企業(yè)融資工作報告

　　在我們平凡的日常里，報告對我們來說并不陌生，報告中涉及到專業(yè)性術(shù)語要解釋清楚。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？以下是小編為大家收集的企業(yè)融資工作報告，希望對大家有所幫助。

企業(yè)融資工作報告1

　　一、前言

　　金融租賃公司的存在促進(jìn)了不同經(jīng)濟(jì)方之間的交流，當(dāng)一個企業(yè)的發(fā)展面臨著資金或者其他方面的短缺時，金融租賃公司在幫助其解決燃眉之急的同時也降低了因購置大型設(shè)備及物資產(chǎn)生大額債務(wù)及占用大量資金所帶來的風(fēng)險。金融租賃成為眾多企業(yè)熱衷采用的辦法。要真正弄清金融租賃公司的融資渠道及特點，只有真正了解金融租賃。

　　二、金融租賃的概念及特點

　�。ㄒ唬┙鹑谧赓U的概念

　　所謂金融租賃就是當(dāng)出現(xiàn)租賃需求時，資金或者資產(chǎn)的出租人就會根據(jù)需求方和供貨方的評價和選擇，從供貨方處所取得的資金或者物品按照約定的合同和要求出租給需求方使用，并同時向需求方收取事先確定的費用。由此可見，金融租賃不僅可以是資金領(lǐng)域的租賃，同時也是對資產(chǎn)的租賃，將資金和資產(chǎn)相結(jié)合所產(chǎn)生的新型融資形式，實現(xiàn)了金融在各個領(lǐng)域之間的流通，為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的不斷發(fā)展提供了支持，加大了資本的流通速度和范圍，為企業(yè)創(chuàng)造更大經(jīng)濟(jì)效益提供了便利。

　�。ǘ�）金融租賃的特點

　　1、金融租賃所涉及到的交易人較為復(fù)雜，在一次金融租賃活動中至少會涉及到出租方、供貨方以及承租方三個主體。

　　2、金融租賃一般的租賃時間都較為長久，極少存在時間較短的金融租賃，通常設(shè)備的租賃都會與設(shè)備的使用壽命相等，屬于一種中長期的投資。

　　3、由于金融租賃涉及到的主體較多且主體之間的性質(zhì)不同，所以在一次金融租賃活動中至少需要簽訂兩份合同。一個是出租方與供貨方的合同，這個合同確保了可以獲得投資；另一個是出租方與承租方的合同，這個合同確保了租賃活動可以獲得投資的利益。

　　4、當(dāng)租賃合同生效后，該合同各方就不能在執(zhí)行過程中隨意停止履行，只能終結(jié)或者雙方自愿解除。

　　三、金融租賃公司的融資方式

　�。ㄒ唬┵Y本金

　　金融租賃公司作為一種對資金要求較高的公司，屬于資金密集型的業(yè)務(wù)種類。隨著國家對金融租賃公司采取政策方面的支持，金融租賃公司的注冊資本已經(jīng)由原來的最低5億元降至最低1億元，這就使得金融租賃公司可以使用更多的資金進(jìn)行投資、發(fā)展和擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)。

　�。ǘ�）向金融機(jī)構(gòu)拆借資金

　　金融租賃公司的融資途徑還可以選擇與其他的金融機(jī)構(gòu)合作，從金融機(jī)構(gòu)借取資金，但是這種融資方式不僅受到資產(chǎn)負(fù)債的影響，使得企業(yè)的負(fù)債加大，同時還受到時間上的制約。所以這種向金融機(jī)構(gòu)拆借資金的融資方式只有在時間和業(yè)務(wù)急切的情況下才會使用，往往只是為了解除燃眉之急。

　�。ㄈ�）發(fā)行金融債券和股票

　　金融租賃公司的另一個融資方式就是可以通過發(fā)行股票或者債券進(jìn)行融資，因為現(xiàn)在中國的債券市場的市場準(zhǔn)入要求較高，且霸占債券市場的基本上都是國有的大型公司，發(fā)行債券的難度比較大，程序也比較復(fù)雜。股票市場的情況與債券市場相比就顯得更為嚴(yán)峻，因此，目前我國的金融租賃企業(yè)想要通過這種融資方式進(jìn)行融資的難度還是非常大的。

