件還可能存在適用性的問題。因?yàn)闃I(yè)務(wù)需要，此類函件經(jīng)常需要依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行修改，因此存在遣詞造句不規(guī)范、自主修改不報風(fēng)控、法務(wù)審核等問題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的現(xiàn)狀帶來了一定的操作和管理上的風(fēng)險。后期我部將以各部門意見及客戶反饋，根據(jù)工作中實(shí)際發(fā)現(xiàn)的問題，協(xié)調(diào)法務(wù)部門對相關(guān)文件進(jìn)行修改優(yōu)化，早日拿出泛用性較強(qiáng)、規(guī)范化的樣本。
2.有待加強(qiáng)部門之間的溝通協(xié)調(diào)
在貸前及貸中，各部門的溝通協(xié)調(diào)依然存在一定問題，下一步應(yīng)做好業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門、各級領(lǐng)導(dǎo)的信息傳遞和協(xié)調(diào)溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫的《指引》也明確了業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)以及管理責(zé)任，對各類業(yè)務(wù)的分級及管理責(zé)任的適用性還有待觀察。
風(fēng)控工作總結(jié)8
一、上月主要工作
1、20xx年5月風(fēng)控部審核貸款業(yè)務(wù)20筆，金額7657萬元，其中保理業(yè)務(wù)13筆，金額1952萬元，全部成功放貸；外部業(yè)務(wù)7筆，金額5705萬元，成功放貸1605萬元。
2、在貸前審查方面，本月我部人員配合業(yè)務(wù)部對濟(jì)南化工設(shè)備有限公司、山東集團(tuán)有限公司、山東實(shí)業(yè)有限公司、山東裝飾工程有限公司、三個內(nèi)部職工個人做了貸前調(diào)查，針對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)情況、還款來源等進(jìn)行了綜合的評估；對擔(dān)保措施中存在的抵押物進(jìn)行了實(shí)地考察，其中包括位于海陽市別墅，位于濟(jì)寧沿街商鋪，位于濟(jì)寧汶上的礦區(qū)。對貸審會通過的項(xiàng)目認(rèn)真落實(shí)擔(dān)保措施，其中協(xié)助業(yè)務(wù)部門辦理濟(jì)南化工設(shè)備有限公司股權(quán)質(zhì)押及集團(tuán)委貸手續(xù)。
3、在貸后審查方面，本月我部人員認(rèn)真審核業(yè)務(wù)部門提交的貸后報告22篇，根據(jù)征信情況和被執(zhí)行人網(wǎng)、裁判文書網(wǎng)等網(wǎng)站，及時了解企業(yè)的'信用等基本情況；并對集團(tuán)股份有限公司、山東物業(yè)開發(fā)有限公司、電力工程有限公司等在貸企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場實(shí)地貸后調(diào)查，及時了解企業(yè)的經(jīng)營情況，針對有可能出現(xiàn)風(fēng)險的企業(yè)，做出了相應(yīng)措施。
4、在化解不良方面。我部人員積極配合法律合規(guī)部對濟(jì)南化工設(shè)備有限公司以訴帶談，成功化解濟(jì)南化工設(shè)備有限公司在我公司逾期貸款300萬元。
5、在創(chuàng)新創(chuàng)效方面，一、我部下達(dá)《關(guān)于鼓勵拓展外部小微貸款客戶的暫行辦法》，鼓勵廣大員工開發(fā)小微客戶，發(fā)放小額貸款；二、積極探索并完善集團(tuán)內(nèi)部職工小額貸款業(yè)務(wù)流程。
在降低信貸風(fēng)險同時，一方面方便職工，另一方面增加小貸公司的小額貸款比例；本月成功發(fā)放一筆內(nèi)部職工5萬元貸款。
二、存在問題及分析
1、基于現(xiàn)階段公司開展內(nèi)部職工貸款業(yè)務(wù)，對部分借款申請未做事前甄別，即開展盡職調(diào)查和審查工作，導(dǎo)致無效工作過多，反而降低了目標(biāo)客戶的調(diào)查和審查工作質(zhì)量。
2、目前公司外部在貸企業(yè)30戶，風(fēng)控人員未能有計劃的參與貸后現(xiàn)場盡職調(diào)查工作，不利于提前發(fā)現(xiàn)、判斷和規(guī)避項(xiàng)目實(shí)施過程風(fēng)險。
3、逾期催收手段單一，盯控不嚴(yán)，缺乏力度。
三、下月工作安排
6月份計劃：
1、進(jìn)一步完善集團(tuán)內(nèi)部職工小額貸款業(yè)務(wù)流程
2、創(chuàng)新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期貸款余額。
3、與法律合規(guī)部共同完成小貸公司相關(guān)合同的整理與發(fā)布；
4、調(diào)整和完善業(yè)務(wù)制度，在《信貸業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的不得發(fā)放貸款的情形之外，增加借款申請人禁入條件設(shè)計。
風(fēng)控工作總結(jié)9
20xx上半年風(fēng)險控制部按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、人員職責(zé)和考核指標(biāo)的明確、申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項(xiàng)目論證上會等一系列工作。
一、上半年風(fēng)控部工作總結(jié):
制度建設(shè)層面:我部于4月份制定并確立了擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及附件、檔案管理辦法;在5月草擬并上報了評審議程規(guī)則、保后管理制度、模式標(biāo)準(zhǔn)合同、風(fēng)險管理分類及管理細(xì)則;使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控管理、保后管理等方面有章可依、有據(jù)可查。常規(guī)性工作:資料審查、現(xiàn)場考察、撰寫報告、上回答疑、落實(shí)反擔(dān)保措施:根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，和業(yè)務(wù)人員對每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面進(jìn)行調(diào)查，做到發(fā)現(xiàn)問題及時提醒及時處理。上半年資料審查14個(其中銀保10個、居間個)、現(xiàn)場考察14個、撰寫報告10個、上會6個、通過2個南陽天港在等待銀行上會通知，具體項(xiàng)目如下:
日期企業(yè)名稱或個人姓名類型資料審
2.9亞龍超硬材料
2.22河南新奧森農(nóng)林
2.27康達(dá)機(jī)械
3.12秀田牧業(yè)
5.8許昌潤豐紡織居間
5.8新鄉(xiāng)格魯普化工
5.16新鄉(xiāng)蒲光
5.21平頂山溢浩通商
5.21平頂山國信商貿(mào)反擔(dān)保措施不足10
5.29平頂山市鑫宇商11
6.6南陽天港運(yùn)輸公12
6.13汝州天紫實(shí)業(yè)公還在跟蹤13
6.15鼎基置業(yè)居間對方放棄14
6.26鞏義金源還在跟蹤
