【經(jīng)典】銀行主管工作計(jì)劃10篇
時間過得太快，讓人猝不及防，我們的工作又將迎來新的進(jìn)步，為此需要好好地寫一份計(jì)劃了。那么計(jì)劃怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢？以下是小編整理的銀行主管工作計(jì)劃，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行主管工作計(jì)劃1
任何時候，在開始工作之前以及在工作中，要先對我行的整個機(jī)構(gòu)設(shè)置以及部門職責(zé)等有一定的了解，因?yàn)楦鱾�部門之間的工作是相互聯(lián)系的，是一個整體。你的工作不是獨(dú)立的，它與其他部門、同事的工作是相互影響、相互作用的。比如說在做柜臺工作時，出了要清楚自己的工作性質(zhì)以外，也要了解一下會計(jì)工作，這樣才能明白操作流程為什么要這樣走，有助于提高業(yè)務(wù)技能，同時迅速接受自己不熟悉的業(yè)務(wù)，也清楚了票據(jù)、重要憑證等哪些地方是不允許有錯誤的等等。還有，當(dāng)你在工作中遇到問題或者有疑惑的時候，就知道應(yīng)該向誰尋求幫助能夠達(dá)到自己想要的果，增加了有效溝通的機(jī)率。
再者，要不斷加強(qiáng)理論政治學(xué)習(xí)，充實(shí)自己的頭腦，使思想更進(jìn)一步的成熟進(jìn)步，這并不是做表面功夫說場面話。因?yàn)槔碚撌菍?shí)踐的基石，思想是行動的指引。每個人的思想是在不斷變化，而且受外在因素影響的，它有一個不斷發(fā)展的過程。你的思想會決定你的行動，你的價值觀、人生觀會左右你對待人和事的態(tài)度，同樣會改變你思考問題的高度、層面以及角度。下面是我個人20xx年工作計(jì)劃：
一、深入學(xué)習(xí)各項(xiàng)產(chǎn)品知識，不斷提升自身綜合素質(zhì)
制定了詳細(xì)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，堅(jiān)持每周學(xué)習(xí)最新的金融理論和某種特定產(chǎn)品的有關(guān)政策、文件，使理論水平、業(yè)務(wù)能力明顯提高。做到了知識更新、業(yè)務(wù)更新，在辦理客戶業(yè)務(wù)的時候就能夠準(zhǔn)確把握該筆業(yè)務(wù)的難點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能夠及時發(fā)現(xiàn)，盡早補(bǔ)齊，做到事半功倍。
二、強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)意識，樹立集體觀念
雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數(shù)字需要我們想辦法去完成，但是當(dāng)團(tuán)隊(duì)的每一個人都參與進(jìn)來，都為了的'目標(biāo)在拼盡全力的時候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動，也正是因?yàn)檫@樣的精神存在，才讓我們堅(jiān)持到了最后，實(shí)現(xiàn)了完美的收官。
三、努力提升業(yè)務(wù)水平，提高客戶服務(wù)質(zhì)量
一位學(xué)者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對規(guī)章條例的機(jī)械遵循。為此，作為公司業(yè)務(wù)的學(xué)者，我應(yīng)該花更多的時間去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識，業(yè)務(wù)技能，并不能因?yàn)榻佑|時間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質(zhì)的搭建，為進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭創(chuàng)服務(wù)品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。
四、加大營銷力度，做好貸款工作
一是充分利用我行授信的優(yōu)勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達(dá)標(biāo)的同時，我們的存款任務(wù)也能夠達(dá)成60%以上。
二是爭攬他行資金，面對眾多的客戶，我們不斷跟企業(yè)聯(lián)系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。
銀行主管工作計(jì)劃2
一、商業(yè)銀行績效考核中運(yùn)用管理會計(jì)的意義
管理會計(jì)主要包括成本會計(jì)和會計(jì)管理控制體系兩部分內(nèi)容，是各類企業(yè)用于戰(zhàn)略發(fā)展與財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理的一種有效辦法，在商業(yè)銀行中也具有廣泛應(yīng)用。在商業(yè)銀行績效考核中運(yùn)用管理會計(jì)具有重要意義，其主要表現(xiàn)在以下三方面：第一，管理會計(jì)能促進(jìn)績效考核體系的更完善構(gòu)建。作為商業(yè)銀行系統(tǒng)工程內(nèi)容之一的績效考核，與商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)緊密相關(guān)，而管理會計(jì)應(yīng)用的加入能夠保證績效考核體系與商業(yè)銀行動態(tài)經(jīng)營管理目標(biāo)一致，可以從數(shù)據(jù)評價角度進(jìn)行更科學(xué)系統(tǒng)的動態(tài)管理績效考核。第二，因?yàn)楣芾頃?jì)可以根據(jù)管理者的需求進(jìn)行活動業(yè)績、信息處理、工作任務(wù)完成度情況等方面的評價，利用管理會計(jì)體系還能進(jìn)行商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管控、成本及投資決策，所以管理會計(jì)加入績效考核中可以更好的檢驗(yàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營效果與目標(biāo)完成度。價值最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營成果目標(biāo)，利用管理會計(jì)對商業(yè)銀行發(fā)展和成果進(jìn)行管理，在績效考核方面參考銀行資本回收和利潤最大化目標(biāo)，制定更具代表性的核心利潤績效考核目標(biāo)，能夠更好的指引商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的科學(xué)運(yùn)用。第三，商業(yè)銀行在進(jìn)行績效考核目標(biāo)制定時一般會參考經(jīng)濟(jì)增加值，在資本管理風(fēng)險(xiǎn)和資金回報(bào)效率方面也會有一定要求，經(jīng)濟(jì)資本作為績效考核體系完善的重要內(nèi)容之一，需要管理會計(jì)數(shù)據(jù)對產(chǎn)品價格和資金調(diào)控等進(jìn)行把握，才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理的根本目標(biāo)。所以，管理會計(jì)加入商業(yè)銀行績效考核中，對實(shí)現(xiàn)更好的經(jīng)營管理要求有重要意義。
二、商業(yè)銀行管理會計(jì)體系的作用及績效考核目的
(一)管理會計(jì)體系在商業(yè)銀行中的作用
管理會計(jì)體系作為內(nèi)部會計(jì)內(nèi)容，其在商業(yè)銀行中的重要作用是為內(nèi)部經(jīng)濟(jì)活動、發(fā)展規(guī)劃、銀行經(jīng)營現(xiàn)狀評價提供數(shù)據(jù)參考，對商業(yè)決策、管理目標(biāo)確立等方面都有重要作用，能夠更好的優(yōu)化人員配置、資源配置、綜合業(yè)務(wù)管理等活動，管理會計(jì)的應(yīng)用對商業(yè)銀行績效考核體系建設(shè)推進(jìn)和經(jīng)營整體調(diào)控都有重要作用[1]。
(二)商業(yè)銀行績效考核目的
提高商業(yè)銀行內(nèi)部員工競爭意識和銀行綜合管理水平是商業(yè)銀行進(jìn)行績效考核的主要目的，通過對銀行從上至下全體的工作目標(biāo)、績效指標(biāo)的考核，監(jiān)督內(nèi)部工作完成進(jìn)度、完成情況，并結(jié)合績效考核結(jié)果能夠?qū)ι虡I(yè)銀行階段性經(jīng)營成果進(jìn)行檢驗(yàn)，也是商業(yè)銀行階段性發(fā)展理念的側(cè)面反映，善用績效考核，能夠提升商業(yè)銀行的核心競爭動力。
三、管理會計(jì)在商業(yè)銀行績效考核中的運(yùn)用方法
將管理會計(jì)應(yīng)用于商業(yè)銀行績效考核中，能夠解決績效考核基本信息來源的問題，在優(yōu)化商業(yè)銀行產(chǎn)品定價、盈利分析、成本控制等方面均有作用。筆者根據(jù)商業(yè)銀行績效考核及管理會計(jì)應(yīng)用現(xiàn)狀，結(jié)合相關(guān)資料分析，匯總了以下管理會計(jì)在商業(yè)銀行績效考核中的應(yīng)用辦法。
(一)管理會計(jì)精細(xì)化促進(jìn)績效考核水平提升
商業(yè)銀行績效考核的科學(xué)制定需要從產(chǎn)品成本角度進(jìn)行，而產(chǎn)品成本的劃分則包括成本歸集和分配兩項(xiàng)內(nèi)容，以往在進(jìn)行績效考核指標(biāo)制定中，經(jīng)常出現(xiàn)因?yàn)槌杀練w集和成本分配劃分失誤導(dǎo)致的績效考核指標(biāo)不科學(xué)，成本費(fèi)用記錄錯漏、混亂時有發(fā)生，這就導(dǎo)致雖然銀行按照利益責(zé)任制進(jìn)行績效考核劃分，但卻難以規(guī)范管理。管理會計(jì)的加入，可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行績效考核目標(biāo)的精細(xì)化制定。在成本計(jì)算時由財(cái)務(wù)中心通過管理會計(jì)綜合系統(tǒng)，以準(zhǔn)確會計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行成本分配和成本歸集的科學(xué)統(tǒng)計(jì)，銀行各個部門必須按照精細(xì)化管理會計(jì)制定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行費(fèi)用支出，對商業(yè)銀行經(jīng)營全過程實(shí)行更準(zhǔn)確的經(jīng)營業(yè)績把控，實(shí)現(xiàn)績效考核財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)精確化，這更有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行績效考核的高效合理運(yùn)用[2]。
(二)管理會計(jì)數(shù)據(jù)確定績效考評中的產(chǎn)品利潤
對利潤的把控是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展和企業(yè)生存的關(guān)鍵，也是商業(yè)銀行進(jìn)行員工績效考核的基本標(biāo)準(zhǔn)。但是部分商業(yè)銀行對員工的績效考核卻以銷售額來制定，而忽視實(shí)際利潤。這就造成員工的一種誤區(qū)，更關(guān)心銷售額而忽視實(shí)際利潤。從管理角度而言，這并不利于商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。管理會計(jì)的加入可以將企業(yè)產(chǎn)品成本從銷售額中剝離出來，按照稅金、人工支出、成本管理等單獨(dú)計(jì)算銷售利潤，這能更好的實(shí)現(xiàn)度計(jì)量產(chǎn)品企業(yè)經(jīng)營價值貢獻(xiàn)度的'計(jì)算，商業(yè)銀行績效考評以產(chǎn)品純利潤計(jì)算，也更具有說服力，有利于商業(yè)銀行的健康長遠(yuǎn)發(fā)展。例如，銀行在利用管理會計(jì)進(jìn)行績效考核優(yōu)化時，可以先健全信息化管理會計(jì)系統(tǒng)，將商業(yè)銀行內(nèi)部管理會計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化，再將信息化平臺上的人事管理和績效考核板塊進(jìn)行關(guān)聯(lián)，利用信息化管理系統(tǒng)的管理會計(jì)數(shù)據(jù)分析，獲得更合理的產(chǎn)品利潤績效考核指標(biāo)，這樣能夠?qū)崿F(xiàn)績效管理更好的動態(tài)考核[3]。這一方法是廣大商業(yè)銀行可以借鑒的做法。