　�。ㄋ模┥虡I(yè)票據(jù)

　　金融租賃公司還可以通過商業(yè)票據(jù)進(jìn)行融資，因為商業(yè)票據(jù)具有再貼現(xiàn)和承兌的功能，因此，可以保證資金的流通不受大的影響。但是目前商業(yè)票據(jù)的發(fā)展?fàn)顩r并不是非常的理想，金融租賃公司要想通過這條途徑進(jìn)行融資還需要多加考慮。

　　四、金融租賃公司融資渠道的選擇和特點

　　（一）融資渠道的選擇

　　金融租賃業(yè)的發(fā)展，需要金融租賃企業(yè)根據(jù)自身需求及特點，選取合適的融資渠道以適應(yīng)當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下激烈的競爭局面。只有將金融租賃的主體更加多元化，不斷地使擴(kuò)寬融資渠道，才能促使金融租賃企業(yè)的整體實力上升。下面介紹目前主要的融資渠道。

　　1、當(dāng)一個金融租賃企業(yè)它具有足夠多的資本和高水平的管理能力以及每年可以獲得穩(wěn)定的、較高的效益時，可以支持這些企業(yè)發(fā)行自己的股票或者債券，以獲得更加多的資金來源，豐富該公司的融資渠道，為進(jìn)行中長期的投資給予支持。

　　2、通過政府或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)向金融租賃公司提供資金或政策支持，鼓勵金融租賃業(yè)的發(fā)展，為金融租賃公司提供充足的資金支持。

　　3、國家允許金融租賃公司同保險公司之間展開合作，為金融租賃企業(yè)的發(fā)展提供更多的資金來源，通過吸收保險公司的資金，加大對投資的擴(kuò)展。

　　4、金融租賃領(lǐng)域還會涉及到資產(chǎn)的證券化，這是一種新的融資途徑，到目前為止，主要是信托和真實銷售這兩種基本的運作方式。兩種方式各有優(yōu)缺點，現(xiàn)在我國使用較多的為信托模式。

　�。ǘ�）租賃業(yè)資金來源的特點

　　1、金融租賃業(yè)獲得政府的大力支持。在發(fā)達(dá)國家，政府為了促進(jìn)本國的經(jīng)濟(jì)增長，大力倡導(dǎo)和扶持金融租賃業(yè)的發(fā)展，在政策方面給予了大力支持，通過直接補(bǔ)貼和各種低利率的方法使得金融租賃業(yè)取得良好的發(fā)展。

　　2、金融租賃業(yè)與銀行展開充分的合作，使得資金來源變得格外充足。在發(fā)達(dá)國家，大多數(shù)的金融租賃公司都具有和銀行合作的傳統(tǒng)，且很多規(guī)模較大的租賃公司都具有銀行背景，隨時可以獲得銀行的`支持。與銀行展開合作成為租賃業(yè)發(fā)展的首選途徑。當(dāng)金融租賃公司與銀行展開合作之后，金融租賃公司的資金鏈就可以保持足夠大的穩(wěn)定性，不會出現(xiàn)資金斷流的局面，這就使得金融租賃公司的業(yè)務(wù)可以盡可能地擴(kuò)大，同時銀行在與金融租賃公司的合作過程中，也可以使得自身資金得到優(yōu)質(zhì)的投資。

　　3、加速折舊使得金融租賃公司的成本越來越少。由于金融租賃公司的業(yè)務(wù)屬于投資行為的一種，同時受到美政府政策的支持，享受著各種政策及稅收方面的支持，規(guī)定金融租賃公司可以將每一年這項所產(chǎn)生的稅收予以免除，這就使得金融租賃公司所面對的稅收壓力大大的降低，同時金融租賃公司通過此項政策還可以將原本自己該承受的稅收轉(zhuǎn)移給承租方，為自身發(fā)展減輕壓力。