備注:從1日開始到6月30日:新做擔(dān)保26民保24個)、去年未到期(不說去年歷史遺留進(jìn)入資保部項(xiàng)目)項(xiàng)目4個);這30個項(xiàng)目中結(jié)清19個、未到期11個);無一例發(fā)生公司代償、代償率和損失率為0%法務(wù)及檔案管理:法務(wù)層面:法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)險控制部的一項(xiàng)重要工作，一方面是公司正式與客戶簽訂擔(dān)保合同之前，對擔(dān)保企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、反擔(dān)保自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容完整性、合規(guī)性審核工作;另一個方面還要審核居間合同、計算付息單、數(shù)據(jù)匯總統(tǒng)計、與財務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行核對等工作;第三個方面在業(yè)務(wù)的配合下完善了公司的模式標(biāo)準(zhǔn)合同(借款擔(dān)保合同、委托擔(dān)保合同、保證反擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同)，從而為業(yè)務(wù)的正常履行、內(nèi)部控制的流暢、以后的追償打下了堅實(shí)的法律基礎(chǔ)。
檔案管理:
A、制定了檔案管理制度，對檔案實(shí)行統(tǒng)一管理、專人負(fù)責(zé);
B、搜索、歸并、整理了除資保部追償項(xiàng)目之外的，所有在報已保項(xiàng)目的檔案資料(截至目前銀保個、民保居間1015個);
C、同時完善了檔案的查詢、借閱、外調(diào)、銷毀等手續(xù)，使檔案在統(tǒng)一管理之后不在遺失和不全;
D、建立了項(xiàng)目檔案明細(xì)表臺賬，臺賬顯示20xx.3.1-20xx.6.30之間民保短拆項(xiàng)目15個、民保居間業(yè)個(不含歷史跨年度1個)、銀保業(yè)務(wù)2個(平頂山鑫宇、圣源昊)(不含歷史跨年度的3個:平頂山超達(dá)已提前歸還、洛陽銀行做的鄭州中原硅碳和河南晶鑫實(shí)業(yè)還在保)。結(jié)清及檔案合同情況如下:項(xiàng)目分類檔案顯示已結(jié)清未到期到期未結(jié)合同齊全不齊原因民保居間10無合同、或帶走銀保業(yè)務(wù)按公司要求縮編人員，人數(shù)有10個人縮減為7個人(一個檔案、兩個會簽、三個風(fēng)控、一個總監(jiān))，縮減月均成本1萬多;出臺了風(fēng)控人員配置和職責(zé)，明確了各個職位的職責(zé)權(quán)限和考核指標(biāo)，提高了人員的積極性、避免了人浮于事、相互推諉;按公司戰(zhàn)略對人員進(jìn)行了財務(wù)、金融知識、專業(yè)技能、實(shí)地考察等多方面的系統(tǒng)培訓(xùn);提高了人員的專業(yè)技能和團(tuán)隊(duì)精神，特別是三個風(fēng)控主管和檔案管理員提升比較明顯。
加強(qiáng)部門溝通和聯(lián)系，引導(dǎo)形成了以風(fēng)控為主、業(yè)務(wù)為輔的項(xiàng)目上會后的案例分析總結(jié)會;既提高了風(fēng)控B角、業(yè)務(wù)A專業(yè)技能，又加強(qiáng)了業(yè)務(wù)、風(fēng)控的內(nèi)部配合(從某種程度上弱化了兩個部門的不和諧因素、明白了雙方的苦衷和思路)，進(jìn)而提高了跟蹤、開拓優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的辦事效率。其他臨時工作:和業(yè)務(wù)部共同出臺了保后管理制度，加強(qiáng)了項(xiàng)目的保后風(fēng)險控制和指導(dǎo);配合大客戶部對地市的合作者進(jìn)行了專業(yè)培訓(xùn)。
二、上半年工作存在的不足之處:
20xx上半年風(fēng)險控制部雖然做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求相比，我們清醒的認(rèn)識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面:
1、業(yè)務(wù)流程流于形式，風(fēng)控部門淪為業(yè)務(wù)部的附屬部門。由于部門人員緊張業(yè)務(wù)量大，許多項(xiàng)目為了趕進(jìn)度、導(dǎo)致風(fēng)控部許多審核工作無法按時有序進(jìn)行、達(dá)不到考察的要求時也讓風(fēng)控和業(yè)務(wù)一起考察(在某個意義上只是在搜集資料)，這樣下來即增加了公司差旅成本，又浪費(fèi)了我們的時間和精力。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的屏障，希望我們每一個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序;當(dāng)然若是流程的原因，我們可以修訂完善。
2、未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。上半年來，受人員變動影響和銀保項(xiàng)目的增多(時間長、保后不確定因素多所以風(fēng)險較大)，在保項(xiàng)目的保后管理多屬流于形式，公司也沒有及時授權(quán)風(fēng)控部督促、監(jiān)督業(yè)務(wù)部門做好保后檢查，導(dǎo)致沒能及時發(fā)現(xiàn)一些潛在風(fēng)險。
3、風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進(jìn)一步提高。風(fēng)險控制部上半年人員調(diào)整頻繁，再加上人員推薦較多、高素質(zhì)的人才沒指標(biāo)引進(jìn)，從制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的`全面開展。目前來看缺有律師資格及實(shí)際法律工作經(jīng)驗(yàn)的法律人才，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)。另一個項(xiàng)目下半年隨著地市的擴(kuò)張和多家銀行合作，項(xiàng)目估計會很多、考察壓力較大，根據(jù)實(shí)際增加高素質(zhì)的風(fēng)控專員2現(xiàn)有人員雖然加強(qiáng)了相關(guān)知識和專業(yè)技能的培訓(xùn)，但限于基礎(chǔ)薄弱、專業(yè)不對、經(jīng)驗(yàn)欠缺等因素，在某個方面還需相當(dāng)長的時間才能見效，這需加大內(nèi)部的長期培訓(xùn)和以及外部培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)交流。
4、制度雖有，執(zhí)行欠佳，且還需修訂完善。風(fēng)險控制部根據(jù)實(shí)際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格，但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行如果執(zhí)行力度不夠再好的制度也等于零。
我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面:
1、制度本身的缺陷、與企業(yè)現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ);
2、執(zhí)行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力;提別是業(yè)務(wù)部門和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的重視程度不夠。比如上半年新做項(xiàng)目26個民保24個);扣除民保短拆的15個還有11個，但屬于上會通過的只有1個銀保項(xiàng)目;讓風(fēng)控部參與調(diào)查和研究的也不會超過5。
風(fēng)控工作總結(jié)10
今年以來，風(fēng)險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標(biāo)，牢固樹立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險管理理念，堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實(shí)施風(fēng)險管理的同時，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就20xx年本部所做的主要工作匯報如下：