(三)管理會計(jì)與績效考核結(jié)合解決產(chǎn)品設(shè)計(jì)及定價等問題
在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，我國絕大多數(shù)商業(yè)銀行主要關(guān)注對于機(jī)構(gòu)的評價，而對產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資源合理劃分等方面的關(guān)注度不高，這就導(dǎo)致績效考核方面對產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價的相關(guān)考核也是缺失的，長此以往并不利于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。在解決績效考核促進(jìn)商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價合理性問題上，引入管理會計(jì)十分有效，可以利用管理會計(jì)的精細(xì)化數(shù)據(jù)給產(chǎn)品設(shè)計(jì)及定價提供依據(jù)，同時也給這部分的績效考核提供參考。例如，工商銀行就在其原有業(yè)績價值系統(tǒng)上增加了績效考核管理系統(tǒng)的開發(fā)，這一系統(tǒng)利用數(shù)據(jù)倉庫這一技術(shù)，對產(chǎn)品、部門業(yè)績、機(jī)構(gòu)利潤等全方位進(jìn)行評價和核算，依托這一系統(tǒng)，工商銀行解決了不同網(wǎng)點(diǎn)和分行之間的金融產(chǎn)品價格不統(tǒng)一、風(fēng)險(xiǎn)評價標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、成本分?jǐn)偰：葐栴}，通過管理會計(jì)數(shù)據(jù)對產(chǎn)品合理定價、創(chuàng)新設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評定方面進(jìn)行精細(xì)化指標(biāo)設(shè)定，充分提升了工商銀行績效考評的目標(biāo)性和精細(xì)化水平，對提升銀行內(nèi)部綜合管理的整體性、實(shí)現(xiàn)部門間多維度的競爭和績效考核都有極大激勵作用。
(四)平衡記分卡在績效考核中的運(yùn)用
管理會計(jì)在商業(yè)銀行績效考核中的應(yīng)用還可以從平衡計(jì)分卡的使用角度進(jìn)行研究。財(cái)務(wù)預(yù)算、盈利分析、績效考評、資產(chǎn)負(fù)債管理等都是商業(yè)銀行管理會計(jì)的內(nèi)涵，而平衡計(jì)分卡作為衡量企業(yè)成長、客戶積累、業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)指標(biāo)等方面的綜合考核模式，是一種將商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)與銀行日常發(fā)展全過程、人員工作狀態(tài)進(jìn)行緊密聯(lián)系的工具，這一工具的使用需要管理會計(jì)內(nèi)容與績效考核緊密結(jié)合，商業(yè)銀行在績效考核優(yōu)化中，加入平衡計(jì)分卡管理評價方式，通過財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)管理推動非財(cái)務(wù)指標(biāo)提升，驅(qū)動企業(yè)員工工作積極性，也能很好的實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行績效考核目標(biāo)。
四、結(jié)束語
綜上所述，管理會計(jì)在商業(yè)銀行的績效考核中具有重要作用，為績效考核提供精細(xì)化財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、科學(xué)績效考核指標(biāo)等方面的支持，借助管理會計(jì)與信息化內(nèi)部控制管理平臺的結(jié)合，能夠提高商業(yè)銀行績效考核指標(biāo)的準(zhǔn)確性和統(tǒng)一性，實(shí)現(xiàn)更好的績效考核效果，管理會計(jì)在商業(yè)銀行績效考核中的應(yīng)用仍需要不斷探索。
銀行主管工作計(jì)劃3
運(yùn)營管理，又稱運(yùn)行管理、營運(yùn)管理或作業(yè)管理，是西方工業(yè)革命后大規(guī)模生產(chǎn)作業(yè)的產(chǎn)物。企業(yè)通過實(shí)施運(yùn)營管理，能有效提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。因此在工業(yè)化時代，學(xué)者與企業(yè)管理者開始對運(yùn)營管理日益重視，后來逐漸發(fā)展成為一種重要的管理理論。上世紀(jì)90年代以后，隨著服務(wù)業(yè)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位不斷提升，運(yùn)營管理在電信、電力、銀行、保險(xiǎn)等服務(wù)行業(yè)的應(yīng)用日益廣泛。服務(wù)業(yè)通過實(shí)施工廠式的集中作業(yè)模式，逐漸改變了傳統(tǒng)的點(diǎn)多面廣、分散式運(yùn)作模式，同樣獲得了巨大成功。
一、運(yùn)營管理理論的產(chǎn)生和發(fā)展
早期的運(yùn)營管理理論主要研究對象是生產(chǎn)企業(yè)，目的是為了提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，降低勞動成本。工業(yè)革命后，學(xué)者和企業(yè)管理者均對生產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行了許多研究和探索，早期代表性的運(yùn)營管理理論主要有科學(xué)管理理論、流水線生產(chǎn)理論和及時制生產(chǎn)理論等。
�。ㄒ唬┛茖W(xué)管理理論――運(yùn)營管理理論的誕生
1776年亞當(dāng)?斯密在出版的《國富論》中首次提出了勞動分工理論，闡述了勞動分工對于提高生產(chǎn)效率和增進(jìn)國民財(cái)富的巨大作用，標(biāo)志著運(yùn)營管理理論的萌芽。但《國富論》主要研究的還是經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，重點(diǎn)闡述了通過市場這一“看不見的手”如何實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置，對管理理論還缺乏系統(tǒng)研究。
運(yùn)營管理真正成為一門科學(xué)，是源自泰勒等人對生產(chǎn)活動的研究總結(jié)而形成的《科學(xué)管理原理》。上世紀(jì)初弗雷德里克?W?泰勒（Frederick W?Taylor）創(chuàng)建的科學(xué)管理理論給生產(chǎn)運(yùn)營管理帶來了巨大的變化。他通過對工作方法的觀測、分析和改進(jìn)以及運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段相結(jié)合的方法來提高生產(chǎn)率，取得明顯成效。泰勒還率先提出工作標(biāo)準(zhǔn)化思想，是標(biāo)準(zhǔn)化或規(guī)范化管理的創(chuàng)始人。
（二）流水線生產(chǎn)理論――運(yùn)營管理理論的重大革新
泰勒之后，大量學(xué)者和管理人員投入到生產(chǎn)運(yùn)營管理的理論研究和實(shí)踐探索中來，其中最重要的是亨利?福特1913年提出的流水線生產(chǎn)理論，是運(yùn)營管理理論的首次重大革新。福特公司在汽車制造中應(yīng)用流水裝配線進(jìn)行生產(chǎn)，流水線生產(chǎn)以標(biāo)準(zhǔn)化、簡單化、專業(yè)化為目標(biāo)，力求實(shí)現(xiàn)勞動機(jī)械化，促進(jìn)更細(xì)的勞動分工和生產(chǎn)專業(yè)化，大大提高了生產(chǎn)效率和降低了成本，成為大批量生產(chǎn)的一種有效方式，直接促成了美國汽車工業(yè)在全球的崛起，更使的福特公司一舉成為當(dāng)時全世界最大的汽車制造公司。
�。ㄈ┤穗H關(guān)系說――運(yùn)營管理理論的內(nèi)涵擴(kuò)充
美國管理學(xué)家梅奧（Mayo）在1933年將自己從1924～1932年主持進(jìn)行的“霍桑實(shí)驗(yàn)”結(jié)果以《工業(yè)文明中的人的問題》為書名發(fā)表，標(biāo)志著人際關(guān)系學(xué)說的建立。人際關(guān)系學(xué)說作為泰勒管理思想的重要補(bǔ)充，其基本觀點(diǎn)是工人是“社會人”，而不是泰勒所認(rèn)為的只關(guān)心經(jīng)濟(jì)利益的“經(jīng)濟(jì)人”，經(jīng)濟(jì)利益只是次要因素，真正決定工人工作積極性的是社會交往、他人認(rèn)可以及歸屬某一社會群體等社會心理因素。因此員工的態(tài)度和行為取決于個人和社會作用的發(fā)揮，尊重工人比只靠增加工資更能發(fā)揮工人的積極性，組織和社會對員工的關(guān)心是提高勞動生產(chǎn)率的重要條件。人際關(guān)系學(xué)說大大推動了行為科學(xué)理論的發(fā)展，使管理重心開始由物轉(zhuǎn)向人，開始重視人的激勵問題。激勵理論廣泛用于企業(yè)生產(chǎn)活動之中，成為發(fā)揮員工創(chuàng)造性、主動性和提高生產(chǎn)率的源泉。
（四）運(yùn)籌、及時制等相關(guān)理論――運(yùn)營管理理論的豐富與發(fā)展
二戰(zhàn)后，運(yùn)籌學(xué)的優(yōu)化方法廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)領(lǐng)域，為運(yùn)營管理提供了許多定量分析的工具，其中代表性的有愛德華?柏曼（Edward Bowman），羅伯特?法特（Robert Fetter）出版的《生產(chǎn)與作業(yè)管理分析》（1957年），伯法（Belffa）出版的'《現(xiàn)代生產(chǎn)管理》（1961年）。他們都注意到生產(chǎn)運(yùn)營作為一個系統(tǒng)的重要性，同時強(qiáng)調(diào)了排隊(duì)論、仿真、線性規(guī)劃在運(yùn)營管理中的應(yīng)用。上世紀(jì)70年代，計(jì)算機(jī)技術(shù)在運(yùn)營管理中得到廣泛應(yīng)用，物料需求計(jì)劃（MRP）開始應(yīng)用于生產(chǎn)計(jì)劃與控制，生產(chǎn)計(jì)劃人員可根據(jù)需求變化及時調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃和庫存水平。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的高速發(fā)展，MRP進(jìn)一步擴(kuò)展為制造資源計(jì)劃即MRPⅡ，其應(yīng)用范圍擴(kuò)大到銷售部門和財(cái)務(wù)管理，統(tǒng)一了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。目前在MRPⅡ基礎(chǔ)上，把辦公自動化、后勤、設(shè)備維護(hù)、過程控制、數(shù)據(jù)采集和電子通信等結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)了更廣泛的管理信息集成，向更高層次的企業(yè)需求計(jì)劃（ERP）方向發(fā)展。
進(jìn)入上世紀(jì)80年代，自動化技術(shù)和及時制生產(chǎn)（JIT）引領(lǐng)了運(yùn)營管理的革命。JIT是一種徹底追求生產(chǎn)的合理性、高效性，能夠靈活多樣的適合各種需求的高質(zhì)量產(chǎn)品的生產(chǎn)方式，用最少庫存生產(chǎn)最適當(dāng)數(shù)量的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)零缺陷生產(chǎn)。一些工廠自動化技術(shù)迅速發(fā)展，如計(jì)算機(jī)輔助設(shè)計(jì)（CAD）、計(jì)算機(jī)輔助工藝設(shè)計(jì)（CAPP）、計(jì)算機(jī)輔助制造（CAM）、集散系統(tǒng)（DCS）、現(xiàn)場總線控制系統(tǒng)（FCS）等，促進(jìn)了運(yùn)營管理向系統(tǒng)集成與高效敏捷方向發(fā)展。上世紀(jì)90年代，全面質(zhì)量管理（TQM）開始得到普及。國際標(biāo)準(zhǔn)化組織頒布的ISO-9000質(zhì)量管理和質(zhì)量保證的系列標(biāo)準(zhǔn)在建立質(zhì)量體系、開展質(zhì)量認(rèn)證方面發(fā)揮出重大作用，對全球化經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到極大的推動作用。目前全面質(zhì)量管理已經(jīng)風(fēng)靡全球，成為運(yùn)營管理最重要的領(lǐng)域之一，受到前所未有的重視。
