- 相關(guān)推薦
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板
在學(xué)習(xí)、工作生活中，我們都不可避免地要接觸到報(bào)告，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。一聽(tīng)到寫報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？下面是小編幫大家整理的校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板1
在校園貸款逼死人命之后，我們竟然又看到了以作為“抵押”來(lái)放高利貸的情況走進(jìn)了校園，這實(shí)在令人心驚不已。
近日，一張?zhí)右鞣綗嶙h。帖中，云南紅河學(xué)院一女生因未能如期還款，其手持身份證的照片被公開(kāi)，姓名、照片、出生日期等信息一覽無(wú)遺。而據(jù)統(tǒng)計(jì)，該賬號(hào)近一個(gè)月來(lái)，已公布了近40名學(xué)生的個(gè)人信息。
那些不自愛(ài)、不懂事的“熊孩子”固然可氣，但是年輕的生命就此被逼進(jìn)“死胡同”，卻更是令人心痛。
“校園貸”緣何風(fēng)行
中國(guó)政法大學(xué)青少年犯罪與少年司法研究中心研究員張星水認(rèn)為，造成網(wǎng)貸風(fēng)靡校園的原因有主觀原因也有客觀原因。主觀方面，提前消費(fèi)理念、超出自己正常支付能力和還款能力的高消費(fèi)理念和需求在一些“90后”“00后”大學(xué)生中盛行。這是一部分大學(xué)生的主觀意愿，但不可否認(rèn)與整個(gè)社會(huì)的浮躁、社會(huì)風(fēng)氣對(duì)于物質(zhì)需求的誤導(dǎo)也有一定關(guān)系，社會(huì)對(duì)這種現(xiàn)象的產(chǎn)生也應(yīng)負(fù)責(zé)。成年人社會(huì)中的舉債行為、網(wǎng)絡(luò)貸款的相對(duì)“容易”都會(huì)對(duì)一些心智不成熟、愛(ài)慕虛榮的大學(xué)生產(chǎn)生誤導(dǎo)。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)教授孫楚仁則認(rèn)為，大學(xué)生在高中時(shí)期受了很多管制，進(jìn)入大學(xué)之后相對(duì)比較自由，而學(xué)校的管理多集中在學(xué)業(yè)和人身安全方面，很少涉及到個(gè)人的借貸和經(jīng)濟(jì)行為。由于這種家庭和學(xué)校管理的放松，很少有人能夠?qū)@些借貸大學(xué)生提出有益的建議或者對(duì)他們的行為進(jìn)行約束。其次，如今以“95后”為主體的大學(xué)生群體的個(gè)體獨(dú)立意識(shí)和反叛意識(shí)比較強(qiáng)。這些大學(xué)生很多時(shí)候覺(jué)得自己長(zhǎng)大了，可以對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。但實(shí)際上其心智成熟程度不足以支撐他們承擔(dān)完全的民事行為能力，往往高估自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，分期消費(fèi)模式在大學(xué)生之間廣泛流行，助推了大學(xué)生超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)、奢侈消費(fèi)。面對(duì)巨大的消費(fèi)市場(chǎng)，各種消費(fèi)金融公司、分期平臺(tái)、電商等爭(zhēng)相布局，據(jù)報(bào)道，國(guó)內(nèi)大大小小的大學(xué)生貸款平臺(tái)超過(guò)100家。然而，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)，甚至陷入“高利貸”陷阱，給學(xué)生的人身安全和校園的正常教學(xué)秩序帶來(lái)不良影響。
20xx年，中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心的《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款約占一半，這使得大學(xué)生P2P金融服務(wù)業(yè)迅速壯大起來(lái)。另一項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，在接受調(diào)查的高校學(xué)生樣本中，有將近50%的學(xué)生認(rèn)為逾期不還對(duì)未來(lái)個(gè)人工作和生活造成的影響不嚴(yán)重或不了解。
不合規(guī)校園貸危害大
校園借貸的亂象仍然無(wú)處不在。對(duì)于有意借貸的'在校大學(xué)生們來(lái)說(shuō)，首先需要面對(duì)的就是各式各樣的借貸陷阱和虛假宣傳。很多借貸平臺(tái)在宣傳時(shí)號(hào)稱“零利息”或者“免息”，但真實(shí)情況卻并非如此。
�。ㄒ唬└哳~的費(fèi)率
一些小的校園信貸平臺(tái)，利息按日計(jì)取，一般在0.1%～0.2%之間，等額本息法下年化利率高達(dá)70%以上，涉嫌高利貸。但在宣傳上，大部分貸款平臺(tái)都不會(huì)公布年息，只是公布月息，或者只公布每期還款額。有的網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)通過(guò)設(shè)置繁瑣的提前還款條件、逾期時(shí)故意不提醒等方式，讓學(xué)生支付額外費(fèi)用。
�。ǘ┥嫦舆`規(guī)催收
有媒體記者曾曝光了某校園信貸平臺(tái)的催收十步曲，分別為：①給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知逾期；②單獨(dú)發(fā)短信；③單獨(dú)打電話；④聯(lián)系貸款學(xué)生室友；⑤聯(lián)系學(xué)生父母；⑥再次聯(lián)系警告學(xué)生本人；⑦發(fā)送律師函；⑧去學(xué)校找學(xué)生；⑨在學(xué)校公共場(chǎng)合貼學(xué)生欠款的大字報(bào)；⑩群發(fā)短信給學(xué)生所有親朋好友。據(jù)報(bào)道，一般到第四步，逾期的學(xué)生就會(huì)乖乖就范。在實(shí)際操作過(guò)程中，很多手段涉嫌違規(guī)。比如，第三步打電話環(huán)節(jié)，針對(duì)合作態(tài)度不好的借款人，催收人會(huì)利用循環(huán)撥號(hào)系統(tǒng)重復(fù)撥號(hào)，直至借款人手機(jī)關(guān)機(jī)。針對(duì)上述催收手段無(wú)效的借款人，校園信貸平臺(tái)會(huì)選擇外包至專門的催收機(jī)構(gòu)，催收手段更顯極端。
�。ㄈ┻^(guò)度借貸難以防控
因?yàn)楹芏嘈@貸款平臺(tái)公司是沒(méi)有納入人民銀行的征信數(shù)據(jù)庫(kù)的，導(dǎo)致大學(xué)生即使有債務(wù)在身也可以同時(shí)在多個(gè)平臺(tái)申請(qǐng)貸款。
揚(yáng)州大學(xué)負(fù)責(zé)學(xué)生工作的張陟遙表示，校園貸能夠以低門檻招攬大學(xué)生，就是因?yàn)閷W(xué)生提供的入學(xué)資料等都是準(zhǔn)確的個(gè)人信息，且有家庭作保證，追債容易。但多數(shù)大學(xué)生尚不能正確評(píng)估自己的還款能力，因此校園貸可能觸發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)隱患很大。
各地加強(qiáng)監(jiān)管不良校園貸
近日，銀監(jiān)會(huì)以及各地金融辦加緊了對(duì)校園貸的監(jiān)管，重慶、廣州等地相繼出臺(tái)了校園貸的整改措施，凸顯監(jiān)管整治的決心。
8月中旬，重慶市金融辦、市教委、重慶銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文，為金融機(jī)構(gòu)、高校列出8項(xiàng)負(fù)面清單，規(guī)范校園網(wǎng)貸行為。其中明確規(guī)定，不得僅憑學(xué)生身份證、學(xué)生證等低門檻方式發(fā)放貸款，不得以手續(xù)費(fèi)、滯納金等各種名義變相發(fā)放高利貸，未經(jīng)家長(zhǎng)書面同意貸款平臺(tái)不得放款。
8月30日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸借貸業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)校園貸進(jìn)行規(guī)范�！锻ㄖ芬�，必須審查學(xué)生借款用途�！俺鷮W(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等有助于學(xué)習(xí)工作的貸款業(yè)務(wù)外，各企業(yè)不得向借款學(xué)生提供其它用途的貸款�！辈⒁箝_(kāi)展校園貸的企業(yè)必須遵循“九項(xiàng)”規(guī)定，包括必須保證學(xué)生信息安全、嚴(yán)禁非法催收等方面的問(wèn)題。
9月7日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向各網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，提出“不得放松對(duì)借款學(xué)生的資格條件、信息的真實(shí)性、借款用途、還款能力等方面的審核；不得以任何形式隱瞞手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、利息、逾期罰息等所有費(fèi)用情況”等關(guān)于校園貸業(yè)務(wù)的“八項(xiàng)不得”。
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板2
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，校園網(wǎng)貸的市場(chǎng)份額進(jìn)一步增加，使得各方面制度及平臺(tái)自身不健全、學(xué)生群體的信用、還款能力較差等因素造成的校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題亟待解決。校園網(wǎng)貸作為近期社會(huì)熱點(diǎn)引起相關(guān)研究人員的廣泛關(guān)注，此前關(guān)于校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)案調(diào)查及報(bào)道較多，廣泛的調(diào)查研究較少，相關(guān)研究大多從政策法律層面入手討論網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制，具有一定局限性。本次調(diào)查選取長(zhǎng)春市為調(diào)研范圍，通過(guò)對(duì)各高校學(xué)生、網(wǎng)貸平臺(tái)及相關(guān)人員的調(diào)查研究，深入分析校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，多角度出發(fā)提出風(fēng)險(xiǎn)控制的建議，對(duì)于豐富互聯(lián)網(wǎng)金融理論體系，以及推動(dòng)網(wǎng)貸平臺(tái)l展具有實(shí)際意義。
一、調(diào)查基本情況
本次調(diào)查采取了問(wèn)卷調(diào)查和訪談相結(jié)合的方式。其中問(wèn)卷調(diào)查采取網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷的方式，涵蓋重點(diǎn)院校，普通院校和高職高專院校，共發(fā)放問(wèn)卷500份，有效問(wèn)卷464份（剔除了非長(zhǎng)春高校的問(wèn)卷），有效樣本比率是92.8%。在回收的有效問(wèn)卷中，男女比例約為3：7。文史類專業(yè)學(xué)生占57.60%，理工類專業(yè)學(xué)生占23.28%，藝術(shù)類專業(yè)學(xué)生占7.98%，醫(yī)學(xué)專業(yè)學(xué)生占5.29%，計(jì)算機(jī)專業(yè)學(xué)生占3.17%，其他類學(xué)生占2.68%。有些校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)以貸款大學(xué)生的年級(jí)為依據(jù)提供不同的貸款額度，因此本次調(diào)研按照年級(jí)對(duì)樣本人群進(jìn)行了分類。大一學(xué)生占15.87%，大二學(xué)生占37.57%，大三學(xué)生占33.33%，大四學(xué)生占10.58%，研究生比例較少。
問(wèn)卷主要由兩部分構(gòu)成：（個(gè)人）基本信息和校園網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀調(diào)查�；拘畔⒉糠謨�(nèi)容涉及性別、專業(yè)性質(zhì)等分類信息，以及資金短缺次數(shù)、原因、應(yīng)對(duì)措施，生活費(fèi)來(lái)源等群體特征信息；校園網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀調(diào)查部分包括有過(guò)貸款經(jīng)歷的貸款行為、校園網(wǎng)絡(luò)貸款的普及程度、大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)知以及其前景評(píng)價(jià)四個(gè)方面的內(nèi)容。
此外，調(diào)研過(guò)程中對(duì)問(wèn)卷調(diào)查中有過(guò)貸款經(jīng)歷的人進(jìn)行了針對(duì)性訪談，通過(guò)了解其網(wǎng)貸經(jīng)歷進(jìn)一步收集有效信息。
二、校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀
�。ㄒ唬┬@網(wǎng)貸特點(diǎn)
通過(guò)對(duì)長(zhǎng)春市網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)地調(diào)查及相關(guān)信息整合，可將校園網(wǎng)貸目前的發(fā)展特點(diǎn)總結(jié)為以下幾個(gè)方面：
其一，宣傳力度大。各校園網(wǎng)貸平臺(tái)為占領(lǐng)市場(chǎng)，采取多種宣傳推廣方式。目前比較常見(jiàn)的宣傳推廣方式主要有兩種：一是現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放傳單、張貼廣告，校園里的垃圾桶、廁所門、馬路、取款機(jī)到處充斥著校園網(wǎng)貸的宣傳信息；二是雇傭校園，幾乎每個(gè)高校都有網(wǎng)貸平臺(tái)的人員。
其二，申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單。大多數(shù)校園網(wǎng)貸平臺(tái)的申請(qǐng)手續(xù)都非常簡(jiǎn)單，尤其是經(jīng)過(guò)校園辦理的手續(xù)，大學(xué)生只需將學(xué)生證、身份證、戶籍等信息上傳至網(wǎng)站即可申請(qǐng)信貸。只有少數(shù)的平臺(tái)審核稍稍把關(guān)，例如名校貸實(shí)行的視頻簽約等。
其三，借貸額度不一。校園網(wǎng)貸平臺(tái)的借貸額度是存在范圍的，一般是在幾百到幾萬(wàn)之間，例如名校貸提供的范圍是100到5萬(wàn)。平臺(tái)會(huì)根據(jù)大學(xué)生的年級(jí)和學(xué)校層次的高低測(cè)算出學(xué)生最多能夠借貸的額度。