一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程
制度是行動的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來，風(fēng)險管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理實(shí)際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。
與此同時，配合相關(guān)部門起草并出臺了《過失責(zé)任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、道德風(fēng)險的發(fā)生。
二、抓源頭，嚴(yán)把風(fēng)險入口關(guān)
任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對此，風(fēng)險管理部堅持從源頭抓起，嚴(yán)把“四關(guān)”，保證了項(xiàng)目質(zhì)量，降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險。
一是嚴(yán)把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”，對業(yè)務(wù)部門申報的項(xiàng)目，風(fēng)險管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險進(jìn)行識別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險的可控性，結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的'風(fēng)控建議，對經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項(xiàng)申請；
二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時開展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項(xiàng)目一手資料；
三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險管理部一方面對客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對借款人或擔(dān)保人主體資格不合法，所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款來源的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款來源可靠、資金投入風(fēng)險可控的給予積極支持，反之予以否決；
四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計關(guān)”，對符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目，風(fēng)險管理部堅持從每個項(xiàng)目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。
與此同時，對操作復(fù)雜、風(fēng)險管控難度大的項(xiàng)目，風(fēng)險管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程，以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見。
全年共開展項(xiàng)目風(fēng)險評估186個，其中參與盡職風(fēng)險調(diào)查129個，通過風(fēng)險審查78個。
三、抓落實(shí)，杜絕內(nèi)生風(fēng)險發(fā)生
事實(shí)證明：企業(yè)真正的風(fēng)險不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)險的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。
一年來，風(fēng)險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對防范經(jīng)營風(fēng)險與管理風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險與個人風(fēng)險的重要性。
另一方面，為準(zhǔn)確落實(shí)項(xiàng)目風(fēng)控決策意見，風(fēng)險管理部始終堅持全程參與項(xiàng)目落實(shí)及回款工作，并對落實(shí)過程中的每個環(huán)節(jié)、每個步驟進(jìn)行全方位、全過程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實(shí)施。同時，對落實(shí)過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進(jìn)行風(fēng)險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和法律風(fēng)險的發(fā)生。
四、抓監(jiān)控，適時化解投資風(fēng)險
俗話說：“三分種七分管”。為確保項(xiàng)目投資按時順利回收，風(fēng)險管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時關(guān)注項(xiàng)目運(yùn)行情況，對即將逾期或己逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強(qiáng)清收。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風(fēng)險可控，但因一時資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費(fèi)用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風(fēng)險管理部依據(jù)投資項(xiàng)目臺賬隨時了解客戶結(jié)息、還款情況，對欠息、逾期的項(xiàng)目及時與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，對存在重大風(fēng)險苗頭的，主動配合業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實(shí)地考察，全面摸清項(xiàng)目投資風(fēng)險狀況，并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問進(jìn)行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進(jìn)行清收，在一定程度上確保了項(xiàng)目風(fēng)險管控的有效性。
五、抓評價，不斷提高風(fēng)控水平