二、運(yùn)營管理理論在銀行業(yè)的應(yīng)用
隨著以銀行業(yè)為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)不斷興起，運(yùn)營管理理論不再只局限于生產(chǎn)領(lǐng)域運(yùn)用，而是廣泛應(yīng)用在服務(wù)領(lǐng)域，運(yùn)營工業(yè)化、流程化成為銀行業(yè)的發(fā)展方向，主要代表理論有流程再造理論、精益運(yùn)營理論、共享服務(wù)理論等。
�。ㄒ唬┝鞒淘僭炖碚摠D―打造流程銀行
業(yè)務(wù)流程再造（Business Process Reengineering，BPR）理論最早由麻省理工學(xué)院教授邁克爾?哈默于1990年在《再造：不是自動化，而是徹底放棄》一書中提出，并很快引入西方工業(yè)企業(yè)管理領(lǐng)域。此后哈默和美國企業(yè)管理咨詢專家詹姆斯?錢皮在1993年合著的《企業(yè)再造》一書中正式提出了業(yè)務(wù)流程再造的經(jīng)典定義：對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行根本性的再思考和徹底性的再設(shè)計(jì)，以取得企業(yè)在成本、質(zhì)量、服務(wù)和速度等衡量績效的關(guān)鍵指標(biāo)上的顯著性改善。業(yè)務(wù)流程再造理論從聚焦任務(wù)轉(zhuǎn)向聚焦流程，是管理理論的一大飛躍，在整個管理學(xué)界引起了巨大震動。
美國學(xué)者保羅?艾倫將流程再造理念引入銀行業(yè)，提出了流程銀行再造的概念：銀行為了取得在成本、質(zhì)量、反應(yīng)速度等績效方面顯著性的改變，以流程為核心進(jìn)行的根本性的再思考和徹底性的再設(shè)計(jì)。上世紀(jì)80年代美國銀行業(yè)為應(yīng)對利率市場化、金融脫媒化的挑戰(zhàn)以及適應(yīng)競爭環(huán)境的巨大變化，開始對自身業(yè)務(wù)流程和組織結(jié)構(gòu)展開深入研究和改造，從根本上提升服務(wù)效率和改善服務(wù)質(zhì)量，主要業(yè)績指標(biāo)都得到明顯提升。
�。ǘ┚孢\(yùn)營理論――改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量
精益運(yùn)營（Lean Operation）理論起源于上世紀(jì)80年代日本豐田公司發(fā)明的精益生產(chǎn)方式。這種方式以及時制生產(chǎn)、全面質(zhì)量管理、并行作業(yè)、充分協(xié)作的團(tuán)隊(duì)工作方式和集成的供應(yīng)鏈關(guān)系管理為特征。上世紀(jì)90年代，在制造業(yè)廣泛應(yīng)用精益生產(chǎn)方法之后，美國將精益方式擴(kuò)大到其他領(lǐng)域，金融服務(wù)業(yè)更是廣泛應(yīng)用精益運(yùn)營的思想。通過實(shí)施精益運(yùn)營，以最少的投入創(chuàng)造出盡可能多的價值，并且能適應(yīng)客戶需求而不斷變化。其核心是消除一切無效勞動和浪費(fèi)，通過不斷地降低成本、增強(qiáng)靈活性、提高服務(wù)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)零缺陷等手段來確保市場競爭中的優(yōu)勢地位。
1998年，麥肯錫咨詢師安東尼?R?葛蘭德等人發(fā)表《第一國民豐田》的研究報(bào)告，指出銀行業(yè)在很多領(lǐng)域中確實(shí)與制造業(yè)有共同特征，如銀行信用審批中心、呼叫中心應(yīng)用精益生產(chǎn)理念可以提高生產(chǎn)效率，運(yùn)維計(jì)劃的標(biāo)準(zhǔn)化可實(shí)現(xiàn)基于機(jī)器的作業(yè)如支票整理上的很大改進(jìn)等。
�。ㄈ┕蚕矸⻊�(wù)理論――實(shí)現(xiàn)規(guī)模運(yùn)營
共享服務(wù)是“內(nèi)部外包”的一種形式，能使組織通過在公司創(chuàng)建執(zhí)行特定服務(wù)的內(nèi)部獨(dú)立實(shí)體來實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。典型的共享服務(wù)行動利用企業(yè)級應(yīng)用和其他技術(shù)發(fā)展，使公司能夠進(jìn)一步取得在諸如財(cái)務(wù)、會計(jì)、采購、IT和人力資源等流程上的質(zhì)量改進(jìn)。從上世紀(jì)90年代中期開始，影像技術(shù)、工作流技術(shù)和OCR識別技術(shù)在銀行得到廣泛應(yīng)用，為銀行實(shí)施集約化運(yùn)營和共享服務(wù)提供了有力技術(shù)支撐。
匯豐銀行自1996年開始先后在海德拉巴、班加羅爾、廣州、上海和吉隆坡成立5個環(huán)球服務(wù)中心，負(fù)責(zé)全球清算、會計(jì)處理、外匯單證處理、數(shù)據(jù)資料處理、賬務(wù)處理等，并延伸到按揭、信用卡、付款、投資產(chǎn)品及零售銀行等業(yè)務(wù)�；ㄆ煦y行建立多家全球交易服務(wù)中心（Global Transaction Service簡稱GTS），其目標(biāo)是構(gòu)建功能及規(guī)模靈活可變的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集成中心，為全球各地客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效服務(wù)。
�。ㄋ模┝鞲瘳敼芾砝碚摠D―減少運(yùn)營缺陷
六西格瑪（6σ）的概念在上世紀(jì)80年代后期起源于美國摩托羅拉公司，于上世紀(jì)90年代在通用電氣和其他領(lǐng)先企業(yè)中得到發(fā)展。西格瑪即希臘字母σ的譯音，是一個統(tǒng)計(jì)學(xué)的單位，表示與平均值的標(biāo)準(zhǔn)偏差，企業(yè)也可以用西格瑪?shù)募墑e來衡量流程管理方面的表現(xiàn)。6σ即要求產(chǎn)品合格率達(dá)到99.99966%，次品率不超過百萬分之3.4，稱之為六西格瑪。在過去20多年的時間里，六西格瑪作為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程改進(jìn)的有效方法，在制造業(yè)以及金融服務(wù)業(yè)中應(yīng)用日益廣泛。六西格瑪管理是由組織發(fā)起的對制造、服務(wù)和管理過程進(jìn)行新的創(chuàng)造，由此在減少缺陷和縮短產(chǎn)品周期方面得到持續(xù)的、大幅度的提高。它是一種能夠嚴(yán)格、集中和高效地改善企業(yè)流程管理質(zhì)量的實(shí)施原則和技術(shù)。
銀行業(yè)通過嘗試引入六西格瑪管理，以改進(jìn)運(yùn)營和服務(wù)質(zhì)量，取得了較好效果。1997年，花旗銀行在業(yè)務(wù)運(yùn)營中引入六西格瑪方法，以實(shí)現(xiàn)缺陷率降低和周期縮短，每月回?fù)艽螖?shù)從8000次降低到1000次，外部回?fù)苈式档土?5%，信貸處理時間縮短了50%，信貸決策周期縮短了67%。20xx年，美國銀行啟動了六西格瑪管理，運(yùn)營服務(wù)質(zhì)量開始逐步提升，20xx年底客戶滿意度提高了25%，賬務(wù)維護(hù)需求響應(yīng)周期從3天降低到10分鐘以內(nèi)，抵押貸款從申請到結(jié)束的周期減少了15天。
三、運(yùn)營管理理論在我國銀行業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐及未來發(fā)展方向
歐美銀行一般都設(shè)有專門的運(yùn)營管理部門，采用事業(yè)部的形式，獨(dú)立于各個業(yè)務(wù)條線和各級機(jī)構(gòu)之外，集中提供全行性的運(yùn)營服務(wù)。而我國傳統(tǒng)的銀行體制中部門銀行色彩濃厚，機(jī)構(gòu)層級眾多，一般不設(shè)立運(yùn)營管理部門，運(yùn)營服務(wù)職能主要由基層機(jī)構(gòu)承擔(dān)。進(jìn)入21世紀(jì)，隨著市場競爭的加劇、監(jiān)管要求和客戶服務(wù)訴求的提升以及運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管控難度的加大，傳統(tǒng)的分散式運(yùn)營模式弊端不斷顯現(xiàn)，建立現(xiàn)代化的運(yùn)營模式成為我國眾多商業(yè)銀行的選擇。
�。ㄒ唬┪覈虡I(yè)銀行運(yùn)營管理的探索與實(shí)踐
股份制銀行一般采取總行――分行――支行的三級管理體制，管理層級少，管轄范圍小，因此運(yùn)營模式改革啟動較早，如民生銀行早在20xx年就建立了3個區(qū)域后臺處理中心，進(jìn)行票據(jù)、單證處理和清算集中運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)了一定規(guī)模的集中化、工作流程重新指派和IT平臺升級，有力地支持了后來開始的事業(yè)部制改革。光大銀行也通過技術(shù)手段實(shí)施前后臺有效分離，實(shí)現(xiàn)了全行后臺業(yè)務(wù)的集中運(yùn)營與管理。
而國有大型銀行一般采取總行――一級分行――二級分行――支行――網(wǎng)點(diǎn)的五級管理體制，管理層級多，管轄范圍廣，改革難度更大。但后來也陸續(xù)開展運(yùn)營改革，在總、分行成立專門的運(yùn)營管理部門，集中負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)運(yùn)營管理。如工商銀行于20xx年在二級分行及以上機(jī)構(gòu)成立專門的運(yùn)行管理部，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和管理全行業(yè)務(wù)運(yùn)行流程，構(gòu)建全行專業(yè)化、集約化運(yùn)行管理體系和業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺，并率先啟動運(yùn)營改革，形成“網(wǎng)點(diǎn)全面受理、后臺集中處理、風(fēng)險(xiǎn)集中控制”的全新運(yùn)營格局。建設(shè)銀行也于20xx年開始會計(jì)運(yùn)營體制改革，成立營運(yùn)管理部，20xx年啟動前后臺分離項(xiàng)目改革，并分別在武漢和成都成立全國性的后臺業(yè)務(wù)處理中心。農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營改革起步稍晚，20xx年成立運(yùn)營管理部，統(tǒng)一管理全行營業(yè)性、交易性業(yè)務(wù)及相應(yīng)的后臺業(yè)務(wù)，20xx年將“集中作業(yè)、集中授權(quán)、集中監(jiān)控”為重點(diǎn)的運(yùn)營改革列為該行“一號工程”，力求建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求、具有農(nóng)業(yè)銀行特色的現(xiàn)代運(yùn)營管理體系。見表1。
�。ǘ┥虡I(yè)銀行運(yùn)營管理的未來發(fā)展方向
從國內(nèi)商業(yè)銀行的運(yùn)營管理實(shí)踐來看，一般是為實(shí)現(xiàn)“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，將傳統(tǒng)會計(jì)結(jié)算部門及分散在各產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)的運(yùn)營職能剝離，成立專門的運(yùn)營管理部門，對全行公共性操作系統(tǒng)、制度和流程實(shí)施改造，負(fù)責(zé)后臺業(yè)務(wù)集中處理、風(fēng)險(xiǎn)集中控制等工作。與國際銀行負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的生產(chǎn)運(yùn)營以及風(fēng)險(xiǎn)管理相比，我國商業(yè)銀行主要還是從事狹義上的運(yùn)營管理。