　　五、中國融資租賃的發(fā)展對策

　　中國金融租賃業(yè)的發(fā)展只有短短的三十年，隨著市場環(huán)境的改變及自身的不斷調(diào)整和變革，目前我國的金融租賃業(yè)正處于一個發(fā)展的關(guān)鍵時期。但是，目前我國的金融租賃業(yè)的發(fā)展也面臨著許多的問題，因此需要重視并解決。

　�。ㄒ唬┩晟迫谫Y租賃領(lǐng)域相關(guān)法律法規(guī)

　　金融租賃行業(yè)要想獲得良好的發(fā)展，就必須具備完善的法律法規(guī)，法律法規(guī)可以優(yōu)化金融租賃業(yè)的行業(yè)發(fā)展環(huán)境，為金融租賃業(yè)的發(fā)展給予政策上的支持。發(fā)達(dá)國家的金融租賃業(yè)之所以可以獲得如此好的發(fā)展，離不開國家法律的支持。所以，需要強(qiáng)化政府職能，為金融租賃業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

　�。ǘ�）完善融資租賃領(lǐng)域政策扶持體系

　　一個國家要想發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，單靠企業(yè)的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要政府的大力支持。中國金融租賃業(yè)的發(fā)展時間較短，各方的資金來源還不完善。所以需要政府采取相應(yīng)的措施支持金融租賃業(yè)的發(fā)展。政府可以通過減輕金融租賃企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)，為金融租賃企業(yè)創(chuàng)造更加便捷的融資環(huán)境來支持金融租賃業(yè)的發(fā)展。

　�。ㄈ�）建立融資租賃人才培養(yǎng)體系

　　金融租賃業(yè)的發(fā)展離不開具有高度專業(yè)素質(zhì)的人才，金融租賃業(yè)由于其自身具備的高風(fēng)險、復(fù)雜性的特點，加大了對高素質(zhì)人才的需求。目前我國從事金融租賃業(yè)的人員素質(zhì)參差不齊，與發(fā)達(dá)國家相比差異較大。因此，需要加大對金融租賃的從業(yè)人員的培訓(xùn)，提升從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)，通過更加專業(yè)的操作手法為金融租賃業(yè)的發(fā)展注入動力，提高金融租賃業(yè)的公眾形象。

　　六、結(jié)語

　　本文通過介紹金融租賃公司的概念和它的特點，并結(jié)合了國外金融租賃公司融資的渠道選擇和各個渠道的特點，為我國金融租賃業(yè)的發(fā)展提供了參考借鑒作用。只有通過各方的支持及協(xié)助，不斷地完善現(xiàn)有的金融租賃的制度體系，才能更好地促進(jìn)金融租賃業(yè)的不斷發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更加有力的保障，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的實力提升。

企業(yè)融資工作報告2

　　一、項目名稱

　　綠色特色餐飲（巴味食府）

　　二、創(chuàng)業(yè)目標(biāo)發(fā)展

　　以“巴味”為注冊商標(biāo)的綠色特色餐飲品牌，利用合理有效的管理和投資，建立一個具有濃郁巴渝文化特色的綠色餐飲有限連鎖集團(tuán)公司。巴渝文化餐廳已成為目前餐飲經(jīng)營者建店的一種時尚，主要也是因為消費者同樣喜歡在這種環(huán)境中用餐。使消費者在吃的過程中了解一些當(dāng)?shù)氐臍v史知識，風(fēng)俗文化是它的最大優(yōu)點。這種餐廳在短期內(nèi)還不會被淘汰。當(dāng)然還必須看該餐廳在對文化挖掘的層次和深度。

　　三、市場分析目前餐廳的現(xiàn)狀

　　1、品牌餐廳：陳麻婆、味道江湖、卞氏菜根香、川東老家等這些品牌餐廳已成為“國營企業(yè)”的代名詞，由于其不求上進(jìn)和管理低下已處于淘汰的邊緣。

　　2、酒店餐廳：由于其“高門檻”的公眾形象和書本式的經(jīng)營作風(fēng)，已將大部分消費者拒之門外，除了錦江賓館、家園國際酒店、皇冠假日酒店的餐廳外其他都慘淡經(jīng)營。