投資風(fēng)險的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險管理的靈活性、嚴(yán)密性和超前性。一年來，風(fēng)控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項(xiàng)目討論與風(fēng)控交流，不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的同時，還定期不定期地開展項(xiàng)目風(fēng)控工作后評價，對過去己實(shí)施項(xiàng)目尤其是對典型案例從項(xiàng)目立項(xiàng)、項(xiàng)目風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險控制、風(fēng)險跟蹤到風(fēng)險處置全過程進(jìn)行回顧剖析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足，進(jìn)而歸納、完善不同項(xiàng)目風(fēng)險管控的基本方法及流程，為進(jìn)一步做好項(xiàng)目風(fēng)險控制工作，有效防范項(xiàng)目風(fēng)險奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。
過去的一年來，風(fēng)險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項(xiàng)目風(fēng)險控制，輕系統(tǒng)風(fēng)險防范，重項(xiàng)目前期風(fēng)險控制，輕項(xiàng)目后期風(fēng)險跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)。
來年工作打算
新的一年，風(fēng)險管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣公司發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)，密切配合相關(guān)部門，統(tǒng)籌風(fēng)險管理，著力推進(jìn)“五繼續(xù)和五加強(qiáng)”，全面推動公司業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
一是在繼續(xù)堅持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，全面提高自身主動管控風(fēng)險能力的同時，切實(shí)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)，不斷增強(qiáng)操作人員對項(xiàng)目風(fēng)險的識別、管控和處置能力；
二是在繼續(xù)堅持做好項(xiàng)目前期風(fēng)險識別、分析、控制的同時，進(jìn)一步加強(qiáng)后期風(fēng)險的預(yù)警與督導(dǎo)處置；
三是在繼續(xù)堅持做好單個投資項(xiàng)目風(fēng)險控制的同時，切實(shí)加強(qiáng)對投資項(xiàng)目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營風(fēng)險，防止系統(tǒng)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險發(fā)生；
四是在繼續(xù)堅持率先垂范各項(xiàng)風(fēng)險管理制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)對公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等內(nèi)生風(fēng)險的發(fā)生；
五是在繼續(xù)堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)換夯實(shí)風(fēng)險管控基礎(chǔ)。
風(fēng)控工作總結(jié)11
伴隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析擔(dān)保業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責(zé)，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高�，F(xiàn)將這幾個月的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：
人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的源頭之水，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。
面對風(fēng)控專員這個崗位，開始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾次培訓(xùn)的我來說，有很大難度。在后續(xù)的交流中，同兩位部長請教心中的疑惑，在得到細(xì)心的答復(fù)后，自己思考總結(jié)。在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對風(fēng)控工作有了新的認(rèn)識，也增加了自己的信心。
同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不夠的，還需要理論知識的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時間加強(qiáng)金融理論及業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。業(yè)余時間，翻看金融書籍，參考成功擔(dān)保案例。
通過實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、業(yè)余的自學(xué)，我漸漸地掌握了擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。
一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會了很多知識以及做人的道理。
在新的.一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體同事一起，團(tuán)結(jié)一致，為公司經(jīng)營效益的提高，為完成將來一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
風(fēng)控專員：：xx
二○**年一月二十日
風(fēng)控部崗位職責(zé)
一、內(nèi)部管理制度
1、負(fù)責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等；
2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險，并提出風(fēng)險控制措施，寫出《風(fēng)險調(diào)查報告》；
3、負(fù)責(zé)反擔(dān)保措施的設(shè)置；
4、對擔(dān)保項(xiàng)目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方式等提出建議。
5、對貸款客戶每月利息進(jìn)行催繳。
二、崗位職責(zé)
1、負(fù)責(zé)制定公司項(xiàng)目風(fēng)險控制的指導(dǎo)原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；
2、負(fù)責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險評估，填寫《風(fēng)險控制評估報告》，明確風(fēng)險防控措施；
3、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯漏；在保后階段，對擔(dān)�？蛻糍J款的利息及時償還進(jìn)行催促。
4、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；
5、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別是收購、租賃、招標(biāo)、投標(biāo)等重大經(jīng)濟(jì)活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險控制意見；