可以預(yù)見，隨著我國金融市場的不斷深化與變革，以及信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的加速發(fā)展，我國商業(yè)銀行運(yùn)營模式和運(yùn)營體制還將繼續(xù)變革，逐步打破過去部門銀行體制的界限，建立適應(yīng)新形勢的商業(yè)銀行競爭與管理需要的運(yùn)營模式。
一是由狹義運(yùn)營轉(zhuǎn)變?yōu)閺V義運(yùn)營。運(yùn)營職能逐步拓展，由目前負(fù)責(zé)全行公共性業(yè)務(wù)處理拓展至包括單證業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的全行各類業(yè)務(wù)的集中處理，以及客戶呼叫服務(wù)、技術(shù)設(shè)備維護(hù)、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理等職能，統(tǒng)一負(fù)責(zé)全行各類產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，并設(shè)立首席運(yùn)營官、運(yùn)營總監(jiān)等高級運(yùn)營管理人員，統(tǒng)一負(fù)責(zé)全行的運(yùn)營管理，與營銷、財(cái)務(wù)一并成為銀行的三大主要職能。
二是運(yùn)營集約化程度更高。借助網(wǎng)絡(luò)傳輸技術(shù)、工作流和影像技術(shù)，在更高層面組織生產(chǎn)和提供服務(wù)。由目前一級分行、二級分行層面設(shè)立的運(yùn)營中心，轉(zhuǎn)變?yōu)樵谌珖踔寥蛐缘倪\(yùn)營中心，形成獨(dú)立的工廠式、流程化作業(yè)和監(jiān)控模式，按照比較優(yōu)勢最有效率地組織生產(chǎn)和提供服務(wù)，集約化程度更高，運(yùn)營規(guī)模優(yōu)勢更為明顯，服務(wù)能力更強(qiáng)，從“被動式服務(wù)”發(fā)展為“主動式管理”。
銀行主管工作計(jì)劃4
一、內(nèi)部資金結(jié)算中心的定位
從組織機(jī)構(gòu)設(shè)置上看，內(nèi)部資金結(jié)算中心應(yīng)該單獨(dú)設(shè)置，和會計(jì)部門平行。內(nèi)部資金結(jié)算中心的產(chǎn)生本身就意味著原有財(cái)務(wù)會計(jì)部門和運(yùn)作效果不能滿足企業(yè)深化管理的需要；并且，許多實(shí)行會計(jì)部門下設(shè)內(nèi)部資金結(jié)算中心的公司運(yùn)行效果也不理想。內(nèi)部資金結(jié)算中心的職責(zé)是資金的管理，屬于財(cái)務(wù)管理的范疇，財(cái)務(wù)與會計(jì)應(yīng)該分離。同時會計(jì)工作具體，而內(nèi)部結(jié)算的資金管理比較抽象。具體的會計(jì)工作較易受重視，而抽象的、難以衡量的資金管理工作往往被忽略。所以，內(nèi)部資金結(jié)算中心宜單獨(dú)設(shè)立，與會計(jì)部門平行。
內(nèi)部資金結(jié)算中心不應(yīng)作為一個獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的利益主體。因?yàn)榻Y(jié)算中心資金管理調(diào)度的經(jīng)濟(jì)效益在很大程度上依賴于各分公司的經(jīng)營去實(shí)現(xiàn)，對它來說，這是不可控的。內(nèi)部資金結(jié)算中心畢竟不是集團(tuán)公司下的財(cái)務(wù)公司，更何況若是以盈利為目的，則它的利益可能與公司的利益相沖突，從而有悖公司的經(jīng)營目標(biāo)。
內(nèi)部資金結(jié)算中心集銀行金融管理和企業(yè)資金管理于一身，通過“結(jié)算管理”和“信貸管理”做好企業(yè)資金的調(diào)劑工作，并及時把企業(yè)高層的經(jīng)營意圖貫徹于財(cái)務(wù)部門、計(jì)劃部門以及車間、各商品部，為企業(yè)的正常運(yùn)營提供資金保障。因此，內(nèi)部資金結(jié)算中心的工作目標(biāo)與任務(wù)不是盈利，評價其工作業(yè)績也是要看它對內(nèi)服務(wù)的效率與質(zhì)量如何，看它對企業(yè)財(cái)務(wù)控制和對決策的支持程度怎樣。只有這樣，才能激勵內(nèi)部資金結(jié)算中心以公司的利益最大化為目標(biāo)和提高自身的資金管理能力。
急需資金的分公司在運(yùn)用別的分公司的閑置資金時，應(yīng)該支付利息�！疤煜聸]有免費(fèi)的午餐”。如果借貸出去的資金得不到利息，又何必借出去呢？況且還要冒著收不回來的風(fēng)險(xiǎn)。若是由結(jié)算中心負(fù)擔(dān)借出資金應(yīng)付的利息，又會鼓勵所有的`分公司不斷地要求得到借款。因此，籌措資金的分公司需要對其享受的“午餐”付費(fèi)（利息）。而為了不使借出資金的分公司擔(dān)心錢不能被歸還，應(yīng)由總公司的結(jié)算中心作為償還借款的責(zé)任人，因?yàn)榭偣镜男抛u(yù)要比分公司高。
二、內(nèi)部資金結(jié)算中心的職能設(shè)計(jì)
實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金結(jié)算中心的各種功能必須有一個前提，即結(jié)算中心要與銀行簽訂有關(guān)協(xié)議，確保融洽合作。
�。ㄒ唬⿲�(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部各類賬戶資金的全面監(jiān)控和調(diào)度資金的瞬時到位。結(jié)算中心通過與銀行合作，設(shè)立企業(yè)銀行終端并利用其企業(yè)結(jié)算系統(tǒng)，使公司總部能通過終端隨時查詢各分支機(jī)構(gòu)賬戶上的資金余額，全面及時地掌握公司的整體資金狀況，同時根據(jù)公司的資金預(yù)算、計(jì)劃，使需要調(diào)度的資金能夠在瞬間到賬，解決資金調(diào)度上存在的時間、地區(qū)差異問題。
�。ǘ⿲�(shí)現(xiàn)公司各營銷網(wǎng)點(diǎn)銷售貨款的及時回籠，減少在途資金，提高資金運(yùn)行效率。健全的分布廣泛的營銷網(wǎng)絡(luò)體系是公司產(chǎn)品銷售的巨大優(yōu)勢，但由此也帶來了資金回籠速度慢，月度在途資金占用大的問題。因此可將各經(jīng)銷網(wǎng)點(diǎn)賬戶統(tǒng)一調(diào)到合作銀行，并應(yīng)用合作銀行先進(jìn)的資金匯劃結(jié)算系統(tǒng)，縮短資金在途時間，加快貨款的回籠，減少不必要占用。
�。ㄈ⿲�(shí)現(xiàn)網(wǎng)內(nèi)資金融通。如果公司下屬某個單位急需現(xiàn)金而賬面存款不足，這時只要總公司在合作銀行系統(tǒng)存款總額高于需用的資金數(shù)，即可由該單位當(dāng)?shù)亻_戶行先墊支，此筆款項(xiàng)銀行不收短期拆借利息，等該單位資金調(diào)度到位后償還這筆款項(xiàng)。
（四）強(qiáng)化內(nèi)部結(jié)算，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部單位無“三角債”，公正反映各事業(yè)部經(jīng)營業(yè)績。由于公司內(nèi)部相互提品或勞務(wù)，因此各單位間會頻繁發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系且數(shù)額較大。實(shí)現(xiàn)內(nèi)部結(jié)算后，一方面各個分公司的報(bào)表能夠真實(shí)反映資產(chǎn)負(fù)債的情況，另一方面，為了公正反映各個分公司的經(jīng)營業(yè)績，資金占用者應(yīng)及時向結(jié)算中心支付利息，而結(jié)算中心也須及時向資金被占用者轉(zhuǎn)付利息。
三、資金結(jié)算中心的運(yùn)作
資金結(jié)算中心應(yīng)考慮合作銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的實(shí)際功能和運(yùn)行情況，在運(yùn)行中應(yīng)不斷地根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行改進(jìn)和完善。
�。ㄒ唬┵~戶開設(shè)規(guī)定
賬戶的設(shè)立是公司與銀行合作運(yùn)轉(zhuǎn)資金結(jié)算中心的基礎(chǔ)。為便于資金結(jié)算中心能更好地運(yùn)用銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，各分公司要統(tǒng)一在所在地合作銀行開立結(jié)算賬戶，并有計(jì)劃地撤銷原來其它銀行開設(shè)的賬戶。
對于開設(shè)賬戶，應(yīng)注意：（1）各個分公司在銀行應(yīng)開立一個收入戶和一個支出戶，實(shí)行收支兩條線管理。收入戶資金來源于產(chǎn)品銷售回款、借貸款項(xiàng)（包括公司撥款與銀行貸款）及其它業(yè)務(wù)收入款項(xiàng)，其款項(xiàng)的支出僅限于公司調(diào)度款項(xiàng)及支出撥款。應(yīng)根據(jù)各單位實(shí)際情況，對其分戶確定一定的存款限額，在與銀行達(dá)成充分協(xié)議與授權(quán)的基礎(chǔ)上，超過限額的資金由銀行自動劃至總公司在銀行開立的賬戶上，低于限額由公司總部根據(jù)該分公司生產(chǎn)經(jīng)營需要決定是否給予補(bǔ)充資金。支出戶資金僅來源于收入，其支出包括采購、工資、稅金等所有分公司的支出項(xiàng)。（2）對于公司營銷網(wǎng)絡(luò)資金賬戶的控制，鑒于其在多行開戶且地域分散，短時間不易調(diào)整至同一行，且網(wǎng)絡(luò)的建立及運(yùn)行難度也較大，因此在資金結(jié)算中心建立之初，可先將各銷售分公司的賬戶設(shè)立在合作銀行，并與全公司資金結(jié)算系統(tǒng)連網(wǎng)運(yùn)行，部分地加快貨款回籠速度，減少資金占用。至于各營銷網(wǎng)點(diǎn)開戶并入合作銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，可在資金結(jié)算中心走上良性發(fā)展軌道后逐步實(shí)現(xiàn)。
�。ǘ┵Y金調(diào)撥程序及控制
為防止企業(yè)銀行系統(tǒng)被盜用，同時也阻止計(jì)算機(jī)病毒的侵入，企業(yè)銀行系統(tǒng)的登錄采用銀行提供的密碼保護(hù)系統(tǒng)，同時企業(yè)資金調(diào)撥須堅(jiān)持專人密碼操作、權(quán)限設(shè)定原則，即對于每一筆資金的劃撥應(yīng)在數(shù)量上設(shè)定權(quán)限，專人必須有其專用密碼，并與特定數(shù)量資金的調(diào)撥權(quán)限相對應(yīng)。如結(jié)算中心資金管理人員和業(yè)務(wù)主任共同確認(rèn)可對應(yīng)50萬元調(diào)撥權(quán)限，業(yè)務(wù)主任和財(cái)務(wù)經(jīng)理共同確認(rèn)對應(yīng)50萬一200萬元的調(diào)撥權(quán)限，200萬元以上須由公司主管副總親自或授權(quán)運(yùn)用其特定密碼完成該筆資金調(diào)撥業(yè)務(wù)，同時對于每一筆業(yè)務(wù)的操作人員按其權(quán)限設(shè)定其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
具體調(diào)撥方式如下：根據(jù)月度公司資金收支計(jì)劃，資金管理員運(yùn)用資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的遠(yuǎn)程查詢功能，獲知各單位資金余額后，結(jié)合各單位資金運(yùn)行情況，據(jù)其經(jīng)營需要，在計(jì)劃額度內(nèi)，由資金管理人員按其權(quán)限通過網(wǎng)絡(luò)予以給付資金；對超權(quán)限業(yè)務(wù)可向相應(yīng)權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)提出報(bào)告，并由本人或授權(quán)人員完成該筆資金撥付手續(xù)，其票據(jù)傳遞及往來業(yè)務(wù)按規(guī)定程序辦理。
�。ㄈ┵Y金結(jié)算中心的日常管理