其四，具有一定的欺騙性。首先，網(wǎng)貸平臺(tái)的宣傳上就有一定的欺騙性，例如聲稱低利息，實(shí)則在收取利息的同時(shí)，還會(huì)收取高額的服務(wù)費(fèi)用。此外，校園為獲取提成，采用欺騙的手段誘騙同伴借貸。例如吉林動(dòng)畫學(xué)院的學(xué)生因兼職需要被騙刷單，實(shí)則是被騙借貸。
（二）大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的認(rèn)知與評(píng)價(jià)
1、大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的了解與接受程度。本次調(diào)查的樣本中，34.39%的大學(xué)生表示不支持開(kāi)放校園網(wǎng)絡(luò)貸款，42.33%的人表示中立，23.28%的人表示支持，即不反對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的比例為65.61%。對(duì)這65.61%的人群進(jìn)行深入調(diào)查顯示，其中62.9%的人愿意把閑余的錢放入貸款平臺(tái)賺取利息收入，37.1%的人不愿意。
在本次調(diào)查的樣本中，3.7%的人使用過(guò)校園網(wǎng)絡(luò)貸款，96.29%的人未使用過(guò)，但未使用過(guò)的人群中有28.02%的人表示想嘗試。同時(shí)，參與調(diào)查的人群均表示自己身邊只有較少的人使用校園網(wǎng)絡(luò)貸款。
2、未使用校園網(wǎng)絡(luò)貸款者的顧慮。從調(diào)查來(lái)看，想嘗試的人群最大的顧慮是不信任校園網(wǎng)貸平臺(tái)的信譽(yù)以及擔(dān)心個(gè)人信息泄露，沒(méi)興趣的人群最主要的原因是沒(méi)有貸款的需要。與“借錢”行為在大學(xué)生中不常見(jiàn)，成鮮明對(duì)比的是觀念傳統(tǒng)，即不花未來(lái)錢對(duì)未使用者造成的顧慮較小。
3、已貸款學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸平臺(tái)的評(píng)價(jià)。幾乎所有進(jìn)行網(wǎng)貸的學(xué)生都對(duì)貸款平臺(tái)的服務(wù)協(xié)議以及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了認(rèn)真的研究，但只有不到一半的人對(duì)其表示認(rèn)可，其余人表示部分條款無(wú)法接受，甚至認(rèn)為這些規(guī)定或協(xié)議更多的是對(duì)貸款平臺(tái)利益的維護(hù)，而自己的利益沒(méi)有得到維護(hù)。其中，僅有個(gè)別有過(guò)貸款經(jīng)歷的人表示反對(duì)開(kāi)放校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，其余有貸款經(jīng)歷的學(xué)生對(duì)其表示支持或中立。
�。ㄈ┐髮W(xué)生網(wǎng)貸需求分析
1、大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源。生活費(fèi)來(lái)源在很大程度上代表了大學(xué)生的償還能力，因?yàn)檫@是大學(xué)生主要的，甚至是唯一的“收入來(lái)源”。由上圖，可以看到父母提供是大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源最主要的方式，此外還有2.65%的人是依靠親友的幫助，這兩類可合并為家庭提供，總共占比94.83%，這意味著有一小部分大學(xué)生不是依靠家庭獲得生活費(fèi)。同時(shí)，有26.45%的'大學(xué)生選擇兼職工作為自己賺取生活費(fèi)。這兩個(gè)事實(shí)表明，有一部分大學(xué)生有獨(dú)立自主的“收入來(lái)源”，即有獨(dú)立承擔(dān)貸款的可能，但是大多數(shù)大學(xué)生不具備該能力。對(duì)于后者而言，借貸的利息最終會(huì)轉(zhuǎn)嫁為家庭負(fù)擔(dān)。
2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金來(lái)源。父母和親戚是創(chuàng)業(yè)大學(xué)生籌集啟動(dòng)資金來(lái)源的首要來(lái)源，占64.29%。根據(jù)父母和親戚這一籌資渠道的性質(zhì)，我們可推測(cè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金數(shù)額不大，只是超出了他們生活費(fèi)所能負(fù)擔(dān)的范圍。根據(jù)我們對(duì)身邊創(chuàng)業(yè)同學(xué)的訪談，了解到他們的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金的范圍是一萬(wàn)元以內(nèi)。其次是社會(huì)組織或有關(guān)部門，占39.29%，這類資金一般以比賽或政策要求獲取，難以普及到所有的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生。貸款平臺(tái)和眾籌作為互聯(lián)網(wǎng)新興的籌資方式，由我們的調(diào)查結(jié)果顯示，對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的吸引力不相上下，均占32.14%。然而與眾籌平臺(tái)相比，貸款平臺(tái)具有放貸快、簡(jiǎn)便以及成交率大的優(yōu)勢(shì)。
3、大學(xué)生資金短缺時(shí)的應(yīng)對(duì)措施及其影響因素。首先，由于資金短缺的次數(shù)難以人為的劃分出現(xiàn)多少次資金短缺才可能刺激貸款需求，而貸款需求又會(huì)受到個(gè)人消費(fèi)觀念、家庭背景等因素的影響，所以本次問(wèn)卷設(shè)計(jì)將其設(shè)計(jì)為定性色彩的三個(gè)檔次――從不、有時(shí)、總是。本次調(diào)查的結(jié)果為：“從不”群體占27.51%，“有時(shí)”群體占64.55%，“總是”群體占7.94%�！翱偸恰比后w均為女性。
將此組數(shù)據(jù)與資金短缺的次數(shù)做交叉分析，“有時(shí)”和“總是”是本次研究對(duì)資金短缺次數(shù)的分組。
對(duì)比兩組人的行為模式，總是感覺(jué)資金短缺的人更偏向與向家里索要或者做兼；有時(shí)感覺(jué)資金短缺的人更愿意接受“借錢”行為，包括找朋友借錢和校園網(wǎng)絡(luò)貸款。由前面分析已知，“總是”人群在大學(xué)生中的比例較少，“有時(shí)”人群是大學(xué)生中的大多數(shù)，因此校園貸款平臺(tái)應(yīng)努力爭(zhēng)取得到后者的青睞。同時(shí)該類人群更偏向于節(jié)省花費(fèi)，其非理性消費(fèi)的可能性會(huì)有所降低。
第二、性別因素�；诒敬窝芯繑�(shù)據(jù)，將性別與資金短缺次數(shù)做交叉分析，得到結(jié)論：女性更容易感覺(jué)總是資金短缺，然而感覺(jué)有時(shí)資金短缺的人群男女生未表現(xiàn)出明顯的差異。
“借”的概念更容易被男性接受。從男性資金短缺的行為可以看出，他們更不愿意找家里索要，并更不愿意節(jié)省花費(fèi)；為了滿足自己的資金需求，他們更愿意做兼職，或者找朋友借錢，同時(shí)更愿意接受校園網(wǎng)絡(luò)貸款。這兩個(gè)特性意味著男性更可能成為校園網(wǎng)絡(luò)貸款的使用者，其還款的能力也更強(qiáng)。
此外，大學(xué)生資金短缺的情況及應(yīng)對(duì)措施也受到高校層次和學(xué)生年級(jí)、專業(yè)等的影響，本文中將長(zhǎng)春市大學(xué)生整體作為調(diào)查研究的對(duì)象，故而不對(duì)此做進(jìn)一步的研究分析。
綜上所述，大學(xué)生有著一定的校園網(wǎng)貸需求，且有著較大的發(fā)展空間，影響學(xué)生校園網(wǎng)貸需求的因素較多，主要包括創(chuàng)業(yè)意愿、性別因素等，有一定的市場(chǎng)潛力。
�。ㄋ模┘议L(zhǎng)、學(xué)校對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸的了解與支持程度
根據(jù)對(duì)調(diào)查結(jié)果的分析可知，在已貸款的大學(xué)生中，絕大多數(shù)人未將自己的貸款行為告訴父母。其中告知父母的學(xué)生中有80%的人得不到父母的支持，20%的人得到父母的支持與幫助。
學(xué)校方面，8.47%的人表示學(xué)校對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行了干預(yù)，21.69%的人表示沒(méi)有干預(yù)，69.84%的人不清楚。但95.77%希望學(xué)校能夠采取一定的措施進(jìn)行干預(yù)，學(xué)生對(duì)學(xué)校干預(yù)措施的期望如下圖所示。
三、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)分析
總的來(lái)說(shuō)，校園網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)是指校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)或貸款主體（在校大學(xué)生）在發(fā)生借貸關(guān)系的過(guò)程中，由于各種不確定因素而使得雙方遭受資財(cái)損失以及由資財(cái)損失引發(fā)的相關(guān)損失的可能性。
下圖為調(diào)查中大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸存在風(fēng)險(xiǎn)的原因分析，可見(jiàn)大學(xué)生普遍認(rèn)為校園網(wǎng)貸存在的風(fēng)險(xiǎn)比較高。無(wú)論是貸款平臺(tái)還是學(xué)生本身的消費(fèi)觀念及群體特性都使得貸款平臺(tái)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄒ唬┢脚_(tái)方面
第一，平臺(tái)面臨著因借款人違約不能按時(shí)還款而遭受資財(cái)損失的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行網(wǎng)貸的大學(xué)生中并非所有人在貸款前均考慮到自身的還款能力，即使考慮了還款能力，但因他們的還款資金來(lái)源主要是靠省吃儉用和兼職獲取，一旦借貸的大學(xué)生無(wú)法找到兼職，那意味著他們無(wú)法按時(shí)的還款，因而借貸平臺(tái)會(huì)因此遭受資財(cái)損失。
第二，平臺(tái)面臨占領(lǐng)的市場(chǎng)狹小，大學(xué)生需求不足的風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查樣本中愿意接受校園網(wǎng)貸的人數(shù)只占少數(shù)，此外絕大部分人未使用過(guò)校園網(wǎng)貸。即使未使用過(guò)的人群中有28.02%的人表示想嘗試，但出于對(duì)平臺(tái)的不信任等顧慮而選擇放棄。同時(shí)，由于大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源主要是家庭供給、獎(jiǎng)助學(xué)金以及兼職收入，需要借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行貸款的人很少。
第三，平臺(tái)面臨信譽(yù)遭受質(zhì)疑、平臺(tái)形象降低的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，平臺(tái)自身的運(yùn)營(yíng)模式存在諸多問(wèn)題，致使人們對(duì)其評(píng)價(jià)較低與不信任；另一方面因?yàn)槠脚_(tái)雇傭的校園采用欺騙的手段誘騙同伴借貸的新聞報(bào)道以及相關(guān)事件使得人們質(zhì)疑平臺(tái)的信譽(yù)、形象甚至是能力。此外，由于最近新聞報(bào)道中頻頻出現(xiàn)平臺(tái)為追款而采用恐嚇、威脅等方式的事件更加加深了大學(xué)生對(duì)平臺(tái)信譽(yù)低，可怕的印象。同時(shí)也引發(fā)了社會(huì)各界人士對(duì)平臺(tái)的關(guān)注和評(píng)價(jià)，使平臺(tái)備受社會(huì)輿論的譴責(zé)。
第四，平臺(tái)面臨因經(jīng)營(yíng)管理不善、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、平臺(tái)信譽(yù)下降等因素的影響被政府叫停而瀕臨轉(zhuǎn)型或者破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。今年關(guān)于校園網(wǎng)貸的負(fù)面報(bào)道眾多，政府逐漸重視，加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)貸的管理。今年8月24日，銀監(jiān)會(huì)就《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)情況召開(kāi)新聞會(huì)，表示對(duì)校園網(wǎng)貸采取“停、移、整、教、引”五字方針。目前全國(guó)有多家規(guī)模較大的校園分期消費(fèi)平臺(tái)目前正在退出校園。例如“我來(lái)貸”、“趣分期”、“名校貸”、“壹寶貸”。
�。ǘ┐髮W(xué)生方面
第一，受到欺騙的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，大學(xué)生會(huì)因?yàn)檫x擇不合法不正規(guī)不誠(chéng)信的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，在并非全面了解真實(shí)的貸款信息的情況下盲目貸款，而承擔(dān)受到欺騙的風(fēng)險(xiǎn)。有些平臺(tái)喜歡在貸款利率上玩數(shù)字游戲，表面上宣傳低利率，免息貸款，實(shí)則是變相的高利貸；另一方面，部分大學(xué)生因?yàn)榧媛毜男枰恍@甚至是同伴誘騙借貸。
第二，因沒(méi)有合理的還款規(guī)劃和能力等因素的影響而還不起貸款，以及由此引發(fā)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生貸款之后可能面臨無(wú)法還款的風(fēng)險(xiǎn)，更可怕的是平臺(tái)負(fù)責(zé)人可怕的催款方式給大學(xué)生帶來(lái)的身心傷害。此外，創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生也可能因創(chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致背負(fù)重債。本次調(diào)查中，大學(xué)生網(wǎng)貸后具體還款來(lái)源如下圖。
第三，個(gè)人信息泄露甚至被盜用去借貸的風(fēng)險(xiǎn)。借款大學(xué)生為了能夠成功借到款項(xiàng)，需要在平臺(tái)上填寫諸多的個(gè)人信息，這可能會(huì)導(dǎo)致泄露本人的個(gè)人隱私的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，因?yàn)榻栀J的申請(qǐng)程序簡(jiǎn)捷，有的大學(xué)生會(huì)盜用身邊同學(xué)的基本信息去借貸。