6、撰寫風(fēng)險評估報告，召開項(xiàng)目評審會，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審查。對同意或有條件同意承保的擔(dān)保項(xiàng)目，待評審委員簽字后連同相關(guān)材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；
7、風(fēng)險評估報告要求明確提出該筆擔(dān)保項(xiàng)目存在的風(fēng)險點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。
8、風(fēng)險控制部在收到擔(dān)保項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，如屬于同意承保的，按項(xiàng)目評審會方案要求，出具《擔(dān)保意向書》給項(xiàng)目經(jīng)理，并協(xié)助通知項(xiàng)目經(jīng)理與申請客戶、反擔(dān)保第三人簽訂擔(dān)保項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。
風(fēng)控工作總結(jié)12
風(fēng)控部年度工作總結(jié)
20xx年，風(fēng)險控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項(xiàng)目論證會、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項(xiàng)目的處臵等一系列工作�，F(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容
(一)引入專業(yè)人才，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)
1、20xx年，我部順利引進(jìn)兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、為提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。
2、通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實(shí)踐中的不斷探索，風(fēng)險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實(shí)際情況修訂了《風(fēng)險控制制度》，進(jìn)一步規(guī)范了風(fēng)險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風(fēng)險評估報告》、《投資部項(xiàng)目質(zhì)量分析自評表》等。
3、在投資部門的配合下修訂了《項(xiàng)目投資管理制度》，將《風(fēng)險控制制度》所制定的風(fēng)險控制流程與措施融入《項(xiàng)目投資管理制度》，使風(fēng)險控制工作變得更加日�；c具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司項(xiàng)目投資工作的同時，完善了公司的風(fēng)險控制體系。
(二)揭示擬投資項(xiàng)目風(fēng)險
1、匯總各投資部門的立項(xiàng)申請表，及時收集項(xiàng)目立項(xiàng)資料并進(jìn)行初步風(fēng)險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項(xiàng)目。
2、督促投資經(jīng)理及時提交項(xiàng)目具體資料，并做進(jìn)一步的風(fēng)險分析，向項(xiàng)目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項(xiàng)目的風(fēng)險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。
3、對擬投資項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場風(fēng)控調(diào)查，實(shí)時與項(xiàng)目經(jīng)理溝通，落實(shí)項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上撰寫項(xiàng)目風(fēng)險評估報告提交至投資決策委員會與風(fēng)險控制委員會，作為項(xiàng)目判斷依據(jù)。
4、負(fù)責(zé)風(fēng)險控制委員會的會務(wù)工作，及時向風(fēng)險控制委員會提交項(xiàng)目資料，匯總委員評審意見。按月向風(fēng)險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。
(三)關(guān)注已投資項(xiàng)目情況
1、收集、匯總20xx年已投資項(xiàng)目的資料，對每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項(xiàng)目經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項(xiàng)目的進(jìn)展。
2、實(shí)時關(guān)注已投資項(xiàng)目風(fēng)險點(diǎn)，多次與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項(xiàng)情況報告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達(dá)銀業(yè)重大問題等。
(四)加強(qiáng)法務(wù)事項(xiàng)管理
1、按公司管理制度的要求進(jìn)行常規(guī)的合同審核。
2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務(wù)事項(xiàng)，包括合同的審核與出具法律意見、項(xiàng)目投資的法律風(fēng)險咨詢等。
3、建議聘請了法律服務(wù)機(jī)構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項(xiàng)的處理效率。
(五)協(xié)助各部門的工作
1、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)與財務(wù)盡職調(diào)查。
2、為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。
3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗(yàn)資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)�？偨Y(jié)過去的一年，風(fēng)險控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。 由于兩個部門人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時工作出現(xiàn)兩個部門交叉進(jìn)行，許多項(xiàng)目為了趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部許多審核工作無法按時有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險屏障，我們每一個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序�；仡櫼酝墓ぷ鳎覀儾块T的'工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時間內(nèi)可能會影響工作進(jìn)度和效率，但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。
(二)未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。