除密碼專用及權(quán)限設(shè)定等內(nèi)容外，資金結(jié)算中心應(yīng)結(jié)合總部與各分公司資金借貸流向情況及會計(jì)報(bào)表情況，于月末結(jié)賬后10日內(nèi)確定公司總部每月利息分?jǐn)倲?shù)額，完成利息分?jǐn)偣ぷ�。各單位�?yīng)針對其在合作銀行開立的收入戶和支出戶分別登記銀行存款日記賬，并每天與銀行核對，做到業(yè)務(wù)發(fā)生次日必須結(jié)清，月末編制銀行對賬單并調(diào)整賬務(wù)，并每月與結(jié)算中心核對賬目。
運(yùn)用資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的遠(yuǎn)程查詢功能，對于各分公司的支出戶開支情況予以監(jiān)督，了解其月度資金收支計(jì)劃的執(zhí)行情況，并將其納入月度資金收支計(jì)劃的考核，嚴(yán)格兌現(xiàn)相應(yīng)獎罰，由此簡化公司資金管理程序，且極大地提高了公司資金管理的效率。
�。ㄋ模┙Y(jié)算中心單據(jù)的傳遞及資金調(diào)撥指令
結(jié)算中心要單獨(dú)制作資金收、付單據(jù)，發(fā)生資金收付業(yè)務(wù)時，進(jìn)行賬務(wù)處理并填制資金收支單據(jù)，其程序應(yīng)與銀行相仿。單據(jù)在每月財(cái)務(wù)會議上發(fā)放或由來往人員攜帶，并發(fā)放對賬單，結(jié)算中心根據(jù)資金收支計(jì)劃調(diào)度、調(diào)撥資金時，以“資金調(diào)度令”為準(zhǔn)，電話和傳真通知有關(guān)分公司。
銀行主管工作計(jì)劃5
一、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)在商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)中的運(yùn)用分析
（一）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)是銀行內(nèi)部審計(jì)必然選擇
1、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)適應(yīng)銀行發(fā)展需求，滿足銀行內(nèi)部審計(jì)要求
銀行是國民經(jīng)濟(jì)命脈，銀行高負(fù)債率、業(yè)務(wù)經(jīng)營和融通資金基本屬性決定它具有不穩(wěn)定、高風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)外部性。這“三性”決定了銀行的發(fā)展對外部制度環(huán)境極具高度依賴性。銀行經(jīng)營環(huán)境的復(fù)雜性、控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的迫切性都需要銀行一定要創(chuàng)建有效的內(nèi)部控制制度和獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)系統(tǒng)，以強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)來監(jiān)督制度執(zhí)行和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。不過，銀行業(yè)務(wù)量大、資金往來頻繁，不管是內(nèi)部還是外部審計(jì)，審計(jì)資源供需矛盾都較為突出，審計(jì)資源短缺。在信息體系條件下，詳查法不是不可行，但顯然并不經(jīng)濟(jì)，所以，一定要探索科學(xué)、高效的審計(jì)方法�，F(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)以全面評估風(fēng)險(xiǎn)為根本，從關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)著手，對風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)和內(nèi)容加強(qiáng)審計(jì)力度，追加審計(jì)程序，拓展審計(jì)范疇。能更好的順應(yīng)銀行發(fā)展要求，滿足銀行內(nèi)部審計(jì)需要。
2、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)采用信息化發(fā)展模式，完成銀行內(nèi)部審計(jì)運(yùn)行
社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展及銀行對風(fēng)險(xiǎn)控制要求需要新的審計(jì)方法，同時也為新審計(jì)方法運(yùn)用提供條件。一是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)方法的難點(diǎn)之一是如何建立審計(jì)對象信息數(shù)據(jù)庫，而銀行有良好計(jì)算機(jī)信息技術(shù)平臺。銀行信息技術(shù)起步早發(fā)展快，其較完善的信息化系統(tǒng)與程序?yàn)閿?shù)據(jù)采集奠定了基礎(chǔ)，為審計(jì)人員充分了解被審銀行資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債狀況、結(jié)算業(yè)務(wù)操作及內(nèi)部控制等提供了技術(shù)支持。二是商業(yè)銀行有較為科學(xué)規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理模式和較成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估與認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)提供相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，使風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)在銀行運(yùn)用成為可能。
（二）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)在銀行內(nèi)部審計(jì)中的具體運(yùn)用
防范商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，目前主要從凈化銀行經(jīng)營環(huán)境和強(qiáng)化內(nèi)部管理與控制來進(jìn)行，因此，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)方法對商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時，應(yīng)結(jié)合商業(yè)銀行特征，注重銀行環(huán)境調(diào)查、內(nèi)部控制測試結(jié)果及被審銀行整體背景分析與評價。
1、評價商業(yè)銀行外部環(huán)境
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將金融風(fēng)險(xiǎn)主要劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。因此，商業(yè)銀行外部環(huán)境是個涉及面很廣的宏觀概念，在評價商業(yè)銀行重大錯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)主要分析以下外部影響因素：政治、法律環(huán)境；國內(nèi)、國外經(jīng)濟(jì)金融形勢；貨幣政策目標(biāo)、社會信用體系的構(gòu)建及金融監(jiān)管的有效性等。
2、評價商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境
現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)注重對重大錯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)的全方位評價，將審計(jì)視角擴(kuò)展到內(nèi)部控制以外，在評價商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境時，除相應(yīng)的程序控制、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部控制外，還應(yīng)關(guān)注商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)與理念、組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、管理者素質(zhì)及其風(fēng)險(xiǎn)偏好、政策和過程等方面。
3、以銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大小為依據(jù)，科學(xué)確定審計(jì)內(nèi)容和重點(diǎn)
我國金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生具有地域性，因此，在制定審計(jì)計(jì)劃時，金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)和案件頻發(fā)區(qū)應(yīng)作為審計(jì)的重點(diǎn)單位。在組織審計(jì)實(shí)施時，也應(yīng)該根據(jù)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小來確定審計(jì)的內(nèi)容和重點(diǎn)。目前審計(jì)內(nèi)容重點(diǎn)是貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)。對創(chuàng)新業(yè)務(wù)要重點(diǎn)檢查創(chuàng)新業(yè)務(wù)本身設(shè)計(jì)是否合理，其內(nèi)部控制是否健全，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否有效，有無打著創(chuàng)新的名義從事違規(guī)經(jīng)營。審計(jì)部門在確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)程度時應(yīng)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的可能性、損失程度、損失頻率，從定性和定量兩個角度對風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化和歸一化處理，以便確定風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先級。
4、實(shí)施控制測試和實(shí)質(zhì)性測試
控制測試又稱符合性或遵循性測驗(yàn)。其關(guān)鍵工作有兩層面，一是檢查是否創(chuàng)建內(nèi)部控制制度，內(nèi)部控制制度怎樣設(shè)計(jì)；二是測試內(nèi)部控制制度可否能貫徹執(zhí)行，其遵循性、有效性怎樣。實(shí)際性測試關(guān)鍵是對賬簿、報(bào)表所體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和事項(xiàng)采取審計(jì)。國際審計(jì)和鑒證準(zhǔn)則委員會（IAASB）在新風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則中指出，不管內(nèi)部控制可否有效，均要對各類交易、主要賬戶余額和關(guān)鍵披露采取詳細(xì)審計(jì)。所以，在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式下，根本性測試仍不可缺少。
5、加強(qiáng)后續(xù)審計(jì)
后續(xù)審計(jì)是在審計(jì)報(bào)告發(fā)出后，內(nèi)部審計(jì)人員仍要對報(bào)告中所涉及審計(jì)結(jié)果和建議進(jìn)行跟蹤，以審查和監(jiān)督被審計(jì)單位可否采用風(fēng)險(xiǎn)防范和控制策略。為便于銀行管理層理解審計(jì)部門工作，確保審計(jì)建議有效落實(shí)，后續(xù)審計(jì)定要有具體、詳細(xì)的跟蹤記錄。跟蹤記錄要涵蓋審計(jì)結(jié)果和建議、責(zé)任人、截止到目前采用糾正措施、未糾正原因和計(jì)劃采取策略等內(nèi)容，在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向和成本效益原則根本上開拓后續(xù)審計(jì)項(xiàng)目深度和廣度。