　　3、民俗、文化酒樓：由于其獨特的店面設(shè)計和新穎的菜品，再加上價位的合理已成為目前市民消費的主力餐廳。他們中的代表是：民俗——巴國布衣、陶然居、重慶菜根香；文化——菜香源、紅杏、大蓉和、私房菜、蓉杏、文杏、滿庭芳等。綜上所述，要想快速成功，必須走民俗文化酒樓這條路。隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速增長，城鄉(xiāng)居民收入水平明顯提高，餐飲市場表現(xiàn)出旺盛的發(fā)展勢頭。目前我國的餐飲市場中，正餐以中式正餐為主，西式正餐逐漸興起，但目前規(guī)模尚�。豢觳鸵晕魇娇觳蜑橹�，肯德基、麥當(dāng)勞、必勝客等，是市場中的主力，中式快餐已經(jīng)蓬勃發(fā)展，但當(dāng)前尚無法與“洋快餐”相抗衡。相比洋快餐專業(yè)化、品牌化、連鎖化的成功營銷模式。中式餐飲發(fā)展顯然稍遜一籌，如何去占領(lǐng)那部分市場，是我們需要解決的問題。隨著人們對自身健康及食品安全關(guān)注程度的提高。而洋快餐油炸、高能量為主的食品長期食用導(dǎo)致肥胖等問題曝光后。飲食安全成為一個熱門話題？如何給消費者一個放心安全的飲食，成為餐飲業(yè)今后發(fā)展的主題。可以預(yù)見運用環(huán)保、健康、安全理念，倡導(dǎo)綠色消費將是今后餐飲業(yè)的發(fā)展趨勢。綠色特色餐飲的提出其實也是社會文明程度的進(jìn)步，是一個新的餐飲文化理念。在未來幾年內(nèi)，我國餐飲業(yè)經(jīng)營模式將多元化發(fā)展，國際化進(jìn)程將加快，而且綠色特色文化餐飲必將成為時尚，這無疑給投資綠色餐飲業(yè)帶來了契機(jī)。

　　四、市場調(diào)研

　　必須在決定投資前進(jìn)行詳細(xì)的市場調(diào)查，具體了解目標(biāo)消費群、競爭對手（包括財務(wù)狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀、員工人數(shù)等）、所在商圈狀況，以及與餐飲行業(yè)相關(guān)的法律手續(xù)、租賃合同、供應(yīng)商關(guān)系等。具體項目由餐飲咨詢公司負(fù)責(zé)。選址條件：所在商圈必須具備辦公中心、商業(yè)中心、居住中心三個條件，必須是交通便利、視野寬闊、50米內(nèi)有停車位置的標(biāo)準(zhǔn)門面。所選場地門口或周圍必須能停幾十輛車（停車場不算）所選樓層不得超過三樓（最好是二樓或一樓）場租費用不得超過40元/平方米，選址時由餐飲咨詢顧問負(fù)責(zé)。

　　五、餐飲特色

　　以秘制配方為主的`川粵魯京大融和菜系，宣揚(yáng)巴渝綠色飲食文化，菜品盛器獨特；并成立以餐飲咨詢公司負(fù)責(zé)為主的菜品研發(fā)室，每周出二個創(chuàng)新菜，每季度換一次菜譜，做到產(chǎn)品人無我有，人有我優(yōu)，質(zhì)量穩(wěn)定。菜品以巴渝文化為訴求，以奇特鮮原料為典故，由研發(fā)室創(chuàng)新出與裝修風(fēng)格一致，綠色環(huán)保、滋補(bǔ)養(yǎng)生、色香味俱佳的菜肴。再次整理一套四季特色滋養(yǎng)套餐（養(yǎng)顏、強(qiáng)身、生態(tài)）菜糸，最后運用特色婚宴（略）和特色壽宴（略）兩個項目來為餐廳助品增收。

　　六、目標(biāo)市場的定位

　　中高收入者能接受的綠色餐飲業(yè)。顧客群：個體私營業(yè)主+白領(lǐng)+其他。

　　七、市場策略

　　產(chǎn)品規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、管理科學(xué)化、經(jīng)營連鎖化。并導(dǎo)入比香港五常法還優(yōu)秀的黃小平十常管理法。具體由餐飲咨詢公司負(fù)責(zé)執(zhí)行。