今年以來，受擔(dān)保業(yè)務(wù)壓力和人員變動影響，在保項(xiàng)目的常規(guī)保后管理基本停止，風(fēng)險控制部也沒有及時督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒有及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的存在，發(fā)生了不良項(xiàng)目的代償。
(三)風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進(jìn)一步提高。 隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對高
素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風(fēng)險控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的全面開展。至今缺少備律師資格或有實(shí)際法律工作經(jīng)驗(yàn)的法學(xué)畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)。現(xiàn)有人員相關(guān)知識面較窄，應(yīng)該加強(qiáng)理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。
(四)制度雖有，執(zhí)行欠佳。
今年，風(fēng)險控制部根據(jù)實(shí)際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行,如果執(zhí)行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面：
1、制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ);
2、執(zhí)行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
風(fēng)險控制部
二〇一〇年十二月八日
風(fēng)控工作總結(jié)13
20xx年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風(fēng)險控制部工作。
風(fēng)控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)行審查，同時撰寫風(fēng)險控制報告，分析貸款企業(yè)的財務(wù)狀況。著重從經(jīng)營和法律角度來判斷可能出現(xiàn)的違約情況，提高風(fēng)險預(yù)測能力。并及時對貸款申請人實(shí)施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。
在近兩個月的工作中，感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我的關(guān)心指導(dǎo)和熱情幫助。我著重學(xué)習(xí)了本公司和風(fēng)控部的規(guī)章制度和相關(guān)業(yè)務(wù)知識，并在部門領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，進(jìn)行了一些業(yè)務(wù)的初步嘗試。在財務(wù)、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導(dǎo)。通過不斷的學(xué)習(xí)和總結(jié)，使得自己對本部門的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)內(nèi)容和工作規(guī)則有了一定的了解和認(rèn)識。在工作期間能認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)，遵守紀(jì)律、關(guān)心集體、團(tuán)結(jié)同志。
經(jīng)過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實(shí)踐操作上的不足之處。如在撰寫風(fēng)控報告時，由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識，很難對貸款企業(yè)的財務(wù)信息做出透徹分析;對《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律法規(guī)中的相關(guān)法律條款不能做到熟練的綜合運(yùn)用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們虛心請教和學(xué)習(xí)。同時，克服自身困難，善于發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn)并及時改正。
風(fēng)險控制部職責(zé)說明
1、風(fēng)控部對總經(jīng)理負(fù)責(zé)，在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下開展風(fēng)控工作
2、負(fù)責(zé)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況合理安排對客戶資料審核的時間。
3、負(fù)責(zé)通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的'真實(shí)性。
4、負(fù)責(zé)前往客戶所提供居住地調(diào)查，必須詳細(xì)了解客戶所在市、縣、鄉(xiāng)（居委會）、村、(街道)、門牌號等真實(shí)情況，并據(jù)此繪制出客戶居住地的線路圖。
5、負(fù)責(zé)了解客戶所住房屋的性質(zhì)為自有、 租憑、合租、合住等。
6、負(fù)責(zé)用視頻、照片等形式，真實(shí)記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產(chǎn)結(jié)構(gòu)、家庭財產(chǎn)等情況。
7、負(fù)責(zé)了解客戶的家庭收入、經(jīng)濟(jì)來源等情況。
8、負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。
9、負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。
10、負(fù)責(zé)根據(jù)對客戶的調(diào)查和家訪情況，由風(fēng)控部經(jīng)辦人和風(fēng)控部經(jīng)理書面出具評審意見，并上報總經(jīng)理，作為總經(jīng)理的決策依據(jù)。風(fēng)控部對評審報告負(fù)全部責(zé)任。
11、負(fù)責(zé)辦理公司領(lǐng)導(dǎo)交付的其他任務(wù)。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量
風(fēng)控工作總結(jié)14
按照市委《關(guān)于開展廉政風(fēng)險防范管理工作的實(shí)施意見》精神，我委全面開展廉政風(fēng)險防范管理工作并取得明顯成效，現(xiàn)將相關(guān)工作開展情況總結(jié)如下：
一、 廣泛開展思想動員，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)黨風(fēng)廉政工作會議精神，結(jié)合我委自身實(shí)際，我委及時召開全體職工動員大會，學(xué)習(xí)相關(guān)文件精神。