�。ㄈ┥虡I(yè)銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)工作簡要介紹
商業(yè)銀行不管是通過股份制改革并成功上市的還是沒通過改革也沒上市的，都成為具有或大或小市值的金融機(jī)構(gòu)，其取得成績有目共睹。在業(yè)績不斷提升的同時，商業(yè)銀行還特別注重加強(qiáng)對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的控制，通過加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)和不斷完善內(nèi)部審計(jì)體系，采用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式執(zhí)行銀行內(nèi)部審計(jì)工作，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)損失和案件的發(fā)生。
1、按照銀行既定目標(biāo)全面評估風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行一直把可持續(xù)公司價值增長和卓越股東回報(bào)作為企業(yè)經(jīng)營重點(diǎn)目標(biāo)。全行制定一切經(jīng)營策略和內(nèi)部控制系統(tǒng)建設(shè)均要求和此目標(biāo)相吻合。所以，商業(yè)銀行在采用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)時，內(nèi)部審計(jì)人員均將以此目標(biāo)為根本，充分掌握本單位經(jīng)營目標(biāo)實(shí)施進(jìn)程中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素，涵蓋企業(yè)文化、內(nèi)部控制系統(tǒng)、交易體系和信息體系等，在綜合剖析后，將極具代表性的風(fēng)險(xiǎn)因素整理歸檔，形成規(guī)范化數(shù)據(jù)庫。
2、確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性、判斷剩余風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行在實(shí)行內(nèi)部審計(jì)時，需在充分鑒別風(fēng)險(xiǎn)根本上，測驗(yàn)本單位目前風(fēng)險(xiǎn)管理對策和程序的健全性和有效性。具體來講，商業(yè)銀行每年均要根據(jù)銀行內(nèi)部控制制度實(shí)行評價，在這一進(jìn)程中，內(nèi)部審計(jì)人員會依據(jù)銀行業(yè)務(wù)不同層次實(shí)行分類評價，涵蓋公司層面、業(yè)務(wù)流程層面及信息系統(tǒng)層面等。以流程層面評價為例，內(nèi)部審計(jì)人員會對銀行所有業(yè)務(wù)流程管理采取全面測驗(yàn)，通過非現(xiàn)場抽樣、現(xiàn)場檢查等方式對流程管理實(shí)行穿行和控制測驗(yàn)，以此確保流程內(nèi)部控制制度有效性，并確保哪些風(fēng)險(xiǎn)在現(xiàn)有控制框架下不能得到防范和控制，即確定剩余風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)而作出選擇可否接受風(fēng)險(xiǎn)，并確定風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先級。
3、制定詳細(xì)合理的'風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)計(jì)劃
商業(yè)銀行應(yīng)制定完善合理的風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)計(jì)劃。涵蓋年度審計(jì)計(jì)劃、項(xiàng)目審計(jì)計(jì)劃及審計(jì)方案三個層面。在實(shí)際工作中，審計(jì)人員嚴(yán)格按照計(jì)劃執(zhí)行，并以此合理配置審計(jì)資源，確保審計(jì)工作按時順利達(dá)成。
4、注重審計(jì)過程中的溝通和后續(xù)審計(jì)工作
商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)關(guān)鍵由獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門達(dá)成。不管是在日常工作還是項(xiàng)目審計(jì)進(jìn)程中，審計(jì)人員均要注意和被審計(jì)單位的溝通和交流。例如：定期召開交流會議并且共同協(xié)作審計(jì)工作等。特別是在審計(jì)進(jìn)程中，審計(jì)人員要就審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題與被審計(jì)部門進(jìn)行協(xié)商，并指出對應(yīng)策略。在審計(jì)報(bào)告發(fā)出前征求被審計(jì)單位建議，在審計(jì)項(xiàng)目結(jié)束后，內(nèi)部審計(jì)部門還要堅(jiān)持對報(bào)告中所涉及的審計(jì)結(jié)果和建議采取跟蹤，審查被審計(jì)單位是否落實(shí)整改有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范策略，不斷開拓后續(xù)審計(jì)項(xiàng)目深度。
二、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)需密切聯(lián)系實(shí)際并不斷進(jìn)行完善
�。ㄒ唬┮虻刂埔�、不斷發(fā)展，讓審計(jì)方法運(yùn)用和審計(jì)環(huán)境相適應(yīng)
風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)是一種比較科學(xué)的審計(jì)新觀念，但任何辦法都有其特殊性，任何方法使用也均有其必備條件，定要遵照實(shí)事求是原則，依據(jù)不同對象和審計(jì)環(huán)境選用不同審計(jì)辦法，依不同審計(jì)層面和目標(biāo)選用不同審計(jì)辦法。假如由于各種原因，銀行信息資料庫很難創(chuàng)建，其錯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)難以評價，則審計(jì)人員應(yīng)更多的采用審閱法、復(fù)核法等傳統(tǒng)查賬方法。風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)不可一蹴而就，其應(yīng)用定要有一個循序漸進(jìn)的過程。
�。ǘ┮蛉硕�，不斷提高審計(jì)人員素質(zhì)
審計(jì)人員的素質(zhì)、閱歷、判斷力、偏好等均將直接影響審計(jì)方法的運(yùn)用。銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)方法，不但要求審計(jì)人員掌握會計(jì)、審計(jì)知識，并且需要審計(jì)人員熟悉管理知識、精通金融業(yè)務(wù)、具備審計(jì)人員特殊的敏銳性和判斷力。所以，審計(jì)人員定要不斷更新知識、擴(kuò)展知識面。在實(shí)際工作中，要采取后續(xù)教育不斷提升審計(jì)人員專業(yè)勝任潛質(zhì)。采取審計(jì)實(shí)踐提升審計(jì)人員敏銳的洞察力、判斷力和組織協(xié)調(diào)能力等。除此之外，還定要強(qiáng)化審計(jì)人員職業(yè)道德教育，加強(qiáng)審計(jì)人員的責(zé)任感和使命感，有效預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)，逐漸創(chuàng)建一支具有現(xiàn)代知識素養(yǎng)和職業(yè)道德水平的內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。
�。ㄈ┎粩嗉訌�(qiáng)審計(jì)信息化建設(shè)，強(qiáng)化非現(xiàn)場審計(jì)
隨審計(jì)技術(shù)不斷發(fā)展，在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式下，強(qiáng)化信息化建設(shè)非常重要。審計(jì)部門要創(chuàng)建和完善公用審計(jì)信息平臺，采取現(xiàn)代審計(jì)信息處理體系對大量審計(jì)信息實(shí)行及時收集、處理、分析和反饋，逐漸實(shí)現(xiàn)和業(yè)務(wù)部門審計(jì)接口對接，實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)部門直接提取數(shù)據(jù)實(shí)行審計(jì)，將風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)面實(shí)時通報(bào)給各分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)而達(dá)到實(shí)時監(jiān)控目標(biāo)。采取強(qiáng)化非現(xiàn)場審計(jì)途徑，讓現(xiàn)場審計(jì)有的放矢，縮短現(xiàn)場審計(jì)時間，進(jìn)而達(dá)到節(jié)約審計(jì)資本，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警潛質(zhì)目的。
銀行主管工作計(jì)劃6
在過去的2xx年里，我在上級行社領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營中心為前提；狠抓會計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，化解會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，使ZZ信用社的財(cái)務(wù)工作平穩(wěn)過度到20xx年。
20xx年才剛剛開始，我們社就開展了引深“求和諧樹形象創(chuàng)佳績”主題競賽活動和引深案件專項(xiàng)治理“回頭看”深度排查活動，在這兩項(xiàng)活動當(dāng)中，處處離不開柜臺操作和柜臺服務(wù)。我作為一名主管會計(jì)，主要負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)的財(cái)務(wù)管理工作，行使會計(jì)的管理和監(jiān)督職能，為了更好地完成今年聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，努力踐行理事長“夯實(shí)基儲規(guī)范經(jīng)營、創(chuàng)新機(jī)制、穩(wěn)健運(yùn)行、努力推進(jìn)平定信合事業(yè)”的講話精神，特作出如下工作計(jì)劃：
一、健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，做到依法核算、合規(guī)經(jīng)營，堵塞經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。
為了進(jìn)一步規(guī)范我社的業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，促進(jìn)各網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營，防止各類案件的發(fā)生，我制定了《ZZ信用社違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程處罰辦法》，把安全保衛(wèi)、操作流程、柜臺服務(wù)、儀表、出勤五項(xiàng)內(nèi)容納入內(nèi)控制度考核范圍，詳細(xì)、完整地制定了各項(xiàng)處罰辦法，以處罰為手段，有效地規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，提高了全體員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防范，防止違規(guī)行為的發(fā)生。大瀝人才網(wǎng)
在去年會計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開展會計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個方面做起：
1、會計(jì)基本規(guī)定；
2、會計(jì)報(bào)表質(zhì)量；
3、計(jì)算機(jī)管理；