　　八、餐廳設(shè)計

　　1、整個餐廳設(shè)計體現(xiàn)巴渝文化風(fēng)格，色彩采用比胡桃木顏色稍淺。巴渝文化的東西覆蓋全餐廳。

　　2、雖然是文化綠色餐廳，但客用設(shè)備，尤其是衛(wèi)生間（洗手盆、坐便器、干手器、衛(wèi)生紙、）設(shè)備力求高檔。

　　3、餐椅、落臺、碗、碟、調(diào)羹、筷架、菜品盛器、衣服套、筷套、窗簾、桌布、口布、服裝、迎賓臺、水牌等必須定做，并有餐廳標(biāo)志。

　　4、包房應(yīng)有十五個以上（客人越來越喜歡在包房用餐），并采用全落地玻璃。地面使用目的板，墻壁留有專用傳菜孔，屋內(nèi)配有內(nèi)線電話。豪華包房必須配有電視、沙發(fā)等設(shè)備）

　　5、大廳需能容下標(biāo)準(zhǔn)十人臺25張（并要扣除落臺和員工及顧客通過距離）。最好配有舞臺。地面鋪防滑80厘米磚，頂棚使用暖色日光燈做主力光源（及節(jié)約電費又提高亮度）。

　　6、廁所鋪防滑地板磚，面積不能太小。員工廁所與客用廁所分開。

　　7、廚房譜防滑地磚，火頭必須在10個左右。內(nèi)含涼菜房、小吃房、洗碗間、庫房、打荷房。廚房不得少于300平方米。

　　8、整個餐廳含有：銷售接待區(qū)（大班臺、沙發(fā)）、吧臺（有足夠地方放酒水）、收銀臺庫房（2個）、辦公室、雜物間、更衣室、配電房、音控室等。

　　9、包房名：使用重慶十七道老城門命名或重慶老地名命名（包房內(nèi)有對他們來歷的畫或照片）、或用活動包房名（如：王府、李府、趙府等），用餐時掛訂餐客人姓氏的牌子于門前）。

　　10、門匾采用木制招牌（燙金字）。

　　11、門旁或前廳設(shè)有“XXX序或賦”。

　　12、嘉賓留座牌全部用木刻。

　　13、包房過道掛有重慶食文化的畫框（重慶民謠、兒歌），大廳掛有本店特色菜的出處典故。

　　14、廁所掛重慶言子或重慶歇后語的漫畫。

　　15、菜譜專門設(shè)計，本店名菜使用彩色照片，菜譜每頁都有印有“行酒令”。

　　九、投資費用預(yù)算（按20xx平方米）

　　1、裝修：130萬

　　2、廚房設(shè)備：30萬

　　3、照明設(shè)備、空調(diào)（不采用中央空調(diào)）、衛(wèi)生間、辦公室、收銀臺：80萬

　　4、餐廳用具：30萬

　　5、前期廣告費、開業(yè)慶典：15萬

　　6、流動資金：50萬總共資金準(zhǔn)備：350萬（含不可預(yù)見費）另加房租50萬共計400萬。

企業(yè)融資工作報告3

　　在我國，中小企業(yè)在保證經(jīng)濟(jì)適度增長，緩解就業(yè)壓力、方便群眾生活、推動技術(shù)創(chuàng)新、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。然而，中小企業(yè)融資難是一個世界性的難題，在我國表現(xiàn)也非常突出。大力發(fā)展中小企業(yè)貸款時我國政府和銀行多年來最突出的口號，銀監(jiān)會也出臺了一系列政策支持銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸，鼓勵中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，但是，我國中小企業(yè)融資瓶頸一直難以得到有效緩解，銀行在給中小企業(yè)貸款規(guī)模擴(kuò)張上也陷入困境。在公司信貸模式下，中小企業(yè)貸款發(fā)展普遍面臨困境，這是我國目前中小企業(yè)貸款模式變革和創(chuàng)新的主要原因。就銀行方面而言，認(rèn)為這種困境主要表現(xiàn)在以下兩個方面。