第四，消費(fèi)觀和價(jià)值觀扭曲的風(fēng)險(xiǎn)。
本次研究將資金短缺的原因用來(lái)預(yù)測(cè)如果大學(xué)生選擇了校園網(wǎng)絡(luò)貸款，可能的資金用途。根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果，旅游、日常開(kāi)銷、貴重物品是造成大學(xué)生資金短缺的三大原因，分別占58.39%、52.55%、33.58%。從需求的頻率角度分析，日常開(kāi)銷則意味著經(jīng)常性，在一定程度上意味著還款資金沒(méi)有保障。旅游是大學(xué)生節(jié)假日時(shí)選擇的一種生活方式，且旅游的花銷一般不低，也屬于生活非必須項(xiàng)。其次數(shù)碼產(chǎn)品等貴重物品是33.58%的大學(xué)生資金短缺的原因，學(xué)生的消費(fèi)觀念本身就搖擺不定，易受影響，且分期付款，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)功能的實(shí)現(xiàn)，則進(jìn)一步促進(jìn)了學(xué)生在非必需品方面的消費(fèi)。
校園網(wǎng)貸這個(gè)門檻低的資金來(lái)源可能會(huì)促使大學(xué)生消費(fèi)欲望極度膨脹，在享受超前消費(fèi)的過(guò)程中消費(fèi)觀和價(jià)值發(fā)生扭曲。
四、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)控制建議
首先，政府方面。一方面，政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管，制定明確、統(tǒng)一的規(guī)則來(lái)規(guī)范、引導(dǎo)校園網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，完善相關(guān)法律，確定平臺(tái)法律地位和具體的監(jiān)管部門；另一方面政府相關(guān)部門可以整合校園網(wǎng)貸平臺(tái)，為大學(xué)生借貸時(shí)選擇合適的平臺(tái)創(chuàng)造有利條件；同時(shí)應(yīng)加快建立開(kāi)放性信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)環(huán)境，建立完備的征信體系，加強(qiáng)對(duì)借款人的資格認(rèn)定以及明確借款人還款來(lái)源、提高借款人失信的成本，增加還款意愿；此外，政府要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的金融消費(fèi)教育，積極組織相關(guān)講座、宣傳活動(dòng)。
其次，網(wǎng)貸平臺(tái)方面。校園網(wǎng)貸如今發(fā)展受阻離不開(kāi)自身存在的諸多問(wèn)題，而解鈴還須系鈴人。要想化解校園網(wǎng)貸平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，還需平臺(tái)自身改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理模式、完善運(yùn)營(yíng)模式、樹立良好的網(wǎng)貸信譽(yù)與形象，同時(shí)，加強(qiáng)借貸人審核、關(guān)注投資者權(quán)益保護(hù)、靈活運(yùn)用相關(guān)金融技術(shù)及工具也有助于從平臺(tái)自身的角度控制網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
第三，高校方面。高校是孕育人才的地方，大學(xué)生的健康成長(zhǎng)離不開(kāi)高校的幫助與指導(dǎo)。而大學(xué)生，尤其是大一新生，他們初到大學(xué)，_始更多地接觸社會(huì)，但由于涉世未深而容易受人蠱惑或被人欺騙。所以，在校園網(wǎng)貸盛行的背景下，高校應(yīng)積極采取措施幫助減少校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。如安排教職工等及時(shí)掌握大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)情況及思想動(dòng)向，開(kāi)設(shè)金融理財(cái)?shù)认嚓P(guān)課程，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生理性消費(fèi)的指導(dǎo)。
第四，家庭方面。家庭是大學(xué)生的生活費(fèi)的主要來(lái)源，家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解學(xué)生的生活、花銷情況、思想狀況、創(chuàng)業(yè)意愿等。根據(jù)學(xué)生的性格特點(diǎn)予以積極的引導(dǎo)，減少其因攀比心理等造成的不合理消費(fèi)。此外，了解學(xué)生是否需要貸款或已經(jīng)貸款，及時(shí)給予教育和指導(dǎo)。
最后，大學(xué)生個(gè)人方面。大學(xué)生要加強(qiáng)自身的辨別能力、理性分析能力。一方面要防止自己上當(dāng)受騙、個(gè)人信息被盜用；另一方面樹立理性消費(fèi)觀，正確看待貸款消費(fèi)，在自己經(jīng)濟(jì)能力承受范圍內(nèi)適度消費(fèi)、在真正有貸款需求時(shí)謹(jǐn)慎適度貸款，認(rèn)真審查貸款平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)資格，仔細(xì)閱讀貸款流程及還款要求等，誠(chéng)信借款、按時(shí)還款，以免影響自身誠(chéng)信、觸犯相關(guān)法律。
以上就是我們關(guān)于長(zhǎng)春市校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)的研究分析，希望對(duì)校園網(wǎng)貸平臺(tái)的進(jìn)一步整改、發(fā)展有所啟發(fā)，并使高校大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)有進(jìn)一步的了解，從而在一定程度上控制校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板3
一、大學(xué)生校園貸款現(xiàn)狀
20xx年三月初，河南大學(xué)生鄭某因迷戀，在欠下多達(dá)60萬(wàn)的校園網(wǎng)貸之后，選擇跳樓自殺。該事件轟動(dòng)全國(guó)，同時(shí)也讓五花八門的“校園分期貸”平臺(tái)暴露在大眾眼皮底下。根據(jù)相關(guān)人士介紹，由于“校園分期貸”的辦理流程簡(jiǎn)單，只要學(xué)生能夠提供有效的身份證、學(xué)生證以及其他能證明其是在校學(xué)生身份的證明，不僅申請(qǐng)門檻比信用卡底，額度也比信用卡高。以某分期貸款平臺(tái)為例，只要不是非畢業(yè)生，其貸款額度最多可達(dá)1萬(wàn)元。有貸款平臺(tái)負(fù)責(zé)人將校園分期貸款的運(yùn)營(yíng)模式解釋為P2P的擴(kuò)展：其公司的資金來(lái)源于P2P公司，然后再去學(xué)校搜索優(yōu)秀的大學(xué)生人群債權(quán)，再引誘大學(xué)生選擇分期貸款。
主營(yíng)校園分期貸的公司其盈利途徑一般有兩種：一是將從P2P公司貸款的利息率算在學(xué)生身上，或者和電商討價(jià)還價(jià)，形成“商品高毛利+還款低利率”的盈利模式。由此計(jì)算，和信用卡分期付款一般7%以下的年利率相比，校園分期貸的一年息往往高達(dá)20%，而頗受學(xué)生追捧的“白條”利息也比信用卡利息高出一倍以上。學(xué)生一旦無(wú)力償還貸款余額，不但會(huì)影響日常生活學(xué)習(xí)，還會(huì)被列入不良信用記錄，影響其終身。
二、校園貸款存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┤狈ν晟频男@貸款體系政策
由于不需要復(fù)雜的信用證明，也不需要任何財(cái)務(wù)證明，大多數(shù)校園分期貸款平臺(tái)只需要學(xué)生提供能證明其學(xué)生身份的證件。著實(shí)吸引了不少學(xué)生。上述新聞主人公大學(xué)生僅憑幾張身份證學(xué)生證就貸款多達(dá)60萬(wàn)元，充分暴露了校園貸款的漏洞風(fēng)險(xiǎn)，但真正比校園貸款本身的高利率更令人鎮(zhèn)靜的是，多數(shù)校園貸款平臺(tái)的催繳方式令人震驚。一般如果走正常的法律程序的話，對(duì)于哪些無(wú)法按時(shí)還款的學(xué)生，校園貸款公司只需要將其到法院，在法院判定勝訴后再申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，繼而追回全部或部分欠款，這種方式不會(huì)威脅學(xué)生的人身安全，也不會(huì)存在讓學(xué)生父母償還、無(wú)法讓學(xué)生畢業(yè)就業(yè)等問(wèn)題。但現(xiàn)實(shí)是，這些校園貸款公司所采取的催款方式，往往是通過(guò)非法途徑歲學(xué)生進(jìn)行騷擾、威脅甚至是拘禁等極端手段，給學(xué)生施加壓力，強(qiáng)迫學(xué)生外出打工或者拆東墻補(bǔ)西墻再者是向父母要錢等方式來(lái)還清債務(wù)，對(duì)學(xué)生的生理和心里都造成了極大地傷害。
（二）大學(xué)生缺乏風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)
按理來(lái)說(shuō)，“校園貸”也不有其積極意義。由于如今“創(chuàng)客”文化的盛行，大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱情空前高漲，但龐大的創(chuàng)業(yè)資金對(duì)于初出茅廬的大學(xué)生來(lái)說(shuō)無(wú)疑是巨大的負(fù)擔(dān)，因此，此時(shí)的校園貸款就是一項(xiàng)很好的資金來(lái)源，不僅能幫助大學(xué)生實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，還可以減輕大學(xué)生的就業(yè)壓力。與此同時(shí)也有大學(xué)生由于家庭條件貧困，無(wú)法按時(shí)交納學(xué)費(fèi)而面臨輟學(xué)危險(xiǎn)，他們也可以利用校園貸款來(lái)交納學(xué)費(fèi)，完成自己的大學(xué)夢(mèng)想，同事也為家里減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是，校園貸款的利息絕對(duì)不容小覷，風(fēng)險(xiǎn)也由此而來(lái)。對(duì)于初出茅廬的大學(xué)生來(lái)說(shuō)。我們首先要做的就是擺正自己的消費(fèi)觀念，做到不盲目消費(fèi)，不隨意攀比，即使需要，對(duì)于校園貸款也要精打細(xì)算，每一筆錢都要花在刀刃上。作為大學(xué)生，我們也應(yīng)該提升自己的自制能力，做到適度消費(fèi)，一旦盲目消費(fèi)，缺乏安全理財(cái)一是，就會(huì)踏入校園貸款的陷阱無(wú)法自拔。
�。ㄈ┬@貸款市場(chǎng)監(jiān)管力度弱
校園借貸平臺(tái)的安全漏洞以及存在的風(fēng)險(xiǎn)，擾亂了正常的P2P模式。由于校園貸款的門檻較低，條件限制少，辦理貸款方便快捷，不僅吸引了大批需要用錢的學(xué)生，也讓另一部分不需要用錢的學(xué)生模糊了自己是否真正需要錢的意識(shí)，加入校園借貸平臺(tái)一直這樣放縱大學(xué)生虛假的消費(fèi)能力，那么最終只能是將自己推向風(fēng)口浪尖。只有網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和相關(guān)負(fù)責(zé)部門正確引導(dǎo)大學(xué)生的消費(fèi)觀念，才能真正在大學(xué)生市場(chǎng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。也就是說(shuō)，校園貸款只有做到真正迎合大學(xué)生的消費(fèi)需求，支持大學(xué)生正確的消費(fèi)觀念，而不是一味鉆法律的漏洞，才能經(jīng)久不衰，成為大學(xué)生需要的金融產(chǎn)品。
三、校園貸款對(duì)大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策分析
�。ㄒ唬┩晟凭W(wǎng)絡(luò)金融對(duì)大學(xué)生貸款政策體系
�。�1）建立“擔(dān)保人”制度。由于校園貸款方便快捷易得，吸引了大批學(xué)生，但又由于其沒(méi)有完善的后期應(yīng)對(duì)制度，因此急需建立“擔(dān)保人”制度。同銀行貸款一樣，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人要按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。這個(gè)“擔(dān)保人”可以是學(xué)生家長(zhǎng)，也可以是其他年滿十八周歲具備經(jīng)濟(jì)能力的個(gè)人或組織機(jī)構(gòu)，例如大學(xué)生需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)而選擇貸款，那么就應(yīng)該由學(xué)生所屬院�；蛲顿Y方作為擔(dān)保人，這樣不僅可以調(diào)高了貸款門檻，防止大學(xué)生沖動(dòng)貸款，也避免了大學(xué)生盲目消費(fèi)，盲目攀比，為大學(xué)生梳理正確的消費(fèi)觀念。
�。�2）完善校園貸款法律法規(guī)。在對(duì)校園分期貸的調(diào)查中，校園貸款機(jī)構(gòu)往往會(huì)用“零首付、低利息、低月供”等字眼來(lái)吸引學(xué)生的目光，但實(shí)際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。不但如此，一旦學(xué)生在規(guī)定期限內(nèi)無(wú)力償還時(shí)，所謂的逾期利息、違約金等猶如雪球一樣越滾越大，接近于高利貸的利息。例如“名校貸”的逾期違約金是未還金額的0.5%一天，而“趣分期”則是收取貸款金額的1%每天。更有少數(shù)小型貸款公司每天的違約金高達(dá)貸款金額的7%-8%。并且在學(xué)生還款期間，各類平臺(tái)還會(huì)收取服務(wù)金等費(fèi)用，這類費(fèi)用不僅高昂還會(huì)隱藏設(shè)置，比如，明面上是每個(gè)月5%的利率，可還設(shè)置了5%的服務(wù)費(fèi)，而這些還款細(xì)節(jié)，在學(xué)生前期咨詢時(shí)，很多公司客服的態(tài)度模棱兩可，不會(huì)給出明確的解釋。對(duì)于以上漏洞，有關(guān)部門應(yīng)該建立相應(yīng)的'法律法規(guī)，從借貸初期的合同到最后的還款后期，都要做出相應(yīng)明確的法律規(guī)定。