4、聯(lián)行結(jié)算管理；
5、會計(jì)檔案管理；
6、網(wǎng)點(diǎn)管理；
7、會計(jì)經(jīng)營管理。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查力度。
從歷年來各金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件情況來看，最主要的原因就是監(jiān)督檢查力度不大，檢查流于形式，檢查范圍廣，但不深入，檢查聲勢大，但不扎實(shí)，沒有真正起到監(jiān)督檢查的作用。吸取歷年案發(fā)經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)源主要集中在重要空白憑證、庫存現(xiàn)金、帳戶和止付掛失等方面，我今年計(jì)劃加強(qiáng)重要空白憑證、庫存現(xiàn)金、帳戶管理，加大對存單、存折止付和掛失手續(xù)監(jiān)督檢查力度，采用定期和不定期檢查兩種方式進(jìn)行檢查。
1、重要空白憑證方面：
檢查重要空白憑證是否實(shí)行專人、專庫管理，是否按要求領(lǐng)用、使用、結(jié)存、銷號，登記是否準(zhǔn)確、完整、及時，作廢憑證是否按要求管理。重要空白憑證核算是否正確，是否做到了帳實(shí)、帳簿、帳表“三相符”，從根本上杜絕重要空白憑證上的案件隱患。
2、庫存現(xiàn)金方面：
及時對庫存現(xiàn)金進(jìn)行檢查，嚴(yán)格控制超庫存現(xiàn)象，使現(xiàn)金管理達(dá)到規(guī)范化，一方面杜絕了白條頂庫、挪用庫款、庫款不符等現(xiàn)象，另一方面還最大限度地降低了非生息資金的占用。
3、英押、證方面：
檢查英押、證是否做到了三分管，是否實(shí)行了AB角管理制，交接是否有記錄。
4、帳戶方面：
是否建立對帳制度，對帳崗、記帳崗、復(fù)核崗是否實(shí)行三分離制度，對帳是否及時，同業(yè)款項(xiàng)是否逐筆勾對，企業(yè)存款是否核對發(fā)生額，對帳率是否達(dá)到規(guī)定要求，是否設(shè)立對帳臺帳，臺帳記錄是否與實(shí)際對帳情況相符，對帳單印章是否與預(yù)留印鑒核對一致。
三、加強(qiáng)柜臺人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織技術(shù)練兵、努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。
針對各網(wǎng)點(diǎn)柜臺工作人員知識結(jié)構(gòu)和層次不同等現(xiàn)象，按照缺什么補(bǔ)什么的原則，向他們講解各類業(yè)務(wù)操作流程、金融法律法規(guī)、新財(cái)務(wù)制度等方面的知識，用知識武裝頭腦，培養(yǎng)他們“干一行、愛一行、專一行”，“學(xué)一行、會一行、懂一行”的意識，每季度組織一次技術(shù)比武，將比武成績納入年終考核，從而提高他們的學(xué)習(xí)積極性，高質(zhì)量、高效率地為客戶服務(wù)。
回顧20xx年的工作，自己感到有許多不足之處：一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)不夠不透；二是本職工作與其他同行相比，還有差距，創(chuàng)新意識不強(qiáng)；三是只滿足自身任務(wù)的.完成，工作開拓不夠大膽等。在新的一年里，我針對平時的工作要求，結(jié)合我社的實(shí)際，對柜臺工作人員的崗位進(jìn)行重新分工，對各崗的職責(zé)重新進(jìn)行了明確，將“求樹創(chuàng)”活動的目標(biāo)作為我們的奮斗目標(biāo)，截止目前，我社各項(xiàng)存款較年初凈增**余萬元，各項(xiàng)收入已實(shí)現(xiàn)**萬元。
銀行主管工作計(jì)劃7
隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求，故制定我個人20xx年的工作計(jì)劃：
一、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1、定期召開由行長及網(wǎng)點(diǎn)主管參加的內(nèi)控、制度、風(fēng)險(xiǎn)分析會議，提出業(yè)務(wù)處理中出現(xiàn)的問題并解決，同時形成會議紀(jì)要對一些各網(wǎng)點(diǎn)不規(guī)范的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一落實(shí)。
2、會計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)著全行的本外幣會計(jì)、出納、資金清算、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的管理;組織落實(shí)相關(guān)制度、辦法及柜面業(yè)務(wù)核算和管理;負(fù)責(zé)人民幣結(jié)算中間業(yè)務(wù)的收入;負(fù)責(zé)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)參數(shù)表的統(tǒng)一管理;負(fù)責(zé)全行會計(jì)憑證的統(tǒng)一管理，包括領(lǐng)取、分發(fā)、保管與銷毀的管理;負(fù)責(zé)會計(jì)專用印章的領(lǐng)取、分發(fā)、回收和銷毀工作;負(fù)責(zé)全轄現(xiàn)金、有價單證等貴重物品保管、調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)的管理。這些業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)都存在著風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要求我們按照制度規(guī)定加強(qiáng)對每一個環(huán)節(jié)的控制。
3、加強(qiáng)對全行所有網(wǎng)點(diǎn)在制度執(zhí)行及業(yè)務(wù)操作中的監(jiān)督檢查工作，并落實(shí)專人負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)問題及時提出并督促對問題的整改落實(shí)情況，定期通報(bào)會計(jì)結(jié)算部的檢查結(jié)果并跟蹤落實(shí)，杜絕同樣問題在網(wǎng)點(diǎn)的二次發(fā)生。
二、加強(qiáng)會計(jì)核算工作，提高工作質(zhì)量
1、繼續(xù)執(zhí)行柜員績效考核機(jī)制，績效考核對我行的`臨柜人員產(chǎn)生了一定的積極作用。
2、對在我們檢查中發(fā)現(xiàn)的問題除進(jìn)行通報(bào)處理外，我們將繼續(xù)執(zhí)行對臨柜人員的經(jīng)濟(jì)處罰手段，以及差錯人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與考試。促使柜員重視業(yè)務(wù)差錯的發(fā)生，努力減少差錯。
3、有罰有獎，按照全行臨柜人員的差錯考核情況，對全年無差錯及工作表現(xiàn)好的柜員進(jìn)行獎勵，以促進(jìn)柜員的工作積極性。
4、定期、準(zhǔn)確、及時地向市分行會計(jì)結(jié)算部上報(bào)各種會計(jì)結(jié)算報(bào)表。
三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高臨柜人員的業(yè)務(wù)處理能力
1、制定出培訓(xùn)計(jì)劃，我們準(zhǔn)備對我行股改上市后的會計(jì)制度、支付結(jié)算辦法、新會計(jì)科目以及綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)新版本等業(yè)務(wù)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。及時讓柜員吸收新的業(yè)務(wù)知識，幫助她們跟上我行的變革速度。
2、加強(qiáng)與其他各部門之間的聯(lián)系，在業(yè)務(wù)培訓(xùn)上做好互通有無，通過邀請其他各部門的業(yè)務(wù)人員為會計(jì)結(jié)算柜員講課，或講業(yè)務(wù)知識，或講自己的工作經(jīng)驗(yàn)，以加深相互之間的了解，從而相互學(xué)習(xí)，以提高柜員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，更好地做好服務(wù)。
3、好市分行會計(jì)結(jié)算部下達(dá)的各項(xiàng)會計(jì)結(jié)算工作，如版本升級、測試驗(yàn)證、帳戶管理、計(jì)劃任務(wù)等各項(xiàng)工作安排，并及時將業(yè)務(wù)信息向下轄網(wǎng)點(diǎn)傳達(dá)，以更好地完成市分行的工作任務(wù)。
4、加強(qiáng)對營業(yè)經(jīng)理的考核與考評工作，使?fàn)I業(yè)經(jīng)理能發(fā)揮潛力，履行好職責(zé)，提高我行的會計(jì)核算質(zhì)量。
新的一年，我們將加強(qiáng)與市分行之間的工作銜接，及時將各項(xiàng)工作任務(wù)落實(shí)下轄各網(wǎng)點(diǎn)，努力完成市分行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)。同時，加強(qiáng)與各部門之間的工作配合，共同為銀行發(fā)展努力。
銀行主管工作計(jì)劃8
20xx年對銀行來說是新的起點(diǎn)、新的挑戰(zhàn)，為了達(dá)到預(yù)期，特制定出個人工作計(jì)劃如下：
一、客戶的經(jīng)營維護(hù)工作
1、持續(xù)做好社區(qū)營銷。不斷挖掘獲取新客戶，通過和物業(yè)聯(lián)合組織活動、業(yè)主委員會聯(lián)合組織活動或主動在小區(qū)休閑場所跳廣場舞營銷等各種方式，增加與客戶交流的機(jī)會，增進(jìn)彼此的了解，讓客戶認(rèn)可并購買我行的產(chǎn)品，以帶來存款的增加。
2、做好客戶資產(chǎn)配置。目前我的客戶購買非擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)比重較大，根據(jù)經(jīng)濟(jì)逐漸下滑的大趨勢和客戶的資產(chǎn)配置構(gòu)不合理，我會盡力引導(dǎo)客戶認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)的重要性，把非擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)逐漸向擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)轉(zhuǎn)移。
3、存量客戶提升。建立存量客戶檔案，了解客戶，進(jìn)而挖掘客戶的需求進(jìn)行電話營銷或短信營銷等方式，推薦好的理財(cái)或通知行里舉行的優(yōu)惠活動，抓住一切能提升存量客戶的機(jī)會。以出國金融客戶為例，梳理之前的老客戶和新客戶，開始全方位營銷。
4、抓住零售營銷活動，拓寬代發(fā)工資業(yè)務(wù)渠道，批量獲取收單市場客戶。主要是抓住高凈值客戶，做好客戶的經(jīng)營維護(hù)工作。
二、個人具體工作上
1、要全面熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)，了解各種業(yè)務(wù)的工作流程，并且清楚自己的工作性質(zhì)，清楚自己的工作職責(zé)，對自己有一個準(zhǔn)確的定位，找到自己所處的位置。在工作的過程中，不斷提高自己的業(yè)務(wù)技能，提高自己的效率，爭取用最短的時間的服務(wù)為客戶辦理每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。平時休息中，也要不斷的提高自己的基礎(chǔ)技能素質(zhì)，例如點(diǎn)鈔、漢字錄入、翻打傳票、假鈔鑒別等，讓自己擁有過硬的'基本功。
2、要設(shè)定目標(biāo)，對自己要有階段性的目標(biāo)規(guī)劃。有目標(biāo)才會有動力，有目標(biāo)才會有進(jìn)步。短期內(nèi)是把業(yè)務(wù)熟悉，提高操作速度，同時不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí);報(bào)名參加會計(jì)從業(yè)資格考試，明年?duì)幦“咽Ｏ碌娜T銀行從業(yè)資格考試通過;同時長期上，不斷學(xué)習(xí)會計(jì)、金融等知識，考取相應(yīng)等級會計(jì)師資格證、理財(cái)規(guī)劃師資格證等，追求學(xué)識和職業(yè)上的進(jìn)步，更上一層樓!