　　一、業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險管理的成本高，導(dǎo)致業(yè)務(wù)規(guī)模難以擴(kuò)張

　　業(yè)務(wù)模式的選擇直接決定了貸款審批流程設(shè)置及其風(fēng)險管理手段，進(jìn)而導(dǎo)致了不同的信貸管理成本。在公司信貸模式下，從客戶營銷、貸前調(diào)查、貸款審批到貸后管理，小企業(yè)貸款面臨和大中型企業(yè)貸款相同的業(yè)務(wù)流程，這種流程不僅長，而且以人工操作為主，耗費大量的人工成本，對于單筆金額小、筆數(shù)多的小企業(yè)貸款而言，銀行普遍感到不經(jīng)濟(jì)。此外，該模式下的風(fēng)險管理主要依賴客戶經(jīng)理的現(xiàn)場調(diào)查，因此，要加強(qiáng)風(fēng)險管理，就必須投入大量的人力成本，否則會導(dǎo)致調(diào)查質(zhì)量下降，信貸風(fēng)險加大，最終導(dǎo)致貸款違約率提高，同樣影響小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的盈利性。

　　二、產(chǎn)品和服務(wù)難以有效滿足客戶需求

　　在公司信貸為主的模式下，較長的審批流程在很大程度上導(dǎo)致了小企業(yè)信貸的審批時間較長。尤其對于大銀行，由于層級結(jié)構(gòu)復(fù)雜，審批層級多，其小企業(yè)貸款審批時間較小銀行更長。超過一半的小銀行的審批時間在半個月以內(nèi)，而大銀行一般需要1個月左右的時間。在對代表銀行的訪談中我們發(fā)現(xiàn)，由于小企業(yè)融資需求具有“短、頻、急”的特點，即便是2個星期的審批時間也很難有效滿足小企業(yè)客戶的需求，比較理想的審批時間應(yīng)該在3天左右，而能夠達(dá)到這個要求的銀行在受調(diào)查的小銀行中也只有36.67%。較長的審批時間與小企業(yè)融資需求特點相背，這也是造成小企業(yè)融資因素的一個重要方面。

　�。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)自身缺陷影響其融資能力

　　一是資質(zhì)制約。當(dāng)前，相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)規(guī)模小，且多集中于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品單一，技術(shù)落后，市場風(fēng)險大，管理不科學(xué)。難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的信貸條件以及國家有關(guān)股票上市和發(fā)行企業(yè)債券的要求。資產(chǎn)規(guī)模小，反映了企業(yè)實力相對較弱，融資時不如大型企業(yè)或政府主導(dǎo)的重點建設(shè)項目有競爭力，同時也使銀行在對其貸款審查時更加謹(jǐn)慎。二是抵押、擔(dān)保難。銀行貸款一般要求企業(yè)提供擔(dān)�；虻盅海�但中小企業(yè)可抵押物少，或擔(dān)保難度大。調(diào)查中，有56、4%的貸款需求因“抵押、擔(dān)保沒落實”而未能獲得滿足。三是中小企業(yè)財務(wù)狀況缺乏透明度，財務(wù)管理不規(guī)范，不能獲得良好的信用等級，銀企之間信息不對稱，銀行難以掌握企業(yè)真實的財務(wù)信息和融資意圖，因而在判斷企業(yè)財務(wù)狀況時對中小企業(yè)要求較嚴(yán)，制約了中小企業(yè)融資。

　�。ǘ�）融資體系不完善

　　一是專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)缺位。從十堰市對中小企業(yè)有放貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成結(jié)構(gòu)看，有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，這種體系決定了中小企業(yè)貸款更多依賴于國有商業(yè)銀行。而目前，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行對于200萬元以下的貸款需求考慮較少，服務(wù)于中小企業(yè)的城市商業(yè)銀行、縣域農(nóng)村信用社由于資本金少、資金實力弱和貸款集中度要求等限制，一般對于500萬元以上數(shù)額較大的貸款很難滿足，離中小企業(yè)信貸供給主體的主導(dǎo)地位還有明顯差距。目前，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行十堰分行支持力度不斷加大，但于政府、社會、企業(yè)期待還有差距。二是風(fēng)險投資準(zhǔn)入和退出的市場機(jī)制不健全。中小企業(yè)風(fēng)險大的特性與銀行審慎經(jīng)營原則在一定程度上有所背離，需要風(fēng)險投資與其相對應(yīng)，但當(dāng)前缺乏一個比較統(tǒng)一、完善及信息透明的中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場為風(fēng)險投資提供進(jìn)入和退出的途徑。