�。�3）加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生身份審核制度。按照這些校園貸款的運(yùn)營(yíng)思路，一般只要確保學(xué)生是該校在校生，就不會(huì)有太大的問(wèn)題。但有的貸款公司為了快速發(fā)展擴(kuò)展本公司的業(yè)務(wù)，會(huì)放松對(duì)于貸款學(xué)生的身份審查。曾有新聞曝光，需要貸款的學(xué)生會(huì)利用身邊同學(xué)的身份去貸款，并且審核通過(guò)，這也就暴露了貸款公司在審核身份這方面猶如擺設(shè)。對(duì)于大學(xué)生如何利用這筆借款也不會(huì)進(jìn)行后臺(tái)跟蹤，僅僅憑借學(xué)生貸款時(shí)的理由默認(rèn)款項(xiàng)的用途，這在無(wú)形中增加了學(xué)生貸款的危險(xiǎn)系數(shù)。正常來(lái)說(shuō)，貸款公司在學(xué)生貸款初期就對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的身份審查，嚴(yán)格核實(shí)所上交到電子材料，安排校園人親自上門確認(rèn)其身份的真實(shí)性，以及是否具備還款能力，在貸款后期，也要對(duì)貸款人的款項(xiàng)用途進(jìn)行跟蹤，確保其資金的安全。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)宣傳增加大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)
�。�1）增加大學(xué)生信用教育。在現(xiàn)在的社會(huì)生活中，個(gè)人的信用記錄尤為重要，一個(gè)人的信用記錄與其生活息息相關(guān)，作為一名大學(xué)生可能會(huì)涉及出國(guó)留學(xué)或是畢業(yè)后的貸款購(gòu)置房產(chǎn)，這都與個(gè)人信用記錄掛鉤。但由于國(guó)內(nèi)高校并未加強(qiáng)大學(xué)生這方面的意識(shí)，往往是學(xué)生需要和銀行打交道時(shí)，才意識(shí)到信用記錄的重要性。對(duì)于如今頻頻發(fā)生的這類現(xiàn)象，有專家不斷呼吁要加強(qiáng)大學(xué)生的信用意識(shí)，使大學(xué)生重視自己的信用記錄。如今我國(guó)我國(guó)個(gè)人信用制度在不斷完善，信用記錄對(duì)我們生活影響越來(lái)越大的同事，黑名單上的不良信用記錄負(fù)面影響也會(huì)越來(lái)越大。因此對(duì)于現(xiàn)在的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，我們不僅僅要確保自己的信用記錄不受任何影響，同時(shí)也要不斷為自己增加信用，創(chuàng)造一個(gè)良好的信用記錄，對(duì)今后出國(guó)深造或是在銀行貸款購(gòu)置房產(chǎn)都能一帆風(fēng)順。
�。�2）限制大學(xué)生貸款次數(shù)�，F(xiàn)今較受大學(xué)生追捧的校園分期貸款類似于愛(ài)學(xué)貸、趣分期、分期樂(lè)等，這些貸款機(jī)構(gòu)幾乎不會(huì)考慮來(lái)申請(qǐng)貸款的學(xué)生是否有過(guò)其他貸款記錄，或者是否具備償還能力，一般來(lái)說(shuō)，一名在校研究生可以分別在5家學(xué)生貸款的主要平臺(tái)上快速借款多達(dá)10萬(wàn)元。而這整個(gè)過(guò)程中，家長(zhǎng)毫不知情。學(xué)生貸款消費(fèi)無(wú)可厚非，但是學(xué)生必須認(rèn)清自己是否具備償還能力。這類貸款平臺(tái)鼓勵(lì)大學(xué)生購(gòu)買‘力所不能及’的產(chǎn)品，助長(zhǎng)了大學(xué)生隨意攀比的心理以及不合理的消費(fèi)觀念，因此對(duì)于實(shí)現(xiàn)大學(xué)生貸款信息全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，限制大學(xué)生貸款次數(shù)以及金額迫在眉睫。
�。�3）告知綜合成本。據(jù)之前曝光的學(xué)生貸款事故介紹，校園貸款機(jī)構(gòu)往往會(huì)以零首付、低利率、低月供等字眼來(lái)吸引學(xué)生，一般校園貸款的月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但實(shí)際上校園貸款的幾率絕非在宣傳中所稱那么低廉，如果期限按照一年來(lái)算，其貸款年化利率普遍在20%以上，這個(gè)數(shù)字對(duì)于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源涉世未深的學(xué)生來(lái)說(shuō)，比高利貸還嚇人。而以上這些信息，通常是對(duì)貸款的學(xué)生隱瞞的。對(duì)于校園貸款機(jī)構(gòu)類似的違規(guī)做法，應(yīng)該明確要求貸款機(jī)構(gòu)公布綜合成本，而不是以偏概全期滿消費(fèi)者。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)大學(xué)生貸款的監(jiān)管
�。�1）加大違規(guī)處罰力度。如今，我國(guó)的信用體系建設(shè)尚不成熟，無(wú)法再短期內(nèi)完善信用體系，再加上校園貸款市場(chǎng)的問(wèn)題較為嚴(yán)重，不符合規(guī)定的行為屢見(jiàn)不鮮。因此想要有效杜絕類似現(xiàn)象，就一定要制定嚴(yán)格的處罰措施，實(shí)行有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，一旦發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象，必須按照規(guī)定加以嚴(yán)懲。雖然直到現(xiàn)在關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管的文件還沒(méi)有正式出臺(tái)，一些具體的處罰力度也歸于地方管轄，但通過(guò)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》可以看出，地方金融監(jiān)管部門常用的處罰措施僅僅是“口頭警告、通報(bào)批評(píng)或者處以3萬(wàn)元的罰款”。這種無(wú)關(guān)痛癢的處罰力度著實(shí)太輕，想要從根本上治理好那些鉆法律空咋、打球的P2P平臺(tái)，簡(jiǎn)直是無(wú)稽之談。假如能夠?qū)τ袊?yán)重違規(guī)行為的貸款機(jī)構(gòu)處刑罰，將會(huì)大大降低違規(guī)事件的發(fā)生。
�。�2）加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸市場(chǎng)監(jiān)管。一般來(lái)說(shuō)，校園貸款機(jī)構(gòu)會(huì)采取線上廣告宣傳，下載手機(jī)應(yīng)用給予一定額度的優(yōu)惠以及高薪招聘人等方式宣傳自己的平臺(tái)機(jī)構(gòu)。對(duì)于這些半真半假的廣告宣傳，一些城市例如北京已經(jīng)明確要求下架所有P2P廣告，包括電視臺(tái)、地鐵、報(bào)紙等，但更多城市還沒(méi)有做出一些整改措施，由此可見(jiàn)廣告宣傳限制這塊還需加強(qiáng)監(jiān)管。同時(shí)，也可以利用電視或地鐵廣告、手機(jī)信息推送、網(wǎng)絡(luò)等新聞傳播媒介，宣傳校園貸款的知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)漏洞，并舉例常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的類型、慣用手法和動(dòng)態(tài)特征，加強(qiáng)公民尤其是大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)慎貸款。
�。�3）規(guī)范平臺(tái)審核流程。開(kāi)頭新聞事件中的主人公大學(xué)生，以班長(zhǎng)的身份編造借口獲得全班近30位同學(xué)的個(gè)人身份信息，并順利從多個(gè)平臺(tái)上獲得貸款，其中被負(fù)債最多的同學(xué)，達(dá)到了11萬(wàn)元。從這一新聞事件中我們也可以很容易的發(fā)現(xiàn)，在校園借款過(guò)程中，及時(shí)借款人不是證件上的本人也能夠順利通過(guò)貸款機(jī)構(gòu)的身份審核，就說(shuō)明這些貸款機(jī)構(gòu)的審核系統(tǒng)存在這嚴(yán)重的漏洞。網(wǎng)貸平臺(tái)尤其是校園貸款平臺(tái)更應(yīng)該規(guī)范貸款流程，建立符合法律法規(guī)的業(yè)務(wù)，對(duì)申請(qǐng)貸款的人員進(jìn)行嚴(yán)格的身份審查，對(duì)于貸款后期出現(xiàn)的信息物價(jià)身份審核不實(shí)等情況導(dǎo)致的貸款事故，貸款機(jī)構(gòu)也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板4
項(xiàng)目名稱：貴州省高等學(xué)校大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃、六盤水師范學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃成果之一（項(xiàng)目編號(hào)：201610977012）
1、校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀
當(dāng)下的校園網(wǎng)貸主要有三種形式，一種是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，即由第三方提供借貸平臺(tái)給學(xué)生提供貸款。另一種是校園分期購(gòu)物平臺(tái)，如“優(yōu)分期”這類用來(lái)按揭購(gòu)買化妝品、高檔品等各類商品的平臺(tái)；最后一種則是電商提供的信貸服務(wù)?，[1]如“螞蟻花唄”這類先購(gòu)物。校園網(wǎng)貸這一特殊的借款形式與大學(xué)生的關(guān)系越加密切，引起了社會(huì)的極大關(guān)注。許多借貸平臺(tái)都具有同樣的特點(diǎn)。
其一、僅憑身份證、學(xué)生證、填寫個(gè)人信息、父母資料等，不需要面對(duì)面就可以獲得千元或上萬(wàn)元的資金，門檻之低讓人咋舌。還有一種名叫“裸持”貸款的新方式也開(kāi)始出現(xiàn)�？此频烷T檻下隱藏著一顆隨時(shí)可以引爆的炸彈。
其二、申請(qǐng)人在進(jìn)行貸款時(shí)，父母、輔導(dǎo)員、大學(xué)同學(xué)、班委和室友等他人的號(hào)碼是必填項(xiàng)。不知不覺(jué)中，申請(qǐng)人實(shí)際上在背后已有多個(gè)“隱形擔(dān)保人”，一旦逾期未還，所有人都將成為追債環(huán)節(jié)的一部分。[2]
其三、在我們調(diào)查的兩所六盤水市高校中均有平臺(tái)發(fā)展的負(fù)責(zé)人，被稱為“校園”，他們像銷售員一樣有銷售任務(wù)、區(qū)域任務(wù)，還可發(fā)展自己的線下推銷人員來(lái)張貼、發(fā)放廣告，或以“掃二維碼注冊(cè)獲得商家小禮品”等方式完成自己的銷售任務(wù)。層層分包提成的發(fā)展模式，也為攪亂校園正常秩序出了“一把力”。
既有網(wǎng)絡(luò)各平臺(tái)低門檻、無(wú)利息的誘導(dǎo)，又有線下校園的大力助推，網(wǎng)貸平臺(tái)入侵大學(xué)校園也在意料之中。僅在六盤水搜索出的“大學(xué)生貸款群”就有十余個(gè)，每個(gè)群中人數(shù)均有90個(gè)以上。在網(wǎng)貸過(guò)程中，各項(xiàng)手術(shù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、催收費(fèi)或其他變相費(fèi)用早已將利息抬得很高，有的甚至已經(jīng)超過(guò)36%。而大部分網(wǎng)貸平臺(tái)雖變相收取了很高的利息費(fèi)用，但卻始終將之控制在24%以內(nèi)，這是因?yàn)椤蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中規(guī)定：“借貸雙方約定利率未超過(guò)24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息”，[3]許多平臺(tái)的聰明之處就在于利用法律不全面的灰色地帶將魔爪伸向了大學(xué)校園。
2、校園網(wǎng)貸發(fā)展的原因
�。ㄒ唬┚W(wǎng)貸平臺(tái)具吸引力
第一，資金需求旺盛，大學(xué)生是想法多而手頭緊的典型群體，正是抓住了大多數(shù)大學(xué)生這樣的內(nèi)心想法，才能夠使它在校園中如此受歡迎；第二，大學(xué)生自己雖無(wú)穩(wěn)定自主收入來(lái)源，卻有父母的隱形擔(dān)保，可“看爹借錢”；第三，大學(xué)校園中學(xué)生聚集，客源豐富，發(fā)傳單，招等，很容易找到借款者及“從業(yè)者”。市場(chǎng)需求如此大而且又如此容易“俘獲”，怎能讓投資者不趨之若鶩呢？
（二）善于利用灰色地帶
對(duì)于校園網(wǎng)貸，我國(guó)仍處于初始探索階段，僅有一些規(guī)定和粗放式的范圍較大的相關(guān)文件或者處理方法，沒(méi)有強(qiáng)制性的法律來(lái)加以專門管理和有效監(jiān)督，如此則助長(zhǎng)了許多不良網(wǎng)貸平臺(tái)的產(chǎn)生和壯大。另一方面學(xué)校和家人的不重視，間接造成大學(xué)生盲目網(wǎng)貸。他們大部分并不知道學(xué)生可以如此輕松便能拿到少則幾百多則上萬(wàn)的錢，更不用說(shuō)透徹地了解拿錢背后的巨坑，所以談不上管理或限制。平臺(tái)本身的“保密工作”自然也深得在校大學(xué)生的心。
�。ㄈ╇y以把握的欲望
如果說(shuō)政府相關(guān)管理部門、學(xué)校及父母的忽視監(jiān)督為大學(xué)生網(wǎng)貸創(chuàng)造了一定條件，那么部分大學(xué)生難以把控的欲望，不很成熟的心理和不夠理智的行為就是其爆發(fā)的導(dǎo)火索。
為了進(jìn)一步探求校園網(wǎng)貸行為，我們?cè)诹P水兩所高校進(jìn)行了一次問(wèn)卷調(diào)查。在此次活動(dòng)中，調(diào)查小組在大一到大四學(xué)生中有目的地分發(fā)了250份問(wèn)卷，收回243份。調(diào)查顯示：16.8%的人使用過(guò)校園網(wǎng)貸，5次以上的占3.44%；68%的同學(xué)對(duì)校園網(wǎng)貸感興趣并準(zhǔn)備嘗試此種方式。值得注意的是，90%的同學(xué)對(duì)信用并不了解。在進(jìn)行了貸款后，大多數(shù)同學(xué)會(huì)省下生活費(fèi)或者向朋友借錢，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款，如果實(shí)在無(wú)法承擔(dān)，便向父母開(kāi)口，再還所借的錢。在這兩所高校中，雖所貸金額未達(dá)到難以控制的程度，但許多大學(xué)生其實(shí)已陷入“連環(huán)貸”的圈套中，“拆東墻補(bǔ)西墻”成為最普遍存在的現(xiàn)象。
3、校園網(wǎng)貸的未來(lái)