三、注重發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，抓住發(fā)展機(jī)遇，推動優(yōu)勢業(yè)務(wù)快速發(fā)展
儲蓄存款是銀行的生存之本，也是行長目標(biāo)考核的重要指標(biāo)之一。分理處八月份儲蓄存款時點(diǎn)和日均指標(biāo)完成的情況比較良好，作為網(wǎng)點(diǎn)的強(qiáng)勢指標(biāo)，明年也必須緊緊抓住儲蓄存款業(yè)務(wù)不松懈，穩(wěn)扎穩(wěn)打，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)良性發(fā)展。九月份是一個營銷旺季，各家銀行之間的存款競爭將十分激烈。如何在旺季營銷中把握機(jī)遇取得勝利，是工作的主要任務(wù)。分理處存款營銷的基本思路是“進(jìn)得來、穩(wěn)得住”。
首先，所謂“進(jìn)得來”，便是要大力發(fā)掘存款資源，挖轉(zhuǎn)他行存款和市面流流通資金存入我行，使網(wǎng)點(diǎn)處存款快速增長。
第一，發(fā)動全所員工，積極提供存款營銷線索，只要發(fā)現(xiàn)有價值的營銷線索，客戶經(jīng)理和相關(guān)營銷人員馬上行動，采取多種方式聯(lián)系客戶，爭取挖轉(zhuǎn)資金。
其次，利用春節(jié)資金大量回籠的時機(jī)，及時發(fā)現(xiàn)和追蹤客戶的資金流向，將短期游資變成長期存款。
再次，充分利用我分理處現(xiàn)有的宣傳方式，例如短信營銷、宣傳標(biāo)語等傳達(dá)我所吸收存款的信息，吸引客戶主動上門。
銀行主管工作計(jì)劃9
在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下我行逐漸強(qiáng)大，也很榮幸自已能夠成為其中的一員。作為銀行主任，我對我的工作有以下的工作計(jì)劃;
1、要在月底完成二季度支行下發(fā)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)。
首先搜集客戶，建立客戶資料，對優(yōu)良客戶進(jìn)行歸類，從高到底、按生日分類。
2、大廳的各種不妥現(xiàn)象，在第一時間改正，讓我們的營業(yè)大廳發(fā)生質(zhì)的變化。
在營業(yè)前檢查、并在營業(yè)中時刻關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)憑證、宣傳資料、廣告牌、客戶意見表、辦公用品(如名片、產(chǎn)品介紹、表格)等擺放整齊、美觀。如發(fā)現(xiàn)有過期告示或宣傳資料，應(yīng)立即撤下。應(yīng)重視客戶對我行的感受，如叫號機(jī)聲音大小、空調(diào)溫度高低等，從客戶的感受出發(fā)，完善各項(xiàng)設(shè)施和服務(wù)，改善客戶體驗(yàn)。
3、緊抓服務(wù)質(zhì)量，將現(xiàn)場用戶抱怨消滅在萌芽狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)零投訴。
時刻關(guān)注大廳里等候客戶的情緒和行為變化情況，維護(hù)業(yè)務(wù)秩序和客戶排隊(duì)秩序，當(dāng)發(fā)現(xiàn)有客戶出現(xiàn)不耐煩的.情緒，甚至大聲喧嘩、吵鬧時，大堂服務(wù)應(yīng)第一時間上前詢問，安撫客戶情緒，在職責(zé)范圍內(nèi)解決客戶的問題。對于個別情緒過于激動的客戶應(yīng)迅速引至?xí)褪一蚱渌ъo之處，耐心傾聽、解決客戶的問題，無一抱怨客戶。
4、充當(dāng)柜臺橋梁，合理安排柜臺。
要注意協(xié)調(diào)柜員和大廳工作人員，提高凝聚力，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神。而對待那些駐點(diǎn)人員，首先我們不能把他們當(dāng)外人看待，要把他們看成我們的一員，盡量推薦一些好的客戶給他們，平時尊重并關(guān)心他們，給他們創(chuàng)造一個好的工作平臺，實(shí)現(xiàn)雙贏。
5、提升服務(wù)水平，規(guī)范服務(wù)，爭創(chuàng)一流的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。
首先、規(guī)范服務(wù)，根據(jù)總行文明服務(wù)的要求，做好三聲服務(wù)，想客戶之所想、急客戶之所急，從細(xì)節(jié)上完善服務(wù)水品。做強(qiáng)做大網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，以拓展負(fù)債業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理為拓展主力，完善VIP資料庫，整合產(chǎn)品。其次、加強(qiáng)員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。利用班前學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)、交流學(xué)習(xí)等營造良好的學(xué)習(xí)氛圍，提高員工的凝聚力和戰(zhàn)斗力。
銀行主管工作計(jì)劃10
xxxx年新的一年要有新的氣象，也是充滿了生機(jī)與激情的一年。在這一年中我努力總結(jié)了去年工作中存在的不足，為了更好的鞏固團(tuán)隊(duì)在今年的管理工作，加強(qiáng)和提高整個團(tuán)隊(duì)的凝聚力，向心力以及執(zhí)行力，促進(jìn)成員之間培養(yǎng)感情，擁有飽滿的青春氣息。身為團(tuán)隊(duì)的主管，我不僅要在精神上打造文明的健康營銷方法，也要在實(shí)際行動中給出他們更好的工作方向。下面就是xxxx年的整體工作安排。
一、充分認(rèn)識今年目標(biāo)的艱巨。
由于現(xiàn)在疫情的不斷擴(kuò)散，我們銀行業(yè)也沒有開始進(jìn)入工作的時間，所以我們今年的一月份，二月份，三月份將會是一個沒有收入的月份。我們今后要在開會上明確的跟員工進(jìn)行表態(tài)，要么告訴他們在下半年的時候?qū)⑹俏覀儑?yán)峻的工科目標(biāo)。也要他們明白在下半年中工作的辛苦程度，以及他們所需要付出的東西，讓他們提前有心理準(zhǔn)備。
二、優(yōu)化隊(duì)伍管理工作的重要性。
一個團(tuán)隊(duì)的管理能否正常持續(xù)的發(fā)展，是否能夠成為公司的核心團(tuán)隊(duì)，這取決于領(lǐng)導(dǎo)對于及基層人民的管理是否足夠重視團(tuán)隊(duì)管理計(jì)劃是否得以完善。只有當(dāng)我們身為領(lǐng)導(dǎo)的圓圓在年初的時候做好一整年的工作規(guī)劃才能讓底下的員工按部就班的完成，這樣才能更好的凸顯出團(tuán)隊(duì)的凝聚力以及向心力，確保他們的目標(biāo)是保持一致的。
三、進(jìn)行人才的招聘。
身為營業(yè)部團(tuán)隊(duì)的主管，我首先要明白我們團(tuán)隊(duì)的重要性，畢竟我們是以業(yè)績?yōu)橹饕笜?biāo)的一個考核部門。所以我們不僅要對本公司內(nèi)部的`人員進(jìn)行培養(yǎng)，也要充分的了解到招聘新成員的重要性。只有不斷的加入新鮮的血液，得到充分的良性循環(huán)，我們整個部門才能穩(wěn)步向前的發(fā)展。如果都是一些老員工，他們會不思進(jìn)取，不會有危機(jī)感，覺得得過且過也能過的下去。這種思想是非常危險(xiǎn)的，所以我需要加入新鮮的血液刺激他們，讓他們明白公司的營銷部門是有危機(jī)感的。
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