為使廉政風(fēng)險點(diǎn)防范管理工作取得實(shí)效，成立了以黨工委書記龔軍為組長，管委會主任蔡強(qiáng)、紀(jì)工委書記陶國玉為副組長，管委會副主任尹力、徐昌明、建設(shè)中心副主任蘇玉軍、張科、管蕪萌為成員的廉政風(fēng)險防范管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組。其中組長全面負(fù)責(zé)廉政風(fēng)險防范管理工作，副組長負(fù)責(zé)對各項(xiàng)措施的`督導(dǎo)和落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由陶國玉同志兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)開展廉政風(fēng)險防控管理工作的組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督查和檢查分析等各項(xiàng)工作。
研究制定了《廉政風(fēng)險防控管理工作的實(shí)施意見》，部署有關(guān)工作，全面啟動廉政風(fēng)險防范管理工作
二、扎實(shí)深入開展廉政風(fēng)險防范管理工作
1、梳理職權(quán)清單。根據(jù)我委工作特點(diǎn)，對內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和工作崗位的權(quán)力、職責(zé)、等進(jìn)行研究梳理，填寫了《行政職權(quán)明細(xì)表》，并將各項(xiàng)權(quán)力運(yùn)行過程以流程圖的方式明確下來。
2、查找評估廉政風(fēng)險。一是查找廉政風(fēng)險源，把行使的行政權(quán)力納入風(fēng)險點(diǎn)查找范圍，采取自己找、同事幫、領(lǐng)導(dǎo)提、組織審的工作方法，全體干部職工深入查找在思想道德、制度機(jī)制、崗位職責(zé)三個方面的廉政風(fēng)險。二是查找風(fēng)險點(diǎn)，重點(diǎn)查找個人崗位風(fēng)險、科室風(fēng)險和單位風(fēng)險，分別填寫了個人、科室和單位《廉政風(fēng)險點(diǎn)自查表》。三是評定風(fēng)險等級，針對查找出的廉政風(fēng)險點(diǎn)，按照危害程度和發(fā)生頻率等進(jìn)行分析評估，確定不同的風(fēng)險等級。對已自查出的各類風(fēng)險，經(jīng)辦廉政風(fēng)險防范管理小組開會審核把關(guān)后，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公示，并審核備案。四是研究制定各項(xiàng)廉政風(fēng)險防范措施，針對崗位風(fēng)險提出防控措施后，都經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審核后報黨組備案，科室風(fēng)險在研究制定具體防控措施后，并審核備案，針對單位風(fēng)險，在制定具體防控措施和相關(guān)工作程序后，報紀(jì)工委審核。
通過近期廉政風(fēng)險防范管理工作，基本摸清了我委廉政風(fēng)險底數(shù)，為建立廉政風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、廉政風(fēng)險分級管理和風(fēng)險動態(tài)監(jiān)督打下了良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)控工作總結(jié)15
章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行是由齊魯銀行主發(fā)起設(shè)立的濟(jì)南市第一家村鎮(zhèn)銀行，20××年11月開業(yè),成立六年來，在省銀監(jiān)局的監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)下，在協(xié)會的關(guān)心指導(dǎo)下，在主發(fā)起行的支持幫助下，我行始終堅持“支農(nóng)支小”的市場定位，不斷強(qiáng)化合規(guī)管理，創(chuàng)新提高服務(wù)水平。近年來，市場競爭力、品牌影響力和社會貢獻(xiàn)度顯著提升。截至20××年末，資產(chǎn)達(dá)到18億元，存款16億元，貸款10億元，在全省116家村鎮(zhèn)銀行中，我行存款、貸款、利潤均名利前茅，連續(xù)兩年被省財政廳評為山東金融企業(yè)績效評價AAA企業(yè)，連續(xù)三年獲濟(jì)南市“文明單位”稱號，榮獲“濟(jì)南市治安保衛(wèi)先進(jìn)集體”、“章丘納稅百強(qiáng)企業(yè)”等榮譽(yù)稱號。監(jiān)管評級連續(xù)兩年達(dá)到二級，以上成績的取得得益于省局的嚴(yán)格監(jiān)管和悉心指導(dǎo)，使我行合規(guī)管理水平得以持續(xù)改進(jìn)和提升，總結(jié)來看，主要有以下四點(diǎn)：
一、構(gòu)建“縱橫制約”的管理機(jī)制，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)
完善的管理機(jī)制是風(fēng)險防控的基礎(chǔ)，我行自成立之初就按照“高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)”的要求建立完善的公司管理機(jī)制。
一是建立了“三會一層”的組織架構(gòu)，明確了董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的風(fēng)險管理責(zé)任，分工細(xì)致，責(zé)任明確，是省內(nèi)公司治理比較完善的村鎮(zhèn)銀行。
二是突出強(qiáng)化董事會的風(fēng)險管控職能，在董事會下設(shè)關(guān)聯(lián)交易委員會、風(fēng)險監(jiān)督委員會和財務(wù)審查委員會，分別對關(guān)聯(lián)交易、大額授信和重大財務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行集體決策，有效發(fā)揮了監(jiān)督制約機(jī)制，提升了決策水平。
三是建立聯(lián)席會制度，聯(lián)席會由董、監(jiān)事長、經(jīng)營層和部門負(fù)責(zé)人參加，每兩周召開一次，及時調(diào)度經(jīng)營發(fā)展情況、查找問題和不足，并對重要事項(xiàng)進(jìn)行決策，及時調(diào)整工作部署。
四是建立前后臺分離、審貸分離、貸放分離、風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)等多項(xiàng)橫向制約機(jī)制，細(xì)化分工，責(zé)、權(quán)、利匹配，有效降低了權(quán)利集中的風(fēng)險。
二、堅持“支農(nóng)支小”市場定位，促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展
章丘作為全國的“百強(qiáng)縣”，擁有20家金融機(jī)構(gòu)，同業(yè)競爭異常激烈。為提升市場競爭力，構(gòu)建特色品牌，六年來，我行始終堅持“支農(nóng)支小”的市場定位，以普惠金融為宗旨，持續(xù)開拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村的藍(lán)海市場。截止6月末，我行服務(wù)的存款客戶達(dá)到2.3萬戶，并推出免收銀行卡、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行所有服務(wù)費(fèi)的優(yōu)惠措施。同時積極投放小微貸款，我行根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鎏攸c(diǎn)，創(chuàng)新開發(fā)了“金農(nóng)貸”、“稅貸通”、“惠農(nóng)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”等一系列貼近市場的特色信貸產(chǎn)品，先后與財政局、稅務(wù)局、農(nóng)業(yè)局等多部門合作，積極開展支農(nóng)融資增信、銀稅互動、創(chuàng)業(yè)免息貸、光伏扶貧貸等貸款項(xiàng)目，累計投放貸款35億元，涉農(nóng)貸款占比99.5%，戶均貸款僅為81萬元，有效支持了2800多戶中小企業(yè)和農(nóng)戶的發(fā)展，為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。貸款的小額分散有效弱化了貸款風(fēng)險。開業(yè)以來，我行不良貸款率始終保持在較低水平，截至目前，我行不良貸款率為0.13%，低于全省平均水平。