　�。ㄈ�）國有商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制和經(jīng)營戰(zhàn)略的調(diào)整，對中小企業(yè)融資產(chǎn)生較大影響

　　近年來，國有商業(yè)銀行調(diào)整了經(jīng)營戰(zhàn)略，信貸資金主要集中投放于大城市、大企業(yè)、重點項目，縣域經(jīng)濟(jì)分支機(jī)構(gòu)大量退出，一定程度上減少了對縣域經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)的信貸支持。目前，國有商業(yè)銀行普遍實行授信管理，信貸權(quán)限向上集中，增量授信審批權(quán)集中在市分行以上，項目貸款審批權(quán)集中在省分行以上，貸款實行分級審批，基層行只有報所需的各類企業(yè)材料的權(quán)限以及對企業(yè)的實地調(diào)查。目前，支持縣域經(jīng)濟(jì)的政策性銀行就一家，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，但是目前的信貸審批程序煩瑣、時間長，與中小企業(yè)靈活、快捷的經(jīng)營特點不符，在一定程度上與中小企業(yè)發(fā)展實際資金需求脫軌，往往為中小企業(yè)的到期還款失信埋下了隱患。

　�。ㄋ模�擔(dān)保體系不健全

　　擔(dān)�；�金規(guī)模小，抗御風(fēng)險的能力低。而且，擔(dān)保公司與政策性銀行、商業(yè)銀行之間溝通較少，分歧較大，難以取得銀行的合作與支持。從銀行方面講，其在服務(wù)對象的選擇上逐漸向大企業(yè)、大客戶和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)靠攏，對于投向中小企業(yè)的貸款往往十分謹(jǐn)慎，加之大部分商業(yè)銀行對建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系得政策法規(guī)沒有完整系統(tǒng)的認(rèn)識，對擔(dān)保公司的信用度很難接受，從而在擔(dān)保放大倍數(shù)、風(fēng)險分擔(dān)比例等問題上，與擔(dān)保公司分歧較大。

　　（五）風(fēng)險收益不對稱

　　由于目前中小企業(yè)處于初步發(fā)展階段，存在啟動資本“東拼西湊”，產(chǎn)品缺乏競爭力、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定、管理水平參差不齊、布局零散等不足，加之，銀行對中小企業(yè)熟悉程度不高、信息不暢，自身又缺乏高素質(zhì)、綜合型的信貸管理人才，臨時性的信貸調(diào)查科學(xué)性、準(zhǔn)確性不高，因此，對中小企業(yè)的金融支持往往“吃不準(zhǔn)”，容易受各種人情和

　　行政因素干擾，對縣域中小企業(yè)的信貸投放具有很大的.風(fēng)險性，這種信貸投入高風(fēng)險與低收益的顯著部對稱無疑成了金融支持縣域中小企業(yè)發(fā)展的一大障礙。

　　三、緩解中小企業(yè)融資難的相關(guān)對策

　　1、中小企業(yè)規(guī)范發(fā)展是增強(qiáng)自身融資能力的根本途徑。中小企業(yè)必須解決其發(fā)展過程中的粗放經(jīng)營問題。首先，要真正嚴(yán)格按照現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度要求建立起相對應(yīng)的經(jīng)營體制，從家族式管理方式轉(zhuǎn)向規(guī)范化管理方式。其次，是實行穩(wěn)健經(jīng)營方針，避免因盲目追求做大作強(qiáng)而引發(fā)的擴(kuò)張經(jīng)營風(fēng)險，多在集約經(jīng)營上下功夫。第三，中小企業(yè)的發(fā)展必須符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策。