首先，管理部門可制定相關(guān)法律硬性規(guī)定，借貸平臺(tái)不允許以其他形式來(lái)變相收取費(fèi)用，充分做到“明處”借J。借貸人必須有完整的身份信息，須經(jīng)得第二還款人同意，并一起了解所貸款項(xiàng)的使用。值得高興的是，近期，貴州省下發(fā)了《省教育廳辦公室關(guān)于開(kāi)展校園網(wǎng)貸防范集中專項(xiàng)教育的通知》文件指出，針對(duì)部分不良校園網(wǎng)貸的刻意誘導(dǎo)行為，要進(jìn)一步做好校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范專項(xiàng)教育工作，提出：做好校園網(wǎng)貸教育引導(dǎo)工作，做好校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作、做好經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生精準(zhǔn)扶貧工作等具體的措施來(lái)監(jiān)管和引導(dǎo)校園網(wǎng)貸的健康發(fā)展。另外，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、教育部、工業(yè)和信息化部、公安部和工商總局六部門聯(lián)合印發(fā)《工商總局等六部門關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的.通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）要求，各地工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門積極配合相關(guān)部門規(guī)范整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，加大對(duì)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，配合相關(guān)部門開(kāi)展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的排查和處置工作，提供有關(guān)企業(yè)的登記、公示和監(jiān)管信息；對(duì)未在法定期限內(nèi)公示年度報(bào)告、通過(guò)登記的住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系的嚴(yán)重違法失信企業(yè)，工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門要依法將其分別列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；對(duì)從事非法集資活動(dòng)被相關(guān)部門責(zé)令關(guān)閉或被工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，要通過(guò)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)予以公示，并依法限制其法定代表人任職資格，納入部門聯(lián)合懲戒范圍；公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌犯罪以及金融監(jiān)管部門認(rèn)定已經(jīng)構(gòu)成非法金融活動(dòng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門依法責(zé)令其停止廣告，嚴(yán)厲打擊違法廣告行為。
其次，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)充分履行告知義務(wù)，在自身所在網(wǎng)頁(yè)的醒目位置表現(xiàn)真實(shí)情況，如可貸多少，利息多少等確切信息，且各個(gè)平臺(tái)間應(yīng)設(shè)置每人最多可貸款數(shù)量，從而形成一定的自律。而“無(wú)論你在其他平臺(tái)貸多少款都不會(huì)影響下一次貸款”的方式則應(yīng)絕對(duì)杜絕，強(qiáng)令其以合理的方式追求行業(yè)利潤(rùn)。
最后，學(xué)校應(yīng)采取多種多樣的方式適時(shí)疏導(dǎo)學(xué)生不合理、不科學(xué)的畸形消費(fèi)心理。學(xué)�？稍诠鏅趶堎N相關(guān)警示語(yǔ)，可采取舉辦相關(guān)講座，組織班會(huì)等形式對(duì)學(xué)生加以教育，讓學(xué)生充分認(rèn)識(shí)盲目網(wǎng)貸可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果。家長(zhǎng)在任由孩子在大學(xué)校園中自主鍛煉的前提下，適當(dāng)?shù)販贤私�，支持或反�?duì)都應(yīng)反饋給孩子，讓之學(xué)會(huì)做出理智而正確的決定。而大學(xué)生自己也應(yīng)嚴(yán)格要求自己，不隨波逐流，應(yīng)該學(xué)會(huì)聽(tīng)取多方意見(jiàn)再做決定的行為。多措并舉的教育下，使其逐漸能認(rèn)識(shí)網(wǎng)貸，拒絕盲目網(wǎng)貸，從而形成良好的消費(fèi)觀。
總之，網(wǎng)貸已成為這個(gè)時(shí)代的另一種聲音，絕對(duì)的反對(duì)顯然不可取，那么就規(guī)范化、制度化，讓網(wǎng)貸以其全新的積極的一面為大學(xué)生所用，發(fā)揮它應(yīng)有的價(jià)值。
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板5
進(jìn)入二十一世紀(jì)將近二十年了，國(guó)家十三五規(guī)劃開(kāi)始了第二個(gè)年頭，越來(lái)越多的經(jīng)濟(jì)要素迸發(fā)出更多的活力，擴(kuò)大到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域和角落，這自然也包括了高校。
一、校園的產(chǎn)生條件
�。ㄒ唬┫M(fèi)群體龐大
都說(shuō)90后是不知道珍惜的一代，享受著中國(guó)式的父愛(ài)母愛(ài)，向往著美國(guó)式的自由自在，揮霍著大把大把的父母的金錢，大學(xué)校園里開(kāi)著豪車來(lái)上學(xué)，背著愛(ài)馬仕包的學(xué)生大有人在，鼓起的荷包和超前的消費(fèi)觀念，這些都為校園的形成提供了必要的支持，試想一下，如果沒(méi)有一定消費(fèi)能力的人群，校園找誰(shuí)來(lái)消費(fèi)呢？
�。ǘ┢髽I(yè)宣傳方便
企業(yè)也把目標(biāo)放在了校園，學(xué)生不需要或者只需要一點(diǎn)點(diǎn)象征性的啟動(dòng)資金，就能成為一個(gè)品牌的校園。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，一個(gè)高校不算什么市場(chǎng)，但是全國(guó)的高等院校這個(gè)市場(chǎng)可就大了，如果由企業(yè)直接在校園中開(kāi)展商業(yè)活動(dòng)，基本上是不可行的，校方肯定不允許，但是借助學(xué)生來(lái)進(jìn)行，能夠起到事半功倍的效果，本校學(xué)生這個(gè)身份很輕易的就能遷移到對(duì)品牌的認(rèn)同，而且，這都是公司未來(lái)的消費(fèi)群體，取得了他們的認(rèn)可，而他們步入社會(huì)賺錢后將擁有更多的可支配現(xiàn)金，會(huì)消費(fèi)更多的產(chǎn)品。
�。ㄈ╁憻拰W(xué)生能力
對(duì)于學(xué)生而言，通過(guò)成為校園，能夠得到一次鍛煉自己的機(jī)會(huì)，在推廣產(chǎn)品的同時(shí)能認(rèn)識(shí)更多的人，都說(shuō)校園就是一個(gè)小社會(huì)，在正式進(jìn)入社會(huì)之前能有一次預(yù)演，防止以后畢業(yè)了產(chǎn)生就業(yè)的恐慌，另外大學(xué)的課程不算很緊，在課余時(shí)間能夠做點(diǎn)，而不是單純的打游戲之類的浪費(fèi)時(shí)間，也算是挺有意義的事。
二、校園的問(wèn)題
校園看上去有這么多好處，但是實(shí)際上，被人詬病的缺點(diǎn)也有很多。
�。ㄒ唬┊a(chǎn)品質(zhì)量無(wú)保障
在校園中有很多品牌，不僅僅有大家耳熟能詳?shù)拇笈�，還有一些名不見(jiàn)經(jīng)傳的小品牌，根據(jù)我們的調(diào)查發(fā)現(xiàn)不同的品牌利潤(rùn)分成也不同。大品牌因?yàn)榭诒茫暗男麄饕呀?jīng)到位，想要成為的人數(shù)多，往往公司給出的報(bào)酬就比較低，反觀小品牌，知道人數(shù)少，正需要大量的宣傳和產(chǎn)品形象的建立，提供的報(bào)酬就相對(duì)較高。但是小品牌沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)足夠的檢驗(yàn)，很可能存在一些瑕疵，質(zhì)量上不敢保證。很多校園的品牌打著響亮的旗號(hào)，比如某某明星代言，韓國(guó)爆款產(chǎn)品等等，但是真正的效果有待檢驗(yàn)。
�。ǘ┕ぷ鬏^為簡(jiǎn)單、繁雜，讓人質(zhì)疑能否鍛煉能力
自從校園興起之后，校園內(nèi)的電線桿，宿舍和寢室樓道的墻壁上就多了很多宣傳單。為了讓更多人知道，校園往往選擇張貼、發(fā)放宣傳單的這樣簡(jiǎn)單粗暴的方式，由于雇不起人，這些事情當(dāng)然得自己動(dòng)手來(lái)做，所以，大部分的時(shí)間都花在了這上面。通過(guò)單純的貼小廣告想要積攢下什么有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)是不可行的。
�。ㄈ┱加蒙险n的時(shí)間，得不償失
經(jīng)過(guò)我們的走訪，很多都說(shuō)，本來(lái)是打算把這個(gè)作為一項(xiàng)兼職來(lái)干的，沒(méi)想到到后面，占用的時(shí)間越來(lái)越多，有時(shí)候甚至不得不犧牲掉自己上課的時(shí)間。每個(gè)人的心里都有桿秤，該上課的時(shí)候不上課，就算賺到了錢，那錢和自己的學(xué)習(xí)比起來(lái)顯得太微不足道。
�。ㄋ模┲車瑢W(xué)對(duì)于校園模式的厭倦
現(xiàn)在隨著越來(lái)越多的同學(xué)加入到校園中去，朋友圈和QQ空間里的廣告也越來(lái)越多，本來(lái)是一個(gè)表達(dá)自我的地方，全都被同學(xué)的廣告填滿了，周圍同學(xué)對(duì)于校園的厭惡程度也在與日俱增。單一的宣傳模式已經(jīng)不再適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的需求，但是眾多校園還在爭(zhēng)奪著這最后一塊蛋糕。
三、校園中的敏感話題――校園貸款
在校園中還有一塊特別的――校園貸款。我們特別采訪了京東校園貸款的校園負(fù)責(zé)人，這是校園中一個(gè)相對(duì)比較新的領(lǐng)域，不再是簡(jiǎn)單的買賣貨物，而是提供借貸服務(wù)來(lái)滿足學(xué)生群體購(gòu)買的需求。
（一）前景廣闊
如果按照全國(guó)在校生2600多萬(wàn)，每人每年分期消費(fèi)5000元進(jìn)行估算，大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)�？梢赃_(dá)到上千億元。很多公司都已經(jīng)意識(shí)到了這一點(diǎn)，校園貸款已經(jīng)在高校開(kāi)展得如火如荼，真正走入公眾視線卻是通過(guò)“催款”“暴力威脅”等負(fù)面新聞的曝光。
�。ǘ╊愋捅姸�
按照京東白條的校園介紹，校園貸通常分為三種：一是以大學(xué)生為服務(wù)對(duì)象的專業(yè)的分期購(gòu)物平臺(tái)，大部分大學(xué)生會(huì)在這上面分期購(gòu)買數(shù)碼產(chǎn)品，部分學(xué)生還會(huì)進(jìn)行較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P貸款平臺(tái)，這就有點(diǎn)類似社會(huì)上存在的天使投資和學(xué)校里的獎(jiǎng)助學(xué)金，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)；三是京東白條、支付寶花唄等電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)，京東白條相比較而言額度更高，最少三千，有時(shí)候多的能拿到八千，支付寶花唄提供的額度則要看之前的消費(fèi)水平，消費(fèi)越多則額度越大。還有一些名不見(jiàn)經(jīng)傳的小公司也在開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，但是這類公司的風(fēng)險(xiǎn)比較大，允許規(guī)定少，容易借到錢，但是隱形的手續(xù)費(fèi)高，追錢的手段也比較極端，為了穩(wěn)妥起見(jiàn)，他選擇了比較大的公司京東，負(fù)責(zé)幫助同學(xué)開(kāi)通白條業(yè)務(wù)。
�。ㄈ╅_(kāi)通方便
作為負(fù)責(zé)人，他有一套工具，便攜式的'身份證掃描儀是最重要的。開(kāi)通的方式很簡(jiǎn)單，只需要拍幾張照，將身份證信息錄入，熟練的人能在5分鐘之內(nèi)完成開(kāi)通工作。據(jù)他介紹，開(kāi)通一個(gè)能拿到50元的提成，相比較而言還算是少的，有的平臺(tái)能拿到100甚至更多。
�。ㄋ模┆�(dú)有的問(wèn)題
校園貸不僅存在上述的所有存在的缺陷，而且還有以下弊端。大學(xué)生是市場(chǎng)中同時(shí)具有消費(fèi)意愿很強(qiáng)烈但是能力不強(qiáng)的特點(diǎn)，單純從貸款行業(yè)角度來(lái)看，這樣的人最需要貸款，同時(shí)在學(xué)生的背后站著的是一個(gè)家庭，一對(duì)掙錢養(yǎng)家的父母親，即使學(xué)生因?yàn)闆](méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，沒(méi)有辦法獨(dú)立還款，但是一般來(lái)講不存在還不上貸款的可能性，屬于優(yōu)質(zhì)貸款對(duì)象。正是出于這種考慮，所以我們可以看到，審核的手續(xù)極為簡(jiǎn)單，特別簡(jiǎn)陋，不需要像銀行貸款一樣，提供抵押或者收入證明或者擔(dān)保等等，只要你是個(gè)在校生就能貸款。這看上去特別方便，一旦你還不上款情況就慘了。像京東白條，如果逾期，一方面要收取滯留金罰款，另一方面會(huì)及時(shí)聯(lián)系你，如果直接聯(lián)系不上，會(huì)聯(lián)系你在申請(qǐng)時(shí)留下的室友電話，輔導(dǎo)員電話和家長(zhǎng)�？偰苷业侥闵磉叺娜�，總能收到最后的貸款。
（五）真實(shí)發(fā)生的案例
《中國(guó)青年報(bào)》3月29日?qǐng)?bào)道，擔(dān)任湖南某大學(xué)學(xué)生會(huì)主席的李某，使用他人信息先后在不同網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)借貸100多萬(wàn)元，最終無(wú)力償還。因涉嫌詐騙罪，李某于2月25日被衡陽(yáng)市珠暉區(qū)公安分局抓獲歸案，受騙上當(dāng)?shù)谋缓θ税ɡ钅乘趯W(xué)校的27名學(xué)生。《京華時(shí)報(bào)》3月30日?qǐng)?bào)道，天津某高校大三學(xué)生小劉幫助一名學(xué)姐通過(guò)十余個(gè)貸款平臺(tái)進(jìn)行貸款，金額近10f元，還款期限將要到了，但是卻聯(lián)系不上這名學(xué)姐。據(jù)了解，曾幫這位學(xué)姐進(jìn)行借貸的還有北京及天津數(shù)十名大學(xué)生。記者得到大興警方的消息，改名女生已被警方刑拘。
無(wú)獨(dú)有偶，《揚(yáng)子晚報(bào)》3月31日?qǐng)?bào)道，在蘇州大學(xué)應(yīng)用技術(shù)學(xué)院也有這樣一名學(xué)長(zhǎng)，打著幫忙刷單的旗號(hào)，勸說(shuō)部分學(xué)弟學(xué)妹從他指定的校園貸上進(jìn)行貸款。但還款期限將至，學(xué)長(zhǎng)不但沒(méi)有按時(shí)還款，而且連人都找不到了。這導(dǎo)致他們每天收到各地打來(lái)的催債電話。經(jīng)過(guò)記者調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這次校園借貸事件至少涉及88名在校大學(xué)生。