三、狠抓“重點(diǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險防控，持續(xù)提升業(yè)務(wù)質(zhì)量
村鎮(zhèn)銀行作為新建金融機(jī)構(gòu)，成立時間短，業(yè)務(wù)以存、貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，風(fēng)險防控主要集中在幾個重點(diǎn)領(lǐng)域。
（一）強(qiáng)化授信風(fēng)險防控。
一是建立分級授權(quán)機(jī)制，授信業(yè)務(wù)按500萬元以上、50萬元以上和50萬元以下三個檔次，分別由風(fēng)險監(jiān)督委員會、行長和風(fēng)險總監(jiān)分級審批，有效提高決策質(zhì)量和決策效率。
二是實(shí)行風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)制度，50萬元以上的業(yè)務(wù)由風(fēng)險經(jīng)理和調(diào)查人員平行考察，獨(dú)立發(fā)表意見，切實(shí)增強(qiáng)了風(fēng)險識別和把控能力。
三是每季度對存量授信業(yè)務(wù)集中開展現(xiàn)場風(fēng)險排查，果斷退出潛在風(fēng)險客戶，形成了“進(jìn)退有序”的動態(tài)調(diào)整機(jī)制。近三年我行累計退出潛在風(fēng)險客戶72戶，金額1.1億元，前瞻性的退出使我行資產(chǎn)保持良好狀態(tài)。
�。ǘ⿵�(qiáng)化合規(guī)檢查監(jiān)督。按照省局“合規(guī)制度建設(shè)年”的總體要求，我行深入開展精細(xì)化管理工作。
一是全面梳理、完善各項(xiàng)規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化風(fēng)控措施，今年共新增、修訂制度辦法20多個，覆蓋各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
二是根據(jù)監(jiān)管要求，集中開展了“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”等七項(xiàng)專項(xiàng)治理檢查工作，嚴(yán)查違規(guī)違紀(jì)行為，杜絕市場亂象，進(jìn)一步夯實(shí)了我行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，切實(shí)提升了風(fēng)險防控能力。
三是建立檢查整改的長效機(jī)制，形成了監(jiān)管檢查、外部審計、主發(fā)起行審計、條線自律檢查、事后監(jiān)督檢查等多層次檢查機(jī)制，使檢查、整改工作形成常態(tài)。
四是加大違規(guī)處罰力度。完善違規(guī)問責(zé)處罰制度，嚴(yán)格落實(shí)處罰措施，切實(shí)增強(qiáng)員工的合規(guī)意識、風(fēng)險意識和責(zé)任意識。通過多方位、立體化的.檢查、處罰機(jī)制，形成了全體員工對待違規(guī)“不敢干、不能干、不想干”的良好風(fēng)氣。
�。ㄈ﹪�(yán)防流動性風(fēng)險。
一是明確資產(chǎn)負(fù)債管理部門，加強(qiáng)資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯配管理，確保資產(chǎn)負(fù)債的協(xié)調(diào)發(fā)展。
二是定期開展流動性壓力測試，根據(jù)測試結(jié)果及時調(diào)整戰(zhàn)略部署，控制業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。
三是與主發(fā)起行簽訂《雙邊流動性支持協(xié)議》，取得主發(fā)起行的資金支持。通過上述措施，開業(yè)以來，我行資產(chǎn)負(fù)債保持協(xié)調(diào)發(fā)展，未出現(xiàn)流動性風(fēng)險。
（四）緊盯案件防控。制定了《案件防控責(zé)任制》，從董事會到一線員工層層落實(shí)案防責(zé)任，簽訂案防責(zé)任狀。定期開展案件警示教育和“禁止性”規(guī)定的學(xué)習(xí)，去年在省局組織的禁止性規(guī)定考試中，我行取得全省村鎮(zhèn)銀行第一名的好成績。同時定期開展員工行為排查、突發(fā)事件演練、安全檢查等活動，保持案防高壓態(tài)勢。
�。ㄎ澹⿵�(qiáng)化科技系統(tǒng)制約。盡管村鎮(zhèn)銀行的科技力量薄弱，但是在主發(fā)起行的幫助下，近幾年我行持續(xù)加大科技投入，先后上線了信貸管理系統(tǒng)、風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、審計系統(tǒng)，開通了網(wǎng)銀、手機(jī)銀行系統(tǒng)，去年又成功加入城商行聯(lián)盟系統(tǒng)，完善的信息系統(tǒng)使“機(jī)防”機(jī)制充分發(fā)揮，有效促進(jìn)了合規(guī)管理水平的提升。
四、打造“合規(guī)守信”的企業(yè)文化，樹立廉潔誠信的社會形象
我行能夠保持穩(wěn)步健康發(fā)展得益于團(tuán)隊(duì)合規(guī)建設(shè)的持續(xù)加強(qiáng)，培養(yǎng)了一支“和諧上進(jìn)，合規(guī)守信”的員工隊(duì)伍。
一是打造員工的發(fā)展平臺，建立了完善的干部聘任、員工競崗、后備干部庫、等人事管理機(jī)制，能者上、庸者下，公平對待每一名員工，不埋沒人才，也不養(yǎng)閑人，形成了“人人爭先，和諧上進(jìn)”的良好風(fēng)氣。
二是重視員工的教育和培養(yǎng)。開業(yè)以來，我行通過參加主發(fā)起行培訓(xùn)、聘請外部專家培訓(xùn)、自行組織培訓(xùn)、外出考察學(xué)習(xí)等多種方式，組織各類合規(guī)培訓(xùn)、廉潔教育、警示教育達(dá)70多次，有效提升了員工的合規(guī)意識和風(fēng)險意識。
三是加強(qiáng)廉潔監(jiān)督。制定“十不準(zhǔn)”規(guī)定，加強(qiáng)員工的行為排查，對員工的“吃、拿、卡、要”等行為實(shí)行“零容忍”。辦理信貸業(yè)務(wù)時向客戶發(fā)放《廉潔服務(wù)監(jiān)督卡》，接受客戶的監(jiān)督和投訴，嚴(yán)格踐行“不吃客戶一頓飯、不抽客戶一支煙、不給客戶添一絲一毫麻煩”的社會承諾，有效樹立了廉潔誠信的社會形象，得到了社會各界的廣泛認(rèn)可。章丘電視臺、濟(jì)南電視臺、濟(jì)南日報先后對我行進(jìn)行了采訪報道，國務(wù)院辦公廳調(diào)研組也專程到我行調(diào)研，對我行的服務(wù)給予了充分的肯定。
以上是我行在合規(guī)管理和建設(shè)方面做的一點(diǎn)工作和體會，我們深知在這方面與在做的各位大行和兄弟行還有很大的差距，但我們堅信有省局領(lǐng)導(dǎo)的的關(guān)心和指導(dǎo)，有銀行業(yè)協(xié)會的關(guān)愛和扶持，有主發(fā)起行的支持和幫助，有廣大客戶的信任和呵護(hù)，村鎮(zhèn)銀行一定會實(shí)現(xiàn)更加美好的明天。面向未來，我們將用心耕耘努力打造在省內(nèi)，質(zhì)量優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、和諧上進(jìn)、積極爭先的精品村鎮(zhèn)銀行，為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)！
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