　　2、大力推廣新型金融組織，培育更富競爭和效率的中小企業(yè)融資市場。進(jìn)一步優(yōu)化政策環(huán)境，適度放松金融市場管制，鼓勵競爭，打破壟斷，使小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、農(nóng)民專業(yè)合作社等非主流金融組織得到規(guī)范和發(fā)展，給予民間資本、外資等社會資本以平等競爭的機(jī)會，形成更富效率的中小企業(yè)融資市場。同時，鼓勵社會資本利用參股、收購、兼并等方式參與中小企業(yè)的公司制改造，并以此引導(dǎo)和支持民間融資，為中小企業(yè)創(chuàng)造更多的融資便利。

　　3、加強(qiáng)信貸服務(wù)和金融創(chuàng)新，為中小企業(yè)創(chuàng)造有利的融資條件。一是要進(jìn)一步引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)的洗滌乃服務(wù)力度，出臺更多服務(wù)中小企業(yè)信貸操作辦法，積極辦理銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、保函等信貸品種。二是商業(yè)銀行要根據(jù)中小企業(yè)對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)水平，切實保證中小企業(yè)的生產(chǎn)資金需求。特別是對目前暫時困難、但有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，要及時注入部分資金，幫助企業(yè)擺脫困境。三是拓寬擔(dān)保抵押方式，特別是對企業(yè)應(yīng)收賬款、股權(quán)、集體土地使用權(quán)等方面拓寬中小企業(yè)動產(chǎn)擔(dān)保范圍。四是改變洗滌乃管理模式。根據(jù)中小企業(yè)融資額度小、頻率高、時間急等特點，對信譽(yù)高、風(fēng)險小的企業(yè)采用一次授信、一次貸款、分期償還得循環(huán)貸款方式。五是大力拓展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，改變信貸風(fēng)險集中的狀況，滿足客戶多樣化、個性化的信貸方式和資金需求。

　　4、加大政府扶持力度，積極創(chuàng)造銀企合作氛圍。一要建立專門組織管理機(jī)構(gòu)和機(jī)制，對中小企業(yè)的合理布局、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、集約化經(jīng)營實施全方位溝通與協(xié)調(diào)，強(qiáng)化政策引導(dǎo)和法律法規(guī)支持。二是通過銀企洽談會、銀企見面會等形式，積極為中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)“牽線搭橋”。三要建立健全社會信用體系和機(jī)制。目前應(yīng)當(dāng)以企業(yè)信用體系為突破口，以企業(yè)征信系統(tǒng)為著力點，逐步建立健全社會信用體系和機(jī)制，營造良好的社會信用氛圍。

　　5、完善擔(dān)保制度，設(shè)立適應(yīng)中小企業(yè)需要的多層次擔(dān)保公司。一是加強(qiáng)信用擔(dān)保法律制度建設(shè)。完善與信用擔(dān)保體系有關(guān)的配套法律，出臺專門針對中小企業(yè)信用擔(dān)保的法律制度等。二是設(shè)立多層次擔(dān)保公司，可由地方政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)出資成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及由中小企業(yè)作為會員自發(fā)參與出資成立股份制的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，尤其是鼓勵具有一定抵押能力、人緣優(yōu)勢的中小企業(yè)成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以解決企業(yè)擔(dān)保難的問題。

　　6、增強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新支持，促進(jìn)企業(yè)向高端經(jīng)營發(fā)展。政府和金融部門在政策上和融資投向上要用政府補(bǔ)貼和低息貸款等手段，鼓勵中小企業(yè)做好新產(chǎn)品、新技術(shù)的研發(fā)和吸收，特別是對能源綜合利用、深層加工、提高附加值的技術(shù)、工藝和設(shè)備進(jìn)行必要的政策與資金支持，促進(jìn)中小企業(yè)與大專院校、科研機(jī)構(gòu)開展技術(shù)合作交流，讓更多中小企業(yè)有一般生產(chǎn)企業(yè)向科技型、成長型轉(zhuǎn)變，由低端生產(chǎn)向高端產(chǎn)出發(fā)展。

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