四、解決的方法與對(duì)策
面對(duì)校園的這些問(wèn)題，我們應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)。
（一）政府要出臺(tái)更加具體的法律法規(guī)
其實(shí)相關(guān)部門早就注意到了校園貸款的不規(guī)范，早在20xx年7月，人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，隨后，20xx年4月，有關(guān)部門出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。銀監(jiān)會(huì)明確表示，整治重點(diǎn)會(huì)放在校園貸款，對(duì)于暴力收款的現(xiàn)象要發(fā)現(xiàn)一起、查處一起，決不姑息。另外，教育部聯(lián)合其他部門建立了校園網(wǎng)貸聯(lián)合工作機(jī)制，從另一層面防止校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。
從當(dāng)時(shí)的媒體報(bào)道看，在中央和地方的雙重壓力下，專項(xiàng)整治是卓有成效的，不少校園貸選擇轉(zhuǎn)型，而眼下媒體對(duì)校園貸問(wèn)題的再次曝光，讓人對(duì)專項(xiàng)整治的效果產(chǎn)生懷疑，到底是校園貸重新死灰復(fù)燃還是之前本來(lái)沒(méi)有處理到位。違規(guī)的校園貸還在向在校大學(xué)生伸出黑手。治理校園貸，絕對(duì)不是一蹴而就的事情，要想完全杜絕必須建立起長(zhǎng)效機(jī)制，找到其中的根本利益鏈，在制度上杜絕。
（二）司法機(jī)關(guān)依法查處違規(guī)校園貸，追究法律責(zé)任
根據(jù)法律，年收益率超過(guò)36%的就屬于高利貸。而某些校園貸的利息早已超過(guò)警戒線，只是貸款一萬(wàn)卻要還款八萬(wàn)，這比很多高利貸都要厲害，對(duì)于這樣的校園貸完全就把學(xué)生當(dāng)作是待宰的綿羊，借錢之前好聲好氣，只要學(xué)生借了，之后就以各種名義來(lái)調(diào)高利率，逼著沒(méi)有多少社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生就犯規(guī)對(duì)于這類校園高利貸，法律應(yīng)該依法嚴(yán)懲不貸。
（三）推出合理正規(guī)的貸款項(xiàng)目
校園貸的成功在另一方面也說(shuō)明了當(dāng)下制度的缺位，制度是要一步一步走向完善的，市場(chǎng)能幫助我們更快得找到不足之處。既然校園貸這么火爆就說(shuō)明了學(xué)生貸款大有可為，相關(guān)部門比如教育部、各大高校和信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)，能否推出相關(guān)的金融服務(wù)和產(chǎn)品，更多數(shù)量的學(xué)生貸款，解決學(xué)生生活中的問(wèn)題。只要我們著手去做了就會(huì)發(fā)現(xiàn)原來(lái)沒(méi)有這么困難。
（四）提高財(cái)商，加強(qiáng)教育
教育部門和各地高校，要加強(qiáng)理財(cái)教育。大學(xué)生剛從家里獨(dú)立，手上突然有很多可以自由支配的資源，容易沖動(dòng)消費(fèi)，合理引導(dǎo)適度消費(fèi)不僅僅是家長(zhǎng)需要做的，同時(shí)也是各個(gè)學(xué)校應(yīng)該關(guān)注的，學(xué)校不僅是教授知識(shí)的地方，還是完善人格，樹立正確人生觀、價(jià)值觀、消費(fèi)觀的地方。從大一開(kāi)始，就要適當(dāng)加入財(cái)商教育，提高同學(xué)們的自我保護(hù)意識(shí)和防范意識(shí)，促進(jìn)學(xué)生的全面成長(zhǎng)。
�。ㄎ澹┱J(rèn)真學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)
大學(xué)生的本職工作還是要學(xué)習(xí)，只有在保證了學(xué)習(xí)的情況下才可以去拓展自己其他的能力。專業(yè)能力的高低決定了之后就業(yè)的廣度和寬度。無(wú)論你是否喜歡自己所在的專業(yè)，既然選擇了就應(yīng)該好好走下去，除非你已經(jīng)下定決心要轉(zhuǎn)專業(yè)或者自己選擇創(chuàng)業(yè)。
參考文獻(xiàn)：
[1]齊月.電子商務(wù)形勢(shì)下校園模式的研究[J].現(xiàn)代營(yíng)銷（學(xué)苑版），20xx.
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板6
在宿舍樓會(huì)客廳的走廊上，也隨處可以看到大學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)張貼的海報(bào)，有些甚至直接覆蓋在學(xué)校官方告示欄上。據(jù)了解，在此之前，校園網(wǎng)貸廣告在校內(nèi)覆蓋范圍十分大，大約每走20步就能看到一張這樣的海報(bào)。但在出現(xiàn)河北大學(xué)生網(wǎng)貸自殺案件之后，學(xué)校加強(qiáng)了對(duì)網(wǎng)貸類海報(bào)的管制。那些貼在校園官方告示欄內(nèi)的校園網(wǎng)貸廣告，只要上面有二維碼，就會(huì)被保安劃掉，不過(guò)，劃破了二維碼，廣告的效應(yīng)難道就完全不存在了嗎？
在學(xué)校，若想在官方公告欄上張貼廣告，必須獲得校保衛(wèi)處的審批許可。這些未經(jīng)允許貼上去的商業(yè)海報(bào)，大多是校園內(nèi)兼職的同學(xué)趁著夜色偷偷貼粘上的。第二天早上，學(xué)生上課時(shí)必經(jīng)學(xué)校公告欄時(shí)，自然會(huì)看到這些廣告的存在。當(dāng)然由于是未經(jīng)允許，這些海報(bào)的生命期僅有半天，下午則會(huì)被保衛(wèi)處全部清空。在刷樓貼廣告僅有不足百元薪酬的情況下，仍然有同學(xué)愿意兼職分發(fā)廣告和傳單。這些傳單散落在校園的各個(gè)角落。鋪天蓋地的海報(bào)給校園清潔帶來(lái)極大的不便，這些海報(bào)最后的下場(chǎng)也只能是被扔進(jìn)垃圾桶里。
刷樓是大部分校園網(wǎng)貸平臺(tái)作為線下宣傳的一種重要方式，趁著夜色某同學(xué)開(kāi)始分發(fā)小廣告，每刷一棟樓約40元。
校園通常會(huì)拿著海報(bào)廣告?zhèn)鲉危瞄_(kāi)寢室的門進(jìn)行宣傳，有些人為了提高效率會(huì)選擇在夜里11點(diǎn)半寢室熄燈之后，將傳單從門縫塞進(jìn)去。但是，在門縫塞傳單，很容易被大家忽略并扔掉，一些“聰明”的會(huì)把傳單夾在門把手上，只要有人推門，就會(huì)有傳單飄落，讓同學(xué)們不得不注意到它。
在男生宿舍的第三食堂內(nèi)，長(zhǎng)約1.5米、寬0.7米的大型電子稿廣告板上，輪番推送著分期借貸的.廣告。這則分期購(gòu)物節(jié)的通知，趕在春季大學(xué)生購(gòu)物的高峰期。針對(duì)大學(xué)生群體主要的購(gòu)物需要，類似手機(jī)、話費(fèi)、衣服鞋子等都有著不同的折扣，細(xì)看廣告，數(shù)字誘惑還真不少。
著手負(fù)責(zé)大學(xué)生網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)道時(shí)，我大概知道啥是網(wǎng)貸，也清楚地意識(shí)到時(shí)下它已悄無(wú)聲息地滲透于高校校園里，但怎么操作才能申請(qǐng)到一筆網(wǎng)貸款，它有哪些APP，分別叫什么名字，其實(shí)我都還不太清楚。
我邀請(qǐng)幾位超有能力的本刊校園記者一起采寫，接著，我被她們拉進(jìn)了一個(gè)微信小組。4月12日，“大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸調(diào)查小組”正式成立。組員包括：菜花花和陳西西，兩位今年即將畢業(yè)的大四學(xué)生，及一位她倆找到的曾在“中傳新聞”做過(guò)網(wǎng)貸相關(guān)視頻新聞報(bào)道的大二師妹夢(mèng)狗狗，和我。
從小組成立之日起，組員們就對(duì)本期封面的采寫報(bào)道爆發(fā)出了極大的熱情。微信小組里，隨時(shí)都能收到她們“工作”的最近進(jìn)展：“匯報(bào)一下，現(xiàn)在一個(gè)公司副總、一個(gè)校園、一個(gè)借貸公司職員、4個(gè)使用者、中傳文法學(xué)院的老師，可以接受采訪……”“姐姐，這是我順手查到的xxxx資料，你看看有沒(méi)有用？”“我準(zhǔn)備發(fā)個(gè)朋友圈兒再找一些使用過(guò)網(wǎng)貸的同學(xué)接受采訪”……
在完成本次封面采寫12p文章的15天時(shí)間里，我曾3次以開(kāi)會(huì)之名，想行下午茶之實(shí)，把姑娘們聚集到了北京地鐵1號(hào)線沿線的咖啡館里。每次見(jiàn)面，我都說(shuō)：先不談工作，咱們先好好吃吃喝喝，一會(huì)再說(shuō)。但咖啡舉在嘴邊，還未寒暄幾句，話題又轉(zhuǎn)回了采訪和寫稿的各種細(xì)枝末節(jié)，而后就是每次都長(zhǎng)達(dá)1個(gè)多小時(shí)不間斷的頭腦風(fēng)暴。菜花花同學(xué)，憑借其高顏值和大長(zhǎng)腿，成功拿下了幾個(gè)關(guān)鍵人物的臥底采訪。她假借想做兼職校園，被網(wǎng)貸平臺(tái)朝陽(yáng)區(qū)片區(qū)經(jīng)理面試，20分鐘的聊天時(shí)間，獲得了少有人知卻絕對(duì)寶貴真實(shí)的一手資料。夢(mèng)狗狗同學(xué)，小組里最認(rèn)真的小師妹，她負(fù)責(zé)的文字部分，總是第一個(gè)完成。為了寫出最真實(shí)可信的網(wǎng)貸操作過(guò)程，她用自己的手機(jī)號(hào)在很多平臺(tái)上提交申請(qǐng)注冊(cè)，有幾次就只差一步“確認(rèn)”，就因?yàn)閷懜逍枰坏貌弧敖琛眮?lái)幾千塊錢。她一面認(rèn)真地在平臺(tái)上體驗(yàn)著申請(qǐng)網(wǎng)貸的每一個(gè)細(xì)小環(huán)節(jié)，一面默默地?fù)?dān)心著自己的身份信息可能已經(jīng)被很多平臺(tái)掌握。經(jīng)常在我們開(kāi)會(huì)碰頭中，她的手機(jī)會(huì)收到某平臺(tái)發(fā)來(lái)的借貸廣告�！敖�，我看條款上說(shuō)如果用虛假信息要負(fù)法律責(zé)任，我好怕它們找我算賬�！敝x謝狗狗的責(zé)任心和勇敢。陳西西同學(xué)，因?yàn)樗�，小組成員多次喝到了打折的星巴克咖啡。身為搜索小達(dá)人和救火隊(duì)員，她能為大家找到各種犄角旮旯里的有用信息，又能在我們寫稿、拍照分身乏術(shù)時(shí)挺身頂上，還能身兼遙控功能，“我們班男生說(shuō)他們宿舍樓前還有網(wǎng)貸款公司的廣告，我已經(jīng)讓他們幫忙拍了。”有西西在真好，一切不確定因素和突發(fā)狀況都能輕松搞定。
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板7
從20xx年開(kāi)始，多家針對(duì)大學(xué)生的信用貸款如雨后春筍般冒了出來(lái)。這些校園網(wǎng)貸產(chǎn)品有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是――學(xué)生只需簡(jiǎn)單地動(dòng)一動(dòng)手指，把你的個(gè)人身份信息、學(xué)籍信息線上提交，或者上傳一段視頻認(rèn)證，就可在短期內(nèi)貸到少則數(shù)千元、多則上萬(wàn)元的網(wǎng)絡(luò)貸款。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，如今面向大學(xué)生貸款的平臺(tái)有近百家。這些瞄準(zhǔn)大學(xué)生的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)目前主要分為三種：一是“P2P+分期購(gòu)物”的模式，如小額借貸與分期購(gòu)物兼具的分期樂(lè)、趣分期、優(yōu)分期等；二是提供純網(wǎng)絡(luò)借貸的平臺(tái)，如靠譜鳥、么么貸、拍來(lái)貸等；還有一種是京東、淘寶等電商平臺(tái)提供的白條、花唄等“先消費(fèi)，后付款”的信貸產(chǎn)品。
一位同學(xué)坦言，從高中步入大學(xué)，自己像是有了“自由發(fā)揮的空間”，對(duì)許多消費(fèi)充滿了向往，最新的電子產(chǎn)品、好的吃穿，都想擁有，“畢竟消費(fèi)能力有限，手頭錢緊，但網(wǎng)絡(luò)貸款給大家提供了‘機(jī)會(huì)’�！贝髮W(xué)生群體，存在著如學(xué)習(xí)資料、聚會(huì)應(yīng)酬、技能文化培養(yǎng)、生活用品，甚至創(chuàng)業(yè)等多種消費(fèi)需求，但是自身資金來(lái)源卻有限，這就使校園網(wǎng)貸發(fā)現(xiàn)了商機(jī)。
在中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心聯(lián)合的20xx年《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)查報(bào)告》中，通過(guò)對(duì)全國(guó)252所高校近5萬(wàn)名大學(xué)生的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%使用貸款獲取資金，其中一半來(lái)自網(wǎng)絡(luò)貸款。
“現(xiàn)在校園網(wǎng)貸申請(qǐng)門檻低、申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單、放款速度快，迎合了大學(xué)生嫌麻煩的心理�！蹦撤制谄脚_(tái)通州區(qū)域負(fù)責(zé)人張經(jīng)理介紹說(shuō)。在校大學(xué)生只需要通過(guò)網(wǎng)貸移動(dòng)客戶端，簡(jiǎn)單上傳個(gè)人身份證，登記學(xué)籍資料，花幾分鐘與校園人簽約，就可以成功在他們的分期網(wǎng)站上購(gòu)買心儀的商品或者拿到上萬(wàn)元的網(wǎng)絡(luò)貸款，“這比跟爸媽要生活費(fèi)還快�！�
這一季度，張經(jīng)理所在的公司，業(yè)績(jī)最好的是位于北京大興區(qū)的某高校，“每個(gè)月，這個(gè)學(xué)校在我們平臺(tái)上分期購(gòu)物加貸款能夠達(dá)到100多萬(wàn)，但是他們學(xué)校實(shí)際上只有20xx人。”但也并非網(wǎng)貸平臺(tái)在每所高校的業(yè)績(jī)都能這么好，比如清華、北大的總體消費(fèi)額平均只有20萬(wàn)左右。“通常211、985類的院校每個(gè)月的月績(jī)也就在50萬(wàn)左右。反而是三本院校、�？圃盒５�.消費(fèi)會(huì)明顯高出來(lái)一些�！�
網(wǎng)絡(luò)貸款在大學(xué)校園不斷開(kāi)疆辟土，其具體推廣路徑除了網(wǎng)絡(luò)推銷之外，大致有以下幾種做法：一是撒大網(wǎng)，即貼小廣告、發(fā)傳單；二是贊助式宣傳。通過(guò)贊助各類學(xué)生活動(dòng)，獲得相應(yīng)的校園推廣機(jī)會(huì)；三是熟人宣傳。通過(guò)校園面對(duì)面推廣等方式，拓展利益鏈，讓一些大學(xué)生成為網(wǎng)絡(luò)貸款的幫手。不管哪種推銷方式，都會(huì)強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)貸款“好處多多”，而弊端與風(fēng)險(xiǎn)不值一提。
張經(jīng)理所在的分期平臺(tái)全國(guó)校園微信群內(nèi)目前已經(jīng)有104位高校經(jīng)理、5000位校園。據(jù)張經(jīng)理介紹，平均算下來(lái)，他們公司在每所高校至少都有3名以上的校園人，校園每推薦一人成功注冊(cè)，即可獲得20元，每完成一單就能拿客戶消費(fèi)額2%的提成。
就在大學(xué)生享受著“花明日的錢，圓今天的夢(mèng)”的暢的時(shí)候，往往忽略掉了光鮮面具背后血淋淋的真相。
不少大學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)都面臨著缺乏足夠的“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避”意識(shí)和能力的現(xiàn)狀，高度線上化使得資質(zhì)審核、信用評(píng)級(jí)形同虛設(shè)。尤其，面對(duì)著大學(xué)生網(wǎng)貸市場(chǎng)這塊肥肉，N多的小型網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛涌現(xiàn)，這些平臺(tái)大多規(guī)模小，資金實(shí)力弱但常投機(jī)取巧，打法律球，甚至沒(méi)有相關(guān)的資質(zhì)。而貪心的商家，為了擴(kuò)大市場(chǎng)不擇手段，降低門檻，提升可支配額度，埋下日后悲劇的隱患。
此外，這些小額網(wǎng)貸公司聲稱信息保密，而實(shí)際上不僅大學(xué)生的學(xué)籍和身份信息等遭泄露，就連父母親友乃至同學(xué)的信息安全也會(huì)受到侵害。
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板8
一、研究背景
20xx年銀行退出校園，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)接手了學(xué)校這個(gè)大市場(chǎng)。至此，鋪天蓋地的校園貸負(fù)面新聞被報(bào)道出來(lái)，“某高校大學(xué)生因負(fù)擔(dān)不起巨額債務(wù)而選擇跳樓”、“裸條”、“裸持”等等，社會(huì)關(guān)注度急劇上升。陷入“高利貸”、“連環(huán)貸”陷阱的大學(xué)生越來(lái)越多，不良網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)采用虛假的宣傳方式誘導(dǎo)大學(xué)生用借款平臺(tái)借款的負(fù)面新聞屢次被曝出。隨著校園貸悲劇事件愈演愈烈，剖析校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，教育和引導(dǎo)大學(xué)生樹立良好的消費(fèi)觀念顯得愈加迫切。
二、校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀調(diào)查
為了更直觀的了解目前網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在校園內(nèi)的發(fā)展情況，筆者設(shè)計(jì)了調(diào)查問(wèn)卷，探尋大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的使用和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知情況。調(diào)查問(wèn)卷通過(guò)問(wèn)卷星平臺(tái)對(duì)江蘇、山東、安徽等地在校大學(xué)生進(jìn)行了發(fā)放，共收回有效調(diào)查問(wèn)卷202份。
調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)代大學(xué)生最熟知和常用的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)主要為螞蟻花（占比17%），分期樂(lè)（16%），京東白條（占比14%），愛(ài)學(xué)貸（11%），被調(diào)查學(xué)生絕大多數(shù)都存在透支消費(fèi)的情況。在網(wǎng)貸的金額方面，由于大學(xué)生的消費(fèi)能力所限，33.6%的大學(xué)生所貸額度在1000元以下，但仍有6%的被調(diào)查者背負(fù)了1000元以上的網(wǎng)絡(luò)貸款，利息風(fēng)險(xiǎn)巨大。在還款方面，47.5%的學(xué)生選擇了偷偷兼職還款的形式，僅有12%的學(xué)生可以鼓起勇氣尋求家長(zhǎng)幫助。在對(duì)緩解償債壓力的方面，24.27%的人選擇了盡快還錢，死不認(rèn)賬的占2.91%，拖延的占5.83%，還有1.94%的人選擇逃避。還有11.76%的學(xué)生沒(méi)有想過(guò)要緩解目前的負(fù)債狀況，甚至認(rèn)為這是一種不錯(cuò)的生活狀態(tài)。大學(xué)生的網(wǎng)貸行為絕大多數(shù)都是未經(jīng)父母允許或向父母告知的，一旦產(chǎn)生了信貸風(fēng)險(xiǎn)，極有可能使整個(gè)家庭也陷入困境。
三、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)分析
�。ㄒ唬┩獠吭�
�。�1）網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)混亂
當(dāng)前，校園網(wǎng)貸平臺(tái)存在著行業(yè)混亂、信息披露不完善、征信系統(tǒng)缺乏監(jiān)管的情況。消費(fèi)者對(duì)P2P網(wǎng)貸有相應(yīng)的知情權(quán)，但是由于我國(guó)金融監(jiān)管部門對(duì)P2P行業(yè)管理的滯后，造成各貸款平臺(tái)隨意披露或概不披露的惡習(xí)，更為嚴(yán)重的是，一些不法企業(yè)利用虛假信息擾亂市場(chǎng)，企圖混淆消費(fèi)者以達(dá)謀利的目的。因?yàn)槲覀儑?guó)家的征信系統(tǒng)處于未對(duì)外開(kāi)放的狀態(tài)，P2P借貸平臺(tái)針對(duì)消費(fèi)者的.判別依據(jù)系統(tǒng)很不完善，因此容易出現(xiàn)難以控制的情況，監(jiān)管部門的完善對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)顯得尤為的重要。
�。�2）審核流程形同虛設(shè)
校園貸的審核流程極其隨意，為了搶占校園市場(chǎng)謀取更客觀的利益，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)簡(jiǎn)化審核流程，甚至一些業(yè)務(wù)人員，默認(rèn)不符合貸款條件的學(xué)生，不考慮學(xué)生的還款能力，只為擴(kuò)展業(yè)務(wù)而誘導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行貸款。按照一定規(guī)定，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的審核流程是對(duì)大學(xué)生提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，還要復(fù)測(cè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，才能提出審核意見(jiàn)，按規(guī)定旅行審批手續(xù)。審核流程具有在危險(xiǎn)的需剔除隱患功能，以此保證網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理控制有效。
（3）費(fèi)率不合理
眾多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中存在著不少企業(yè)出于搶占市場(chǎng)的目的，當(dāng)然也包括行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力，采用虛假的宣傳手段降低貸款門檻、隱瞞真正的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)期滯納金、違約金等。對(duì)于真正的貸款費(fèi)率少有學(xué)生了然在心。大部分“校園貸”都存在高利貸嫌疑，這些平臺(tái)年化利率通常約10%，把服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)合計(jì)，年化利率會(huì)更高，此外，“校園貸”平臺(tái)設(shè)置的違約金也偏高，折合成年化利率普遍高于18.4%，是銀行同期貸款利率的4倍，超出這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，則視為高利貸。可見(jiàn)校園信貸平臺(tái)收費(fèi)是十分不合理的。
�。ǘ﹥�(nèi)部原因
�。�1）當(dāng)代大學(xué)生自我管理能力缺失
問(wèn)卷調(diào)查顯示，超過(guò)50%的大學(xué)生對(duì)自己的消費(fèi)信貸毫無(wú)規(guī)劃。當(dāng)代大學(xué)生具有金融素養(yǎng)低、消費(fèi)能力強(qiáng)的特點(diǎn)，不少學(xué)生存在非理性消費(fèi)現(xiàn)象甚至出現(xiàn)了負(fù)債情況，大學(xué)生的自我管理能力有待提高。
�。�2）學(xué)校相關(guān)教育的缺失
大學(xué)生網(wǎng)貸案例反映了學(xué)校對(duì)大學(xué)生相關(guān)教育和引導(dǎo)的缺失。學(xué)校開(kāi)了大量的專業(yè)課、技能課，將教育重心放在知識(shí)培養(yǎng)上，卻沒(méi)有對(duì)學(xué)生網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和心理承受能力產(chǎn)生過(guò)太多關(guān)注，僅有極少數(shù)學(xué)校開(kāi)設(shè)了網(wǎng)絡(luò)安全學(xué)等公共基礎(chǔ)課或選修課。
�。�3）學(xué)生金融素養(yǎng)水平低
一些大學(xué)生自我管理能力不足加之沒(méi)有系統(tǒng)的金融知識(shí)，在這種情況下，出現(xiàn)了支配金錢的盲目性和隨意性，在資金不夠的情況下，受到借貸平臺(tái)虛假宣傳的影響，很容易產(chǎn)生網(wǎng)貸的動(dòng)機(jī)。但是并不會(huì)考慮選擇過(guò)后將要承擔(dān)的法律責(zé)任，也不了解如何使用貸款利率計(jì)算還款金額、不明確貸款周期等等�？梢�(jiàn)大學(xué)生的金融知識(shí)在一定程度上影響著大學(xué)生的金融決策，金融素養(yǎng)低成為選擇網(wǎng)貸籌集資金的一個(gè)重要因素。
四、校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
�。ㄒ唬�(gòu)建“三位一體”大學(xué)生身心發(fā)展保護(hù)體系
圍繞學(xué)生這個(gè)主體形成社會(huì)、學(xué)校、家庭的三重保護(hù)體系。保護(hù)大學(xué)生、教育大學(xué)生，社會(huì)、校方和家長(zhǎng)都責(zé)無(wú)旁貸，社會(huì)應(yīng)給學(xué)生帶來(lái)安全感，學(xué)校和家長(zhǎng)應(yīng)在思想引導(dǎo)、財(cái)商培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)教育上下功夫。首先，要進(jìn)一步建立健全網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管體系，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)緊隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展步伐，完善監(jiān)管制度。其次，學(xué)校應(yīng)注重對(duì)大學(xué)生金融素養(yǎng)的培養(yǎng)，培養(yǎng)大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。第三，家長(zhǎng)作為監(jiān)護(hù)人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)孩子消費(fèi)的溝通、引導(dǎo)和監(jiān)督，避免孩子盲目掉進(jìn)網(wǎng)貸陷阱。
�。ǘ┨嵘髮W(xué)生自我保護(hù)能力
大學(xué)生應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)校園信貸平臺(tái)，現(xiàn)在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)仍處于初步發(fā)展階段，面臨技術(shù)隱患、法律規(guī)范缺失、缺乏有效監(jiān)管機(jī)制等主要問(wèn)題，行業(yè)監(jiān)管始終難以符合發(fā)展的要求。在做決定之前，應(yīng)提高自己的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。同時(shí)，明確自己應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，懂得維護(hù)自己的合法權(quán)益，避免遭受不必要的損失。一旦發(fā)生網(wǎng)貸糾紛或者受到威脅，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，尋求警方幫助。
校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告模板9
一、大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)的普及，讓高校這塊凈土，變成了一座蘊(yùn)含巨大商機(jī)的金庫(kù)。近幾年，除了網(wǎng)購(gòu)在高校的風(fēng)靡，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，打著“扶持創(chuàng)業(yè)”、“助學(xué)扶貧”等旗號(hào)的小額網(wǎng)絡(luò)貸款誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)，學(xué)生們只需要填寫一些基本資料，拍幾張照片，就可以拿到不等數(shù)額的貸款，而這些網(wǎng)貸平臺(tái)，多是打著“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子來(lái)吸引大學(xué)生貸款，其實(shí)這樣看似優(yōu)惠多多的小額貸款平臺(tái)，處處是陷阱，甚至出現(xiàn)學(xué)生陷入“高利貸”陷阱不堪重負(fù)跳樓自殺。
20xx年，中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國(guó)252所高校的近5萬(wàn)大學(xué)生，并撰寫了《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》。調(diào)查顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾占一半。大學(xué)生在選擇網(wǎng)貸產(chǎn)品時(shí)，更傾向于和電商網(wǎng)站相結(jié)合的產(chǎn)品，如天貓分期和淘寶花唄，占比為51.36%；36.21%的大學(xué)生選擇專門針對(duì)大學(xué)生的分期購(gòu)物網(wǎng)站；33.5%的大學(xué)生選擇京東白條。在大學(xué)生網(wǎng)貸額度上，44.42%的人貸款1000元以下，40.17%的人貸款1000元-5000元。據(jù)20xx年1月針對(duì)大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)這一現(xiàn)象，中國(guó)高校傳媒聯(lián)盟面向50多所高校展開(kāi)的問(wèn)卷調(diào)查。結(jié)果顯示：62.77%的學(xué)生使用過(guò)網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)，在貸款額度上，1000元以下的占40.7%，1000-20xx元的占40.12%，僅有5.2%的學(xué)生貸款額度超過(guò)5000元。54.07%的學(xué)生每個(gè)月的還款額度為100-300元。由此看來(lái)，校園借貸業(yè)務(wù)并不鮮見(jiàn)。校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸侵蝕大學(xué)生活。
二、校園貸的平臺(tái)模式
1、網(wǎng)絡(luò)貸款更為便捷。在很多貸款平臺(tái)，學(xué)生只需要輸入身份證號(hào)、身份證號(hào)、學(xué)號(hào)、一卡通信息、學(xué)信網(wǎng)賬號(hào)這些證明申請(qǐng)人大學(xué)生身份的信息，以及父母、室友、輔導(dǎo)員的基本信息等資料，緊接著就會(huì)有后臺(tái)工作人員通過(guò)電話來(lái)進(jìn)行詢問(wèn)與核對(duì)，只要信息屬實(shí)，哪怕并非借款人本人，也可以拿到不等金額的貸款。從開(kāi)始申請(qǐng)到貸款到賬，可能只需要半個(gè)小時(shí)。更重要的是現(xiàn)在很多大學(xué)生都是90后，他們應(yīng)該算是互聯(lián)網(wǎng)的原住民，相較于傳統(tǒng)的借貸方式，互聯(lián)網(wǎng)可能更適合他們。另外，這種服務(wù)比較適合現(xiàn)在大學(xué)生的使用習(xí)慣。
2、門檻低帶來(lái)的高額度誘惑。類似“只要本科生學(xué)歷即可辦理貸款，最低5萬(wàn)起”廣告，其實(shí)是某些平臺(tái)利用目前網(wǎng)貸征信系統(tǒng)的漏洞，誘導(dǎo)學(xué)生在多家不同的平臺(tái)重復(fù)借款，很多分期平臺(tái)往往只宣傳分期產(chǎn)品或小額貸款的低門檻、零首付、零利息等好處，園貸產(chǎn)品經(jīng)常打出"利率低至0.99%每月"甚至"零首付、零利息"這樣的噱頭，卻弱化其高利息、高違約金、高服務(wù)費(fèi)的分期成本。
3、校園借貸平臺(tái)目前大致有兩種類型：第一類是電商+金融，基于消費(fèi)場(chǎng)景的模式，以京東校園白條、支付寶螞蟻花唄等為代表；第二類是各地監(jiān)管部門著重治理的不合規(guī)平臺(tái)，多為缺少風(fēng)險(xiǎn)控制能力的現(xiàn)金借貸平臺(tái)。市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的.分期借貸平臺(tái)主要有分期樂(lè)、趣分期、諾諾鎊客、名校貸、愛(ài)學(xué)貸、優(yōu)分期、橘子分期、花兒朵朵等。主動(dòng)進(jìn)行此類借貸的學(xué)生主要是為了購(gòu)買貴重物品如手機(jī)、電腦等；還有部分學(xué)生是屬于“被貸款”，即個(gè)人身份信息被他人利用而發(fā)生了被動(dòng)借貸行為。學(xué)生貸款可選擇的途徑主要有三類：一是學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)，滿足大學(xué)生購(gòu)物需求，比如趣分期、任分期等；二是單純的P2P貸款平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，比如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)里面提供的信貸服務(wù)。在現(xiàn)今媒體已報(bào)道的大學(xué)生校園貸款事件中，學(xué)生貸款的動(dòng)機(jī)大部分是出于過(guò)度消費(fèi)或?qū)W生“被貸款”，但也有類似貸款用于、用于所^創(chuàng)業(yè)等情況出現(xiàn)。
三、校園網(wǎng)絡(luò)借貸對(duì)大學(xué)生的影響
1、影響個(gè)人的消費(fèi)行為，甚至產(chǎn)生極端事件。在一般情況下，絕大多數(shù)的在校大學(xué)生本身不具備養(yǎng)活自己的能力，主要還是靠父母或者獎(jiǎng)學(xué)金生活。在校園貸大幅入侵校園之后，它助長(zhǎng)了個(gè)別大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)、非理性消費(fèi)、奢侈消費(fèi)甚至想賺快錢的心理。例如，就讀于河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院的鄭同學(xué)喜歡足球，卻誤入歧途開(kāi)始買足球。由2元起步，慢慢嘗到甜頭的他加大，雖然也驚險(xiǎn)地中過(guò)7000元的大獎(jiǎng)，但他并沒(méi)有停止反而越陷越深，直到把贏的錢和生活費(fèi)都輸光后，他想到了貸款。輸?shù)脑蕉�，他就越想一把撈回。鄭同學(xué)憑借班里同學(xué)對(duì)他的信任，以28位同學(xué)之名向14家網(wǎng)絡(luò)分期、小額貸款平臺(tái)借貸。他收入不多的父親聽(tīng)說(shuō)兒子后，幫兒子還了兩筆錢：一次7萬(wàn)，一次3萬(wàn)。盡管如此，借貸的雪球越滾越大，就這樣鄭同學(xué)被自己逼上絕路，無(wú)力償還近60萬(wàn)元的債務(wù)。今年3月9日，他發(fā)在班級(jí)微信群的一條語(yǔ)音告訴同學(xué)們，可以過(guò)些日子聯(lián)合起來(lái)告他詐騙；他給父母發(fā)送最后一條短信，哭著通了電話后，從青島一家賓館八樓跳下，結(jié)束了年僅21歲的生命，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長(zhǎng)的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖
2、個(gè)人合法權(quán)益受到損害，為未來(lái)發(fā)展留下隱患。“無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)機(jī)構(gòu)監(jiān)管”，雖然網(wǎng)絡(luò)貸款公司大多是信用貸款，與銀行建立了某種合作關(guān)系，但目前不屬于銀監(jiān)局的監(jiān)管范圍。網(wǎng)絡(luò)貸款公司參差參差不齊，一旦有問(wèn)題出現(xiàn)，學(xué)生提供的包括身份證信息、手機(jī)號(hào)碼以及父母的姓名、家庭住址等真實(shí)信息就會(huì)輕易泄露，對(duì)借款人造成極大的不利。一些公司采用騷擾、脅迫、跟蹤、非法拘禁甚至包括某些更加極端的手段，極大威脅著借款人的人身自由和安全，“連環(huán)貸”、“貸”接連發(fā)生，最終導(dǎo)致極端事件的發(fā)生，其未來(lái)的生活將受到嚴(yán)重的影響，部分學(xué)生由于非理性消費(fèi)，不能按期還貸，在沒(méi)有進(jìn)入社會(huì)就已經(jīng)被列入黑名單，為未來(lái)的個(gè)人發(fā)展埋下了巨大的隱患。
3、超消費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重，且個(gè)人還貸能力不足，易增加家庭負(fù)擔(dān)。超消費(fèi)是當(dāng)今大學(xué)校園的一個(gè)普遍現(xiàn)象，大學(xué)生群體旺盛的購(gòu)買力和與之并不匹配的資金來(lái)源，不但w現(xiàn)在對(duì)產(chǎn)品品牌、品質(zhì)的追求上，“寧可餓肚子，不可丟面子”是大學(xué)生的消費(fèi)心理；也體現(xiàn)在對(duì)分期貸款這一消費(fèi)方式的追捧上。數(shù)據(jù)顯示，已有過(guò)半學(xué)生在種類繁多的信貸平臺(tái)上留下了使用記錄。很多大學(xué)生在大學(xué)期間向銀行貸款消費(fèi)，等到畢業(yè)工作后才發(fā)現(xiàn)每月的基本工資就用于還貸了，成了不折不扣的“卡奴”。
四、解決校園網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題的對(duì)策
1、加強(qiáng)借貸平臺(tái)自身建設(shè)，建立統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，將網(wǎng)絡(luò)借貸納入金融監(jiān)測(cè)和管理的范疇。由于網(wǎng)絡(luò)借貸從事資金融通業(yè)務(wù)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易引發(fā)社會(huì)問(wèn)題，因此，將其納入金融監(jiān)測(cè)和管理的范疇十分必要。人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)站電子支付的風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，建立完善的網(wǎng)絡(luò)借貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括借款用途、借款利率、貸款期限、分筆情況、償還情況等，網(wǎng)站要定時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)表。
2、從家庭教育入手，為孩子樹立正確的消費(fèi)觀念。家庭是孩子成長(zhǎng)的主要環(huán)境之一，父母在日常消費(fèi)中的行為對(duì)孩子有潛移默化的影響，無(wú)論是日常生活的支出和消費(fèi)，還是對(duì)財(cái)富的追求，家長(zhǎng)要教育引導(dǎo)孩子根據(jù)家庭情況“量入為出”，切不可為了自己的面子而鋪張浪費(fèi)，平時(shí)要養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣，合理做好資金使用的規(guī)劃，通過(guò)自己的行動(dòng)引導(dǎo)孩子樹立積極健康的消費(fèi)觀，給孩子營(yíng)造和諧健康的成長(zhǎng)氛圍。對(duì)于剛進(jìn)入大學(xué)的孩子，在半社會(huì)化的校園中會(huì)面臨各種各樣的誘惑，此時(shí)，父母應(yīng)該多關(guān)心學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)，給予正確的教育和指導(dǎo)。
3、加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)管，完善法律法規(guī)和監(jiān)管制度。政府相關(guān)部門應(yīng)介入對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。一系列校園網(wǎng)貸的悲劇和亂象與監(jiān)管和執(zhí)法的缺失不無(wú)聯(lián)系。政府部門應(yīng)該引導(dǎo)金融、司法各部門建立健全行之有效的法律體系，為廣大借貸人群提供堅(jiān)實(shí)有力的法律保障，督促公安、工商部門的日常監(jiān)察，清理當(dāng)前存在的各種不合法的網(wǎng)貸平臺(tái)，糾正其不正之風(fēng)，以糾正其不正當(dāng)?shù)男袨�，避免其再次出現(xiàn)混亂，各種魚龍混雜的現(xiàn)象，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，建立完善的網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信用體系。相關(guān)的校園都要設(shè)置相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并設(shè)立相關(guān)的人。相關(guān)的管理人員和人除了擔(dān)任貨物的配送任務(wù)和售后服務(wù)的工作之外還會(huì)對(duì)大學(xué)生的償還活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的作用。
4、大學(xué)生也要從自身做到理性消費(fèi)、理性網(wǎng)貸。在要求社會(huì)、學(xué)校加強(qiáng)理財(cái)教育和消費(fèi)引導(dǎo)的同時(shí)，更要突出學(xué)生的主體作用，約束學(xué)生自身不切實(shí)際的消費(fèi)和物質(zhì)欲望，抵制超前消費(fèi)和過(guò)度消費(fèi)，避免深受其害。另外很多大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識(shí)尤其風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)基本為零，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識(shí)缺乏，尤其是法律方面的知識(shí)的缺乏而面臨各種問(wèn)題，甚至是付出生命的代價(jià)。所以學(xué)生要積極參加報(bào)告會(huì)、講座，練就一雙“火眼金睛”，增強(qiáng)權(quán)利意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，切實(shí)維護(hù)自己正當(dāng)?shù)暮戏?quán)益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做到防患于未然。提高消費(fèi)自控力，做到三思而后行，盡量不要沖動(dòng)購(gòu)物，時(shí)刻提醒和約束自己，避免盲目的非理性的消費(fèi)，總之，網(wǎng)貸時(shí)代，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控手段也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)貸，可以說(shuō)機(jī)遇與危害并存。網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)，使用需謹(jǐn)慎！我們要學(xué)會(huì)謹(jǐn)慎的使用網(wǎng)貸，使網(wǎng)貸這把雙刃劍能夠在我們手中發(fā)揮積極作用！校園網(wǎng)貸應(yīng)成為金融創(chuàng)新支持創(chuàng)業(yè)的加速器，而不能再做跑馬圈地、野蠻生長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)制造者。
【校園網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)告】相關(guān)文章：
貸前調(diào)查報(bào)告02-07
貸款貸后調(diào)查報(bào)告05-07
校園網(wǎng)絡(luò)調(diào)查報(bào)告06-22
車貸的證明03-16
車貸收入證明02-11
校園貸活動(dòng)總結(jié)02-25
個(gè)人車貸收入證明